公司小微信贷员合规化操作规程.docxVIP

PAGE

PAGE1

公司小微信贷员合规化操作规程

文件名称：公司小微信贷员合规化操作规程

编制部门：

综合办公室

编制时间：

2025年

类别：

两级管理标准

编号：

审核人：

版本记录：第一版

批准人：

一、总则

本规程适用于公司内部所有从事微信信贷业务的员工。适用于员工在微信平台上进行信贷产品推广、审批、放款等操作。员工须遵守国家相关法律法规、公司规章制度及行业规范，确保信贷业务合规、稳健运行。操作规程应遵循以下基本规定：严格遵循法律法规，确保信息真实、准确；合规操作，防范风险；保护客户隐私，维护客户合法权益。

二、操作前的准备

1.防护用具的使用

a.佩戴防护用具前，应确保其完好无损，无破损或磨损。

b.信贷员需佩戴符合国家标准的工作服，确保着装整洁、得体。

c.根据操作环境，可能需要佩戴眼镜、手套、口罩等防护用具。佩戴眼镜时，确保视线清晰，无遮挡。

d.使用防护用具时，应按照使用说明正确穿戴，避免松紧不适或影响操作。

2.设备启机前的检查项目

a.检查电脑、手机等电子设备电源线、数据线等是否完好，无破损。

b.检查设备电源适配器是否与设备型号相匹配，确保电源供应稳定。

c.检查设备系统是否正常运行，无病毒、木马等恶意软件。

d.检查网络连接是否正常，确保数据传输稳定、快速。

e.检查信贷系统、数据库等软件是否正常运行，无异常提示。

3.作业区域的准备要求

a.信贷员应在通风良好的环境中进行操作，避免长时间处于封闭空间。

b.作业区域应保持整洁、有序，便于查找资料、文件。

c.信贷员应配备必要的办公用具，如打印机、扫描仪、文具等。

d.作业区域应配备消防设施，如灭火器、消防栓等，确保消防安全。

e.信贷员在作业过程中，应保持手机静音或震动状态，避免打扰客户。

f.信贷员在操作过程中，应注意保密，不得泄露客户个人信息。

g.信贷员应定期对作业区域进行消毒，确保工作环境清洁卫生。

三、操作的先后顺序、方式

1.设备操作或工艺执行的步骤流程

a.登录系统：使用个人账号登录信贷管理系统，确保身份验证无误。

b.客户信息录入：按照系统要求，准确录入客户基本信息，包括姓名、身份证号、联系方式等。

c.信贷产品选择：根据客户需求，选择合适的信贷产品，并录入相关信息。

d.资料审核：仔细审查客户提供的资料，如收入证明、工作证明等，确保资料真实有效。

e.风险评估：系统自动或人工进行风险评估，评估结果作为信贷审批的重要依据。

f.审批决策：信贷经理根据风险评估结果和客户实际情况，做出审批决策。

g.放款操作：审批通过后，进行放款操作，确保资金及时、准确到账。

h.客户通知：通知客户审批结果，并进行后续的贷后服务。

2.特殊工序的操作规范

a.高风险客户：对于高风险客户，需特别审核，增加人工审核环节，确保信贷安全。

b.异地放款：异地放款需核实客户身份，确保资金安全，并遵守相关法律法规。

c.紧急贷款：紧急贷款需优先处理，确保客户在紧急情况下获得及时的资金支持。

3.异常工况的处理方法

a.系统故障：遇到系统故障时，应立即通知IT部门，并暂停操作，避免误操作。

b.客户资料缺失：若客户资料缺失，应及时联系客户补充，确保信息完整。

c.客户异议：对于客户提出的异议，应耐心沟通，查明原因，及时解决问题。

d.逾期还款：对于逾期还款的客户，应采取催收措施，如电话催收、短信催收等。

e.法律纠纷：若出现法律纠纷，应立即停止操作，寻求法律援助，依法处理。

四、操作过程中机器设备的状态

1.设备运行时的正常工况参数

a.温度：设备运行时，应保持在规定的温度范围内，避免过热或过冷。

b.噪音：设备运行时，噪音应控制在规定的分贝范围内，确保工作环境安静。

c.电流：设备运行时，电流应稳定，无异常波动，确保电力供应正常。

d.电压：设备运行时，电压应稳定，符合设备额定电压要求。

e.运转速度：设备运转速度应与设计要求相符，无异常加速或减速现象。

f.数据传输：设备与系统之间的数据传输应稳定，无丢包、延迟等现象。

2.典型故障现象

a.过热：设备运行时，若出现异常高温，可能导致设备损坏或性能下降。

b.异响：设备运行时，若出现异常噪音，可能是轴承磨损、齿轮损坏等故障。

c.电流波动：设备运行时，若电流出现异常波动，可能是电源问题或设备内部故障。

d.电压不稳定：设备运行时，若电压不稳定，可能导致设备工作不稳定或损坏。

e.运转速度异常：设备运行时，若运转速度异常，可能是电机故障或控制系统问题。

f.数据传输中断：设备运行时，若数据传输中断，可能是网络故障或设备硬件问题。

3.状态监测的操作要求

a.定期检查：信贷员应