贷款转存全额保证金存单质押银行承兑汇票.PPTVIP

应收+应付交易双边融资业务方案是指买卖双方与我行签订三方合作协议项下，针对买卖双方交易环节存在的结算应收和应付账款，卖方存在应收账款情况下，我行对卖方提供应收账款保理融资；在买方的应付账款到期，由银行对买方提供同等金额贷款融资，定向置换卖方融资敞口的一种供应链融资业务。。案例1永辉超市股份有限公司交易双边融资银行收益分析永辉超市：获得较大金额的融资，支持进一步开店扩张供应商普遍处于弱势，应收账款质量合格发票齐全，合同交易条款清晰永辉本身为上市公司，对外不提供任何性质的担保和签订三方协议经典案例永辉超市股份有限公司有超过200家银行适合融资的供应商。供应商有大量的应收账款，永辉超市有大量的应付账款银行核定付款担保额度+应付账款融资额度银行核定10亿元交易双边授信额度400-650-5776交易双边融资业务流程图①出售商品永辉超市供应商②应收帐款转让③融资银行④提供应付账款融资银行收益分析供应商：超过10亿元存款回报永辉超市：超过5亿元存款回报存款派生率超过150%模式3、订单+付款交易双边融资业务方案卖方为供应商，接到订单后，自行组织供货，买方到期支付合同款。卖方应收账款到期，我行对买方办理应付账款融资，根据每笔到期的应付账款，分别提供融资。买方在向银行申请融资前，银行应当审核买方提交应付账款融资申请，与前期银行对卖方提供应收账款融资进行核对，做到笔笔对应。买方应当提交：1、交易合同资料；2、增值税发票资料；3、收货证明等资料；【案例】陕西高速公路有限公司交易双边融资陕西高速公路有限公司，银行提供了超过20亿元的授信额度，如何最大限度滞留存款，如何最大限度挖掘存款回报？公路项目：施工企业及材料供应商极多，如何挖掘整个产业链的存款回报。方案整体构思银行2个月存款高速公路公司钢贸企业、水泥企业施工企业6个月银行承兑汇票4个月12个月贷款案例2京汉地产+中铁二局交易双边融资商业模式分析供应商有大量的应收账款，中铁二局有大量的应付账款和应收账款，下游京汉地产有限公司有大量的应付账款。银行授信思路：以京汉地产作为发起端，以京汉地产的应付账款及开发贷，将上游产业链进行整体开发。银行为京汉地产提供了5亿元开发贷额度，如何制造出5亿元存款。银行授信方案：京汉地产有限公司：应付账款融资+开发贷款中铁二局有限公司：商业承兑汇票（应收账款质押）供应商（钢贸、水泥等）：商业承兑汇票质押换开银行承兑汇票400-650-5776应收账款京汉地产供应商银行核定开发贷额度中铁二局应付账款商票银票商票贷款【模式4】商票付款交易双边融资商票付款交易双边融资业务方案是指买卖双方与我行签订三方合作协议项下，在买方在授信额度内签发上商业承兑汇票，由卖方持商业承兑汇票办理质押贷款或换开银行承兑汇票的一种供应链融资业务。。【案例1】天成彩铝交易双边融资应收+应付交易双边融资业务方案是指买卖双方与我行签订三方合作协议项下，针对买卖双方交易环节存在的结算应收和应付账款，卖方存在应收账款情况下，我行对卖方提供应收账款质押（或保理）融资；在买方的应付账款到期，由银行对买方提供同等金额贷款融资，定向置换卖方融资敞口的一种供应链融资业务。操作的关键：买方处于强势地位，配合意愿强烈【商业模式1】中国的经典商业模式：供应商弱势+核心企业强势（需要资金）（需要资金）钢贸企业+建工公司药品经销商+中型医院施工企业+房地产公司应收账款

（供应商）授信工具时间衔接应付账款（核心企业）银行应收账款质押融资：银行承兑汇票、国内信用证、商业承兑汇票利益诉求：中间业务收入+存款应付账款融资利益诉求：中间业务收入+贷款利息收入存款时间卖方客户使用表外工具（银票、保贴或保押商票、国内证）3个月融资时间点（买方客户）案例1中铁十五局有限公司交易双边融资（银行承兑汇票+应付账款融资）经典案例中铁十五局有限公司有超过100家银行适合融资的供应商——钢贸企业、水泥企业。供应商有大量的应收账款，中铁十五局有大量的应付账款（有30亿元综合授信额度，原先为贷款、零保证金银票）银行核定应付账款担保额度+