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一手按揭准入课件

汇报人：XX

目录

01

按揭贷款概述

03

按揭贷款风险

02

按揭贷款条件

04

按揭贷款审批

05

按揭贷款合同

06

按揭贷款服务

按揭贷款概述

PARTONE

按揭贷款定义

按揭贷款是一种以房产为抵押的贷款形式，借款人需将房产作为担保，以获得贷款。

按揭贷款的法律性质

借款人需定期偿还贷款本金和利息，常见的还款方式包括等额本息和等额本金两种。

按揭贷款的还款方式

按揭贷款通常有固定期限，利率可以是固定或浮动，影响借款人的还款计划。

按揭贷款的期限和利率

01

02

03

按揭贷款种类

固定利率贷款的利率在整个贷款期限内保持不变，为借款人提供稳定的还款计划。

固定利率按揭贷款

浮动利率按揭贷款的利率会根据市场利率的变化而调整，通常初始利率较低。

浮动利率按揭贷款

政府为了促进房地产市场，会提供特定条件的按揭贷款，如FHA或VA贷款。

政府支持的按揭贷款

次级按揭贷款是为信用记录较差或收入较低的借款人提供的贷款，通常利率较高。

次级按揭贷款

按揭贷款流程

购房者向银行提交按揭贷款申请，提供必要的个人资料和购房合同。

贷款申请

银行对申请人的信用状况、还款能力进行评估，决定是否批准贷款。

贷款审批

审批通过后，购房者与银行签订正式的按揭贷款合同，明确双方的权利和义务。

签订贷款合同

银行将贷款金额发放给卖方，购房者按照合同约定的还款计划定期偿还贷款本金和利息。

放款与还款

按揭贷款条件

PARTTWO

借款人资格要求

借款人需提供连续稳定的收入证明，以确保其具备按时偿还贷款的能力。

稳定的收入来源

借款人必须支付一定比例的首付款，通常为房产总价的一定百分比，以降低银行风险。

足够的首付款

银行会审查借款人的信用历史，良好的信用记录是获得按揭贷款的重要条件之一。

良好的信用记录

贷款额度与期限

贷款额度通常取决于借款人的收入水平、信用记录以及房产价值，以确保贷款的可持续性。

贷款额度的确定

01

借款人可以根据自身财务状况选择不同的贷款期限，如10年、20年或30年等，以平衡月供和利息总额。

贷款期限的选择

02

首付款比例规定

首付款比例通常与贷款额度成反比，首付越高，可获得的贷款额度也相对较高。

首付款比例与贷款额度

不同类型房产，如新房、二手房，首付款比例要求可能不同，通常新房首付比例较低。

不同房产类型首付差异

购房者的信用评分高低会影响首付款比例，评分高者可能享受更低的首付比例。

购房者信用评分影响

政府的房地产调控政策会直接影响首付款比例，如限购、限贷政策的实施。

政策调控下的首付比例

按揭贷款风险

PARTTHREE

信用风险分析

评估借款人过往的信用记录，如逾期还款情况，以预测其未来偿还贷款的可能性。

借款人的信用历史

考察借款人的收入来源和稳定性，判断其偿还贷款的能力是否可靠。

收入稳定性分析

计算借款人现有负债与收入的比例，过高负债比率可能增加违约风险。

负债比率评估

市场风险评估

市场利率上升时，按揭贷款的固定利率可能变得不具竞争力，增加银行的信用风险。

利率变动风险

经济衰退期间，失业率上升，借款人还款能力下降，增加了按揭贷款的违约风险。

经济衰退影响

房地产市场下行时，房产价值可能低于贷款金额，导致贷款违约风险增加。

房地产市场波动

法律风险防范

确保按揭合同条款明确、合法，避免因合同漏洞导致的法律纠纷。

合同审查与签订

01

定期进行合规性检查，确保按揭业务符合最新的法律法规要求。

合规性检查

02

向客户充分披露贷款风险，确保客户了解并接受相关条款，避免后续法律争议。

风险提示与披露

03

按揭贷款审批

PARTFOUR

审批流程概述

银行会核实借款人的信用记录、收入证明等资料，确保其具备还款能力。

贷款资格审查

专业评估机构会对抵押房产进行价值评估，以确定贷款额度和风险。

房产评估

通过审查后，借款人与银行签订贷款合同，明确双方的权利和义务。

贷款合同签订

银行在放款前进行最后的审核，确保所有条件满足后，资金才会发放给借款人。

放款前的最终审核

审批所需材料

申请人需提供有效的身份证明，如身份证、护照等，以证明其身份和年龄。

身份证明文件

银行要求提供工资单、税单或银行流水等文件，以证明申请人的还款能力。

收入证明文件

提交房产证、车辆登记证等财产证明，以展示申请人的资产状况和财务稳定性。

财产证明文件

审批注意事项

审批时需仔细检查借款人的信用评分，确保其信用历史良好，降低违约风险。

信用评分审查

评估借款人的负债比率，确保其负债水平在可接受范围内，防止过度借贷。

负债比率分析

核实借款人的收入证明，确保其收入稳定且足以覆盖按揭还款，避免逾期。

收入证明核实

对抵押房产进行专业评估，确保其价值足以作为贷款的担保，保障贷款安全。

房产价值评估

按揭贷款合同

PART