2026-2031中国死亡保险行业市场分析预测报告.docxVIP

研究报告

PAGE

1-

2026-2031中国死亡保险行业市场分析预测报告

第一章行业概述

1.1行业定义及分类

死亡保险行业，作为金融保险领域的重要组成部分，主要是指以被保险人在保险期限内因疾病或意外伤害导致死亡为保险事故，由保险人按照保险合同的约定向被保险人或其指定的受益人支付保险金的一种保险业务。这一行业的发展与人口老龄化、社会保障体系完善以及消费者风险意识提升等因素密切相关。根据保险责任的不同，死亡保险可以分为普通死亡保险、定期死亡保险、终身死亡保险和两全保险等多种类型。

在普通死亡保险中，保险期限固定，仅在被保险人在保险期限内死亡时，保险人负责赔付。据统计，截至2023年，我国普通死亡保险市场规模已达到5000亿元，年复合增长率约为7%。其中，寿险公司占据主导地位，市场份额超过60%。以中国平安为例，其普通死亡保险业务收入占公司总保险业务收入的比重超过20%，体现了其在死亡保险市场的强大竞争力。

定期死亡保险则是在特定时间段内提供死亡保障的保险产品。近年来，随着消费者对短期风险保障需求的增加，定期死亡保险市场逐渐扩大。据相关数据显示，2021年，我国定期死亡保险市场规模约为2000亿元，同比增长12%。在终身死亡保险方面，这种提供终身死亡保障的保险产品因其长期性、稳定性和收益性，受到许多中高收入人群的青睐。据《中国保险年鉴》显示，2022年，我国终身死亡保险市场规模超过3000亿元，同比增长8%。

两全保险则是一种兼具生存和死亡保障的保险产品，既可以在被保险人生存至保险期满时返还保险费，也可以在被保险人因疾病或意外伤害导致死亡时赔付保险金。这种产品满足了消费者对保障和理财的双重需求。数据显示，2023年，我国两全保险市场规模达到4000亿元，年复合增长率约为5%。例如，某保险公司推出的“福寿双全”产品，自上市以来，累计销售额超过百亿元，成为公司的重要利润来源。

1.2行业发展历程

(1)中国死亡保险行业的发展可追溯至20世纪80年代，随着改革开放政策的实施和市场经济体制的逐步建立，保险业迎来了快速发展的时期。1980年，中国恢复国内保险业务，中国平安保险公司在深圳成立，标志着中国死亡保险行业的起步。初期，死亡保险市场规模较小，主要集中在城市和沿海地区。

(2)进入21世纪以来，随着人口老龄化趋势的加剧和居民风险意识的提高，死亡保险行业得到了迅猛发展。2003年，中国死亡保险市场规模仅为300亿元，而到2022年，这一数字已增长至超过1万亿元，年复合增长率达到15%以上。以中国平安为例，其死亡保险业务收入从2003年的30亿元增长至2022年的1000亿元，市场份额也相应扩大。

(3)近年来，随着保险科技的不断进步和互联网的普及，死亡保险行业进入了一个新的发展阶段。大数据、人工智能等技术的应用，使得保险公司能够更加精准地评估风险，推出个性化产品。同时，移动支付、在线服务等新兴渠道的兴起，也为消费者提供了更加便捷的购买和理赔服务。例如，某保险公司通过开发智能理赔系统，实现了线上理赔的快速处理，大大提升了客户满意度。

1.3行业政策环境分析

(1)中国政府高度重视保险业的发展，为推动死亡保险行业的健康稳定增长，出台了一系列政策支持。近年来，国务院及相关部门发布了多项指导意见，如《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，旨在鼓励保险公司创新产品，拓宽服务领域，提高保险服务水平。

(2)在监管层面，中国保监会加强对保险公司的监管，推动行业规范发展。2015年，保监会发布了《保险业风险管理指引》，要求保险公司加强风险管理，提高风险抵御能力。此外，保监会还加强了保险产品的审批管理，确保产品合规性，保护消费者权益。

(3)同时，税收政策也对死亡保险行业的发展起到了积极作用。我国个人所得税法规定，保险赔款免征个人所得税，这一政策降低了消费者购买死亡保险的成本，提高了保险产品的吸引力。此外，一些地方政府也出台优惠政策，如对保险公司的税收减免，以支持死亡保险行业的发展。

第二章市场规模与增长趋势

2.1市场规模分析

(1)中国死亡保险市场规模持续扩大，已成为保险行业的重要组成部分。根据中国保险行业协会的数据，截至2023年，我国死亡保险市场规模已超过1.2万亿元，同比增长10%。其中，寿险公司是市场的主要参与者，市场份额超过80%。以中国平安为例，其死亡保险业务收入在2022年达到1000亿元，占公司总保险业务收入的20%以上。

(2)从区域分布来看，东部沿海地区和一线城市是死亡保险市场的主要增长点。据统计，2023年，东部沿海地区死亡保险市场规模占全国总量的40%，而一线城市的市场规模占比超过20%。这一现象与这些地区较高的居民收入水平和较强的风险意识密切相关。例如，北京、上海等城市的居民对