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2025年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案

单项选择题

1.下列关于货币时间价值的说法中，错误的是（）。

A.货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值

B.两笔数额相等的资金，发生在不同的时期，其实际价值也是不同的

C.货币时间价值的表现形式只有复利一种

D.货币时间价值是理财的“第一原则”

答案：C

解析：货币时间价值的表现形式有复利和单利两种，所以C选项说法错误。货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，两笔数额相等的资金，由于发生时间不同，其实际价值也不同，它是理财的“第一原则”，A、B、D选项说法均正确。

2.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

答案：C

解析：根据复利现值公式$PV=FV/(1+r)^n$，其中$FV$是终值，$r$是利率，$n$是期数。已知$FV=200000$元，$r=12\%$，$n=5$年，则$PV=200000\div(1+12\%)^5=200000\div1.762342\approx113485$元。

3.下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B.年金的利息不具有时间价值

C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

D.年金可以分为期初年金和期末年金

答案：B

解析：年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流，年金终值和现值的计算通常采用复利形式，年金可以分为期初年金和期末年金，A、C、D选项说法正确。年金的利息也具有时间价值，B选项说法错误。

4.某投资者将5000元投资于年息10%、为期5年的债券（按年复利计息），则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（）元。

A.7500

B.7052.55

C.8052.55

D.8500

答案：C

解析：根据复利终值公式$FV=PV\times(1+r)^n$，其中$PV=5000$元，$r=10\%$，$n=5$年。则$FV=5000\times(1+10\%)^5=5000\times1.61051=8052.55$元。

5.小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12%，根据72法则，请问需要投资（）年才能攒够50000元。

A.5

B.6

C.7

D.8

答案：B

解析：72法则是指用72除以投资回报率就可以得到投资翻倍所需的大致年限。本题中投资回报率为12%，$72\div12=6$年，即大约6年可以使资金翻倍，从25000元变为50000元。

6.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答案：B

解析：个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务，A选项错误。个人理财业务的风险一般是由客户承担或客户和商业银行共同承担，储蓄的风险是商业银行独立承担的，C选项错误。个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产严格区分，储蓄财产与商业银行的财产不严格区分，D选项错误。个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的，B选项正确。

7.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

答案：B

解析：在理财顾问服务中，商业银行只提供建议，最终决策权在客户，B选项正确，A、C、D选项错误。

8.下列不属于理财顾问服务特点的是（）。

A.顾问性

B.非专业性

C.综合性

D.长期性

答案：B

解析：理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性等特点，B选项“非专业性”不属于理财顾问服务的特点。

9.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。

A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的