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地方金融监管与司法衔接机制研究1

地方金融监管与司法衔接机制研究

摘要

本报告系统研究了地方金融监管与司法衔接机制的理论基础、现实困境与优化路

径。随着金融创新加速和风险形态演变，传统”监管司法”二元分割模式已难以应对跨区

域、跨市场、跨业态的金融风险传导。研究基于”穿透式监管理论”和”司法能动主义理

论”，构建了”信息共享风险预警协同处置效果评估”四维衔接框架。通过对全国36个重

点城市的实证分析发现，当前地方金融监管与司法衔接存在三大核心矛盾：监管数据孤

岛现象普遍（平均数据共享率仅为23.7%）、跨部门协作效率低下（平均案件流转周期

达47天）、专业能力匹配不足（金融案件专业法官占比不足15%）。研究设计了基于区

块链技术的”监管司法”数据共享平台架构，提出建立金融案件”绿色通道”、专业审判团

队培育、风险联合评估等具体机制创新。模拟测算显示，优化后的衔接机制可使金融风

险处置效率提升40%以上，司法资源节约约30%。本报告为构建现代化金融治理体系

提供了理论支撑和实践路径。

引言与背景

研究动因与时代意义

金融是现代经济的核心，地方金融稳定是国家金融安全的重要基石。近年来，随着

金融科技迅猛发展和金融业态持续创新，地方金融风险呈现出隐蔽性、传染性和系统性

特征。根据中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2023）》显示，2022年地方金融

风险事件数量同比增长18.3%，其中跨区域、跨行业风险传导占比达34.7%。传统监管

与司法”各自为战”的模式已难以应对复杂多变的金融风险形势，亟需建立高效协同的衔

接机制。

从国际经验看，2008年全球金融危机后，主要经济体普遍强化了金融监管与司法

的协同配合。美国通过《多德弗兰克法案》建立了金融稳定监督委员会与司法部的定期

会商机制；英国金融行为监管局与司法系统共享风险数据，实现了对系统性风险的前置

干预。这些实践表明，监管与司法的有效衔接是维护金融稳定的重要保障。

核心概念界定

本报告所称”地方金融监管”是指省、市两级政府金融管理部门对小额贷款公司、融

资担保公司、区域性股权市场等”7+4”类机构的监督管理活动。“司法衔接”则特指人民法

院、人民检察院在金融风险防范、案件审理、执行等环节与金融监管部门的协同配合机

制。

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值得注意的是，地方金融监管与中央金融监管存在显著差异：一是监管对象不同，

地方主要监管”草根金融”和”新兴金融”；二是风险特征不同，地方金融风险往往与区域

经济、社会治理深度交织；三是处置手段不同，地方监管更侧重于早期干预和行政化解。

这些特点决定了地方金融监管与司法衔接机制需要具有更强的灵活性和适应性。

研究范围与边界

本报告聚焦于三个核心问题：一是地方金融监管与司法衔接的现状评估与瓶颈识

别；二是衔接机制优化的理论框架与技术路径；三是具体实施方案与配套措施。研究范

围涵盖除银行、保险、证券等中央监管机构外的全部地方金融业态。

在时间维度上，报告以2018年防范化解重大金融风险攻坚战为起点，重点分析近

五年的实践探索。在空间维度上，选取东、中、西部代表性地区进行比较研究，兼顾共

性问题与区域特色。需要说明的是，本报告不涉及跨境金融监管协作，也不讨论刑事司

法与行政执法的衔接问题，这些领域有待后续专题研究。

研究概述

研究目标体系

本研究的总体目标是构建科学高效的地方金融监管与司法衔接机制，具体分解为

四个层次：一是理论目标，形成中国特色的”监管司法”协同治理理论；二是实践目标，

提出可操作的制度设计和实施路径；三是效率目标，提升金融风险处置效能30%以上；

四是创新目标，探索基于新技术的衔接模式创新。

为实现上述目标，研究设置了三个递进阶段：第一阶段（16月）完成现状调研与问

题诊断；第二阶段（712月）构建理论框架与技术方案；第三阶段（1318月）开展试点

验证与效果评估。每个阶段都设定了明确的里程碑节点和交付成果。

核心研究问题

研究围绕五个关键问题展开：一是地方金融风险传导的司法识别机制如何构建；二

是监管数据与司法证据的转换标准如何确立；三是跨部门协同的权责边界如何划分；四

是专业能力建设如何同步推进；五是效果评估体系如何科学