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2025年金融理财师（AFP）认证资格考试（金融理财基础二）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、在生命周期理论中，个人理财规划的核心目标是实现哪个阶段的消费效用最大化？

A．青年阶段

B．中年阶段

C．退休阶段

D．整个生命周期

2、下列哪项不属于现金等价物的特点？

A．流动性强

B．价值波动小

C．持有期限短

D．高收益率

3、若年实际利率为3%，通货膨胀率为2%，则近似名义利率为？

A．1%

B．5%

C．6%

D．0.94%

4、下列哪项属于家庭财务报表中的非流动性资产？

A．活期存款

B．股票投资

C．自用住房

D．应收账款

5、计算净现值时，折现率通常反映的是？

A．通货膨胀率

B．无风险利率

C．投资机会成本

D．历史平均收益率

6、下列哪项是编制家庭现金流量表的主要目的？

A．评估资产增值能力

B．分析收支结余状况

C．衡量净资产变化

D．监控信用额度使用

7、教育投资的内部收益率通常如何计算？

A．比较学费与未来收入差额

B．将未来收入折现至当前等于成本的贴现率

C．计算平均年化投资回报

D．用总收入除以总支出

8、下列哪项最能体现风险与收益的正向关系？

A．定期存款利率高于活期

B．股票长期平均收益率高于债券

C．国债利率稳定

D．货币基金无亏损记录

9、个人所得税专项附加扣除中，不包括以下哪项？

A．子女教育

B．住房贷款利息

C．商业保险支出

D．赡养老人

10、衡量投资组合绩效时，夏普比率越高，说明什么？

A．收益越高

B．风险越小

C．单位风险带来的超额收益越高

D．流动性越好

11、在生命周期理论中，个人财务规划的核心目标是实现哪个阶段的消费平滑？

A．青年阶段

B．退休阶段

C．整个生命周期

D．中年阶段

12、某客户计划5年后购房，需准备首付款50万元，假设年化收益率为5%，按复利计算，当前应一次性投资约多少？

A．39.18万元

B．40.00万元

C．42.16万元

D．43.20万元

13、以下哪项属于标准普尔家庭资产配置模型中的“生钱的钱”？

A．银行定期存款

B．货币基金

C．股票与基金

D．养老保险

14、根据CAPM模型，某股票的β系数为1.2，无风险利率为3%，市场预期收益率为8%，则该股票的预期收益率为？

A．8.4%

B．9.0%

C．9.6%

D．10.2%

15、下列哪项不属于金融理财师职业道德基本原则？

A．正直诚信

B．专业胜任

C．追求客户收益最大化

D．勤勉尽责

16、客户年收入15万元，年支出10万元，年储蓄5万元，净资产年增长率约为？

A．5%

B．10%

C．15%

D．20%

17、教育金规划的首要特征是？

A．弹性大

B．时间刚性

C．费用可预测性低

D．可替代性强

18、下列哪项属于遗嘱继承的法定继承人范围？

A．兄弟姐妹

B．祖父母

C．配偶

D．以上都是

19、客户持有浮动利率贷款，若预期利率上升，应建议其？

A．转换为固定利率贷款

B．提前全部还款

C．增加贷款额度

D．保持现状

20、现金规划中，应急准备金一般为月支出的多少倍？

A．1-3倍

B．3-6倍

C．6-12倍

D．12-24倍

21、根据金融理财的基本原则，下列哪项最能体现“现金保障优先”的理念？

A.将全部资金投入高收益理财产品以实现资产增值

B.优先配置长期股权投资以应对未来养老需求

C.建立3—6个月生活支出的紧急备用金

D.立即购买终身寿险以保障家庭长期安全

22、在生命周期理论中，个人理财规划最为关键的阶段是？

A.单身期

B.家庭形成期

C.家庭成熟期

D.退休期

23、下列哪项不属于货币时间价值的基本影响因素？

A.利率水平

B.投资期限

C.通货膨胀率

D.资金数额

24、某客户希望5年后获得10万元，年利率为4%，按复利计算，当前应存入多少资金？

A.82,193元

B.85,480元

C.92,456元

D.78,900元

25、下列关于年金的说法，正确的是？

A.普通年金的现金流发生在每期期初

B.即付年金的现值小于普通年金现值

C.普通年金的现金流发生在每期期末

D.年金必须是等额且连续的收入

26、在客户风险评估中，最常用的评估工具是？

A.投资收益率计算模型

B.风险承受能力问卷

C.宏观经济趋势分析表

D.资产负债比率表

27、下列哪项属于流动性资产？

A.自用住宅

B.银行活期存款

C.长期国债