银行总行运营管理总部新员工业务培训账户管理典型场景与应用实例.pptxVIP

银行总行运营管理总部新员工业务培训—

一账户管理

作者：一诺文档编码：34aQ6kQg-ChinaqHkA8Ac6-ChinaTa7N5PQv-China

账户管理基础认知

x

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账户的定义和功能及银行核心地位

账户承载着资金存取和支付结算和理财

投资和信用支撑等多元功能，既满足客

户日常交易需求，又通过账户流水沉淀

客户行为数据，为银行精准营销和风险

管控及产品创新提供关键支撑，是银行

账户作为银行与客户建立业务关系的

服务价值转化的核心枢纽。

起点，贯穿存款和贷款和支付等全业

一

务链条，其规范管理直接影响银行资

金安全和合规经营及服务效率，更是

户是银行为客户设立的资金载体与权

银行践行普惠金融和服务实体经济和

益凭证，通过记录客户资金变动和明

履行社会责任的根本载体。

确交易权限，将客户与银行金融服务

紧密连接，是银行开展一切业务的基

础前提和客户身份的核心体现。

银行账户的分类体系

行账户按功能用途可分为对公账户与个人账户，对公账户包含基

本存款账户和一般存款账户和专用存款账户和临时存款账户，分

·汇款别用于企业日常结算和一般资金收付和特定用途资金管理和临时

警察叔叔教您辨识电信诈骗(七经营活动，个人账户则分为个人结算账户与储蓄账户，满足客户

日常消费和转账及储蓄需求，分类设计确保资金用途清晰与业务

证金、邮资、税费为由，躺取饭财。规范。

防范建议：遇到中奖、免费礼品。消费温税、切忽银行账户按客户性质及权限可分为企业客户账户和个人客户账户和

核实，切勿向方转账同业客户账户，企业客户账户需根据行业属性和经营规模设置差异

化功能模块，个人客户账户按身份认证等级赋予不同交易限额，同

业账户则针对金融机构设计清算路径与资金调拨规则，分类实现客

户分层管理与风险精准防控。

银行账户按监管属性及资金流向可分为存款类账户和清算类账户和

保证金类账户，存款类账户按流动性分为活期和定