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数字人民币跨境支付中的跨境支付系统性能基准测试1

数字人民币跨境支付中的跨境支付系统性能基准测试

摘要

本报告系统性地研究了数字人民币跨境支付系统性能基准测试的理论框架、技术路

线和实施方案。随着数字人民币试点范围的不断扩大和跨境支付需求的快速增长，建立

科学、全面的性能评估体系已成为保障系统稳定运行的关键环节。报告首先分析了当前

全球跨境支付系统的发展现状，指出传统系统存在的效率低下、成本高昂、透明度不足

等问题，以及数字人民币在解决这些问题方面的潜在优势。随后，报告构建了包含交易

处理能力、延迟指标、吞吐量、可靠性、安全性和可扩展性等维度的性能评估模型，并

提出了基于多场景模拟的测试方法。在技术路线部分，详细阐述了分布式账本技术、混

合架构设计和智能合约在性能优化中的应用。实施方案包括测试环境搭建、数据采集与

分析、结果验证等关键环节。预期成果将形成一套完整的数字人民币跨境支付性能基准

测试标准，为系统优化和监管决策提供科学依据。报告还识别了技术风险、合规风险和

操作风险，并提出了相应的应对措施。最后，展望了数字人民币跨境支付系统性能基准

测试的未来发展方向，包括人工智能技术的应用、国际标准对接以及绿色计算理念的融

入。

引言与背景

全球跨境支付发展现状

跨境支付作为国际贸易和资本流动的重要基础设施，近年来呈现出快速发展的态

势。根据国际清算银行(BIS)2022年发布的报告，全球跨境支付市场规模已达到约190

万亿美元，预计未来五年将以年均6%的速度持续增长。然而，传统跨境支付系统仍面

临诸多挑战：SWIFT系统处理一笔跨境支付平均需要35个工作日，成本高达交易金

额的57%；跨境支付透明度低，中间环节多，资金追踪困难；系统弹性不足，易受地缘

政治因素影响。这些问题严重制约了全球贸易和投资活动的效率。在此背景下，各国央

行纷纷探索央行数字货币(CBDC)在跨境支付中的应用，数字人民币作为全球领先的

CBDC试点项目，其跨境支付性能评估具有重要的理论和实践意义。

数字人民币跨境支付试点进展

自2014年起，中国人民银行开始研究数字货币，经过多年技术积累和试点验证，数

字人民币(eCNY)已在国内多个城市开展大规模测试。截至2023年底，数字人民币试

点场景已覆盖零售消费、公共交通、政务服务等多个领域，累计交易金额突破千亿元。

在跨境支付方面，中国人民银行已与香港金融管理局、泰国央行、阿联酋央行等机构开

展多边央行数字货币桥(mBridge)项目测试，初步验证了数字人民币跨境支付的技术可

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行性。2023年10月，数字人民币在香港扩大试点范围，允许香港居民开立和使用数字

人民币钱包，标志着数字人民币跨境支付迈出重要一步。然而，随着试点规模的扩大，

系统性能问题逐渐凸显，亟需建立科学的性能基准测试体系。

性能基准测试的必要性

跨境支付系统性能直接关系到用户体验、系统稳定性和国际竞争力。对于数字人民

币跨境支付而言，性能基准测试具有多重意义：一是为系统优化提供数据支撑，通过识

别性能瓶颈指导技术改进；二是为监管决策提供依据，确保系统满足金融稳定和风险防

控要求；三是增强国际互操作性，通过标准化测试促进与其他CBDC系统的对接；四

是提升市场信心，透明的性能指标有助于增强用户和合作伙伴的信任。目前，国际社会

尚未形成统一的CBDC性能测试标准，数字人民币作为先行者，其性能基准测试研究

具有重要的示范价值。本报告旨在构建一套科学、全面的数字人民币跨境支付性能基准

测试框架，为系统建设和优化提供指导。

研究概述

研究目标与范围

本研究的核心目标是建立一套适用于数字人民币跨境支付系统的性能基准测试框

架，具体包括：定义关键性能指标(KPI)体系，设计多维度测试场景，开发自动化测试

工具，形成标准化测试流程。研究范围涵盖数字人民币跨境支付的全生命周期，包括交

易发起、验证、清算、结算等各个环节。测试对象包括数字人民币核心系统、跨境支付

网关、分布式账本基础设施以及相关安全组件。研究将重点考察系统在不同负载条件下

的性能表现，包括正常交易峰值、极端压力场景以及故障恢复能力。此外，研究还将评

估系统与现有国际支付系统(如SWIFT、mBridge)的互操作性性能。

研究方法与