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2025年理财规划师（二级）职业资格考试（专业能力）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、在为客户制定现金规划时，通常建议其紧急备用金应能覆盖多久的家庭支出？

A．1～2个月

B．3～6个月

C．7～9个月

D．10～12个月

2、下列哪项不属于生命周期理论在理财规划中的应用阶段？

A．单身期

B．家庭形成期

C．退休前期

D．财富传承期

3、若某投资者的风险承受能力较低且追求本金安全，最适宜配置的资产类型是？

A．股票型基金

B．银行定期存款

C．期货合约

D．创业投资

4、教育金规划的核心特征不包括以下哪项？

A．时间刚性

B．费用可预测性强

C．弹性较大

D．阶段性支出明显

5、计算净现值（NPV）时，所使用的折现率通常反映的是？

A．通货膨胀率

B．银行贷款利率

C．投资者期望的最低回报率

D．历史平均收益率

6、下列哪项不属于个人所得税专项附加扣除项目？

A．子女教育

B．继续教育

C．住房装修

D．赡养老人

7、在保险规划中，确定保额的主要依据是？

A．客户资产总额

B．未来收入损失替代需求

C．保险公司推荐方案

D．市场平均保费水平

8、某债券面值1000元，票面利率5%，每年付息一次，市场利率为6%，则该债券的市场价格将？

A．高于面值

B．低于面值

C．等于面值

D．无法判断

9、下列关于年金的说法，正确的是？

A．普通年金的现金流发生在每期期初

B．永续年金没有终值

C．递延年金的首次支付发生在第一期

D．增长型年金每期现金流固定不变

10、在评估客户风险承受能力时，下列哪项因素影响最小？

A．年龄

B．家庭收入稳定性

C．投资知识水平

D．过往投资盈利金额

11、在为客户制定退休规划时，首要考虑的因素是：

A.客户当前的投资组合收益率

B.客户的退休生活目标与支出需求

C.市场上最热门的养老产品

D.银行存款利率的波动情况

12、下列哪项不属于现金规划的主要工具？

A.货币市场基金

B.活期存款

C.短期定期存款

D.股票型基金

13、计算净现值（NPV）时，折现率通常代表：

A.通货膨胀率

B.客户的最低预期收益率

C.银行贷款利率

D.历史平均收益率

14、以下哪项是教育金规划的显著特点？

A.费用弹性大

B.时间刚性高

C.阶段可跳过

D.支出可延迟

15、在家庭生命周期中，成长期最应优先配置的保险类型是：

A.养老保险

B.定期寿险

C.投资连结保险

D.年金保险

16、下列关于资产负债表的表述，正确的是：

A.反映某一时点的收入与支出

B.反映某一期间的财务变动

C.资产=负债+净资产

D.净资产=收入-支出

17、若年名义利率为6%，按季度复利计息，则实际年利率约为：

A.6.00%

B.6.09%

C.6.14%

D.6.20%

18、下列哪项不属于财务自由的衡量标准？

A.被动收入≥总支出

B.投资资产持续增值

C.每月工资收入增长

D.可随时停止工作维持生活

19、制定投资规划时，风险承受能力主要取决于：

A.投资者的年龄与收入稳定性

B.当前市场行情

C.过往投资收益率

D.朋友的投资选择

20、以下关于遗嘱继承的说法，正确的是：

A.口头遗嘱在任何情况下均有效

B.公证遗嘱效力高于自书遗嘱

C.子女无论是否成年均享有法定继承权

D.遗嘱可完全排除法定继承人权利

21、在为客户制定退休规划时，首要考虑的因素是：

A．客户当前的投资组合收益水平

B．客户的预期寿命和退休生活年限

C．通货膨胀对养老金购买力的影响

D．国家养老金政策的变化趋势

22、下列哪项最能体现生命周期理论在理财规划中的应用？

A．年轻人应全部资金投入股票市场以追求高收益

B．中年人应完全规避风险，只投资国债

C．理财策略随年龄、收入和家庭责任变化而调整

D．退休后应持续进行高风险投资以对抗通胀

23、在现金规划中，流动性比率的合理范围通常是：

A．1～3

B．3～6

C．6～10

D．10以上

24、教育金规划中最显著的特点是：

A．费用具有高度弹性

B．时间刚性且不可逆

C．可通过保险完全覆盖

D．不受通货膨胀影响

25、下列关于风险承受能力评估的描述，正确的是：

A．年龄越大，风险承受能力通常越强

B．收入稳定性越高，风险