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银行柜员合规操作与风险识别判断题库

一、单选题（每题2分，共20题）

1.某客户持身份证办理业务，柜员发现身份证有效期已过，正确的做法是（）。

A.直接办理业务，并在系统备注身份证过期

B.拒绝办理，要求客户更换新身份证

C.告知客户需到公安机关换领新证后再办理

D.使用客户旧照片自行补办身份证

答案：C

解析：根据《居民身份证法》和银行实名制要求，身份证过期需更换新证后方可办理业务。柜员应严格核对证件有效性，不得擅自办理或变通流程。

2.客户要求柜员代为填写存款凭条，柜员应（）。

A.答应客户，但需在凭条上签字确认

B.拒绝客户，告知需自行填写并签字

C.帮助客户填写部分信息，客户补签

D.简化签字流程，客户按手印即可

答案：B

解析：银行业务凭证需由客户本人填写并签字，代填或简化签字均属违规操作，可能涉及客户身份冒用风险。

3.柜员发现客户账户资金异常大额流入，应（）。

A.视为正常操作，无需特别关注

B.立即冻结账户，并上报反洗钱部门

C.电话询问客户资金来源，若无异常则继续办理

D.在系统备注“资金可疑”，次日再上报

答案：C

解析：根据《反洗钱法》，柜员需对可疑交易进行初步询问，确无异常后方可办理。立即冻结可能侵犯客户合法权益，需合规流程。

4.客户办理挂失业务时未提供有效身份证明，柜员应（）。

A.要求客户提供通话记录佐证身份

B.暂缓挂失，联系客户开户行核实

C.拒绝办理，并告知需持身份证到场

D.使用人脸识别技术确认身份

答案：C

解析：挂失业务需严格核实客户身份，通话记录或技术识别均不能替代法定身份证明。柜员应坚守合规底线。

5.柜员在柜台发现客户遗留现金，正确的处理方式是（）。

A.保留现金，并通知客户次日领取

B.立即上缴至银行保险柜，并登记保管

C.告知同事代为保管，自己办理其他业务

D.拍照记录后放回原处，等待客户自取

答案：B

解析：客户遗留现金属失物招领范畴，银行需建立登记、保管、上缴流程，不得私自处理。

6.客户要求柜员开具未发生交易的流水证明，柜员应（）。

A.照办不问，避免得罪客户

B.拒绝开具，并解释涉及违规

C.先查询账户状态，若无交易则代为开具

D.告知客户需提供具体时间段，再办理

答案：B

解析：开具流水证明需基于真实交易记录，虚构或违规开具可能涉及骗贷、洗钱风险。

7.柜员收到客户通过手机银行转账的电子回单，应（）。

A.优先处理，减少客户等待时间

答案：B

解析：电子回单需与客户实际交易核对，柜员应审查交易流水、账户信息，避免虚假交易。

8.客户声称银行卡被盗刷，要求柜员直接退款，柜员应（）。

A.立即退款，并协助客户报警

B.拒绝退款，要求客户提供盗刷证据

C.先联系银行监控中心核实，再决定是否退款

D.告知客户需向发卡行投诉，银行不直接处理

答案：C

解析：盗刷需通过银行系统核查交易轨迹，柜员需按流程上报，不得擅自退款。

9.柜员发现客户在自助设备上操作时反复输错密码，正确的做法是（）。

A.帮助客户重置密码，避免超限

B.提示客户联系客服，不得协助操作

C.按压键盘遮盖密码，协助客户查询余额

D.直接取消交易，要求客户到柜台办理

答案：B

解析：为防范账户盗用，柜员不得协助客户重置密码或查询密码验证过程。

10.客户要求柜员协助办理大额现金存取，柜员应（）。

A.答应客户，但需收取一定手续费

B.拒绝办理，并建议通过转账操作

C.先查询客户开户目的，再决定是否办理

D.简化审批流程，快速完成业务

答案：B

解析：大额现金存取需严格审批，柜员不得擅自协助，以防范洗钱和非法资金流动。

二、多选题（每题3分，共10题）

1.以下哪些行为属于柜员操作风险？（）

A.未经授权修改客户账户信息

B.使用个人名章代替客户签字

C.将客户身份证复印件随意放置

D.交易时与同事闲聊分散注意力

答案：A、B、C

解析：操作风险包括违规操作、信息泄露等，D项属于合规意识不足，但未直接造成风险。

2.客户办理业务时提供虚假证明材料，柜员应（）。

A.立即终止业务，上报合规部门

B.要求客户提供更多辅助材料

C.帮助客户补齐“遗漏”的证明

D.告知客户风险后继续办理

答案：A

解析：虚假材料可能涉及欺诈、洗钱等违法风险，柜员必须严格拦截并上报。

3.柜员发现客户试图通过分拆交易规避大额报告，应（）。

A.拒绝办理，并解释合规要求

B.先办理部分交易，观察客户后续行为

C.在系统标注交易特征，上报反洗钱岗

D.告知客户银行会监控其所有交易

答案：A、C

解析：分拆交易属于洗钱高风险行为，柜员需拦截并上报，不