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信审从业资格考试模拟试卷与考点解析

一、单选题（共10题，每题1分）

1.以下哪项不属于个人征信报告中的核心信息？（）

A.个人基本信息

B.信贷信息

C.涉诉信息

D.保险信息

2.在贷款审批中，以下哪项因素对信用评分的影响最小？（）

A.负债收入比

B.信用查询次数

C.房产估值

D.账户开户年限

3.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，以下哪类机构可以查询个人征信报告？（）

A.互联网金融平台

B.政府机关

C.保险公司

D.个人自行查询

4.以下哪种贷款产品通常不需要提供抵押物？（）

A.房屋抵押贷款

B.汽车抵押贷款

C.信用贷款

D.房屋再抵押贷款

5.根据中国银行业监督管理委员会的规定，商业银行对个人贷款的逾期天数划分为哪几类？（）

A.30天、60天、90天

B.15天、30天、45天

C.7天、15天、30天

D.30天、60天、90天、120天

6.在信贷审批中，以下哪项属于“软信息”的范畴？（）

A.职业收入证明

B.个人征信报告中的查询记录

C.房产证

D.工作证明

7.根据我国《消费者权益保护法》，金融机构在贷款过程中未充分告知风险，属于哪类行为？（）

A.侵权行为

B.合法合规行为

C.诱导消费

D.规定行为

8.在贷款催收过程中，以下哪项做法不符合法律法规？（）

A.电话催收

B.上门催收

C.邮件通知

D.通过社交媒体发布欠款信息

9.以下哪种情况下，个人征信报告中的不良信息会被删除？（）

A.逾期还款已结清

B.信用卡被注销

C.诉讼案件未结清

D.涉诉信息

10.根据我国《合同法》，借款合同纠纷的诉讼时效是多久？（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

二、多选题（共5题，每题2分）

1.个人征信报告中可能包含哪些类型的信息？（）

A.信贷信息

B.涉诉信息

C.身份信息

D.保险信息

2.以下哪些属于个人贷款的常见风险因素？（）

A.借款人收入不稳定

B.信用记录差

C.经济环境变化

D.抵押物贬值

3.根据我国《商业银行法》，个人贷款的利率浮动范围受到哪些因素限制？（）

A.市场利率

B.中央银行政策

C.金融机构自主定价

D.借款人信用等级

4.在贷款审批过程中，以下哪些环节需要重点关注？（）

A.借款人收入证明

B.信用查询记录

C.抵押物评估

D.借款用途核实

5.根据我国《反洗钱法》，金融机构在贷款业务中需要履行哪些义务？（）

A.审查客户身份信息

B.报告可疑交易

C.限制高风险客户

D.定期进行风险评估

三、判断题（共10题，每题1分）

1.个人征信报告中的信息只能由金融机构查询。（）

2.逾期还款记录会在征信报告中保留5年。（）

3.信用贷款不需要提供任何抵押物。（）

4.商业银行在贷款审批中可以随意设置利率。（）

5.个人贷款的催收工作可以委托第三方机构进行。（）

6.诉讼案件中的不良信息会永久保留在征信报告中。（）

7.借款合同中的条款可以由金融机构单方面更改。（）

8.个人征信报告中的信息错误可以由个人申请更正。（）

9.金融机构在贷款过程中必须明确告知借款人风险。（）

10.个人贷款的逾期天数越长，对信用评分的影响越大。（）

四、简答题（共5题，每题4分）

1.简述个人征信报告中的“软信息”主要包括哪些内容。

2.简述个人贷款审批的主要流程。

3.简述金融机构在贷款催收过程中需要遵守的法律法规。

4.简述个人如何查询和修复自己的征信报告。

5.简述信用贷款的主要风险点及应对措施。

五、案例分析题（共2题，每题10分）

1.案例：张某向某商业银行申请个人信用贷款，月收入1万元，有2次信用卡逾期记录，但无其他不良信用记录。银行初步审核后，要求其提供额外收入证明，并最终批准贷款，但利率较市场水平高。请问：

（1）银行在审批过程中可能考虑了哪些因素？

（2）张某是否有权要求银行降低利率？

2.案例：李某在某互联网金融平台申请贷款，平台声称无需抵押、快速放款，但李某发现合同中存在高额违约金条款。请问：

（1）李某如何判断该平台是否合规？

（2）如果贷款过程中出现纠纷，李某应如何维权？

答案与解析

一、单选题答案

1.D

2.C

3.B

4.C

5.A

6.B

7.A

8.D

9.A

10.B

解析：

1.D项属于非信贷信息，征信报告中不包含保险信息。

7.金融机构未充分告知风险属于侵权行为，违反《消费者权益保护法》。

二、多选题答案

1.A,B,