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引言

本报告旨在全面回顾与评估我行在2023年度风险管理与合规工作的整体状况。通过对过去一年风险环境的研判、风险管理体系的运行实效、合规管理的执行情况以及面临的挑战与应对措施进行系统性梳理，总结经验，识别不足，并据此提出2024年风险管理与合规工作的重点方向与改进计划。本报告的编制遵循审慎、客观、全面的原则，力求真实反映我行在复杂多变的经营环境下，坚守风险底线、确保合规经营的决心与能力。

一、2023年风险管理与合规形势回顾

（一）外部环境分析

2023年，全球及国内经济金融形势依旧复杂多变。宏观经济运行呈现出新的特点与挑战，部分行业周期性波动与结构性调整持续演进，市场利率环境经历阶段性变化，地缘政治等非经济因素对金融市场的扰动亦不容忽视。监管机构持续深化金融监管改革，政策导向更加强调合规经营、防范系统性风险及保护金融消费者权益，监管要求的深度与广度均有提升。这些外部因素共同构成了我行风险管理与合规工作的宏观背景，对我行的风险识别、计量、监测与控制能力提出了更高要求。

（二）内部风险与合规状况概览

面对复杂的外部环境，我行始终将风险管理置于优先地位，合规经营理念贯穿业务全流程。报告期内，我行主要风险指标总体保持在可控范围内，信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险等主要风险类型均得到有效管理。合规体系建设稳步推进，员工合规意识持续增强，未发生重大合规风险事件。然而，在业务创新与风险控制的平衡、新兴业务领域的风险研判、以及部分基层机构合规执行的精细化程度等方面，仍存在提升空间。

二、主要风险管理情况

（一）信用风险管理

信用风险是我行面临的首要风险。2023年，我行持续完善授信政策体系，根据宏观经济形势及行业风险特征，动态调整客户准入标准与授信限额。加强对重点领域、重点行业及大额授信客户的风险监控与预警，密切关注客户经营状况变化，及时识别并化解潜在风险。在贷后管理方面，强化了资金用途监控与风险排查的频率和深度。报告期内，我行不良贷款率、拨备覆盖率等核心信用风险指标表现稳健，资产质量总体可控。针对个别行业出现的风险苗头，已采取前瞻性风险缓释措施。

（二）市场风险管理

在市场风险管理方面，我行密切跟踪利率、汇率等市场价格波动，完善市场风险计量模型与限额管理体系。加强对交易账户和银行账户利率风险的监测与分析，通过合理运用金融衍生工具等手段对冲部分市场风险敞口。报告期内，市场风险敞口控制在设定限额内，市场风险损失总体较低。同时，加强了对金融市场形势的研判，提升了应对市场剧烈波动的应急处置能力。

（三）操作风险管理

操作风险管理以“人防+技防”为抓手，持续完善操作风险“三道防线”建设。通过开展常态化的操作风险排查、流程梳理与优化，堵塞制度漏洞。加强信息系统安全防护，提升科技赋能风控水平，防范系统性操作风险。强化员工行为管理，加大对关键岗位、关键环节的监督检查力度。2023年，通过加强培训与案例警示，员工操作风险意识得到增强，操作风险事件数量较上年有所下降，整体保持在较低水平。

（四）流动性风险管理

流动性是银行的生命线。我行严格遵守监管机构关于流动性风险管理的各项要求，建立健全流动性风险监测指标体系，每日监控流动性缺口率、优质流动性资产充足率等关键指标。优化资产负债结构，加强现金流管理与融资渠道建设，确保在各种市场环境下均能保持充足的流动性。报告期内，我行各项流动性指标均满足监管要求，流动性储备充足，具备较强的应对短期流动性冲击的能力。

（五）操作风险与合规风险关联性管理

特别值得注意的是，操作风险与合规风险往往相互交织、互为因果。2023年，我行更加注重二者的协同管理，将合规要求嵌入业务操作流程的各个环节，通过提升操作规范性来降低合规风险发生的可能性。例如，在新业务上线前，同步进行操作流程设计与合规审查；在日常检查中，既关注操作是否规范，也检查是否符合regulatoryrequirements。

三、合规管理工作成效

（一）合规体系建设与制度更新

我行持续健全合规管理组织架构，明确各层级、各部门的合规管理职责。根据最新法律法规及监管政策变化，及时梳理并更新内部规章制度，确保制度的时效性与适用性。2023年，重点对消费者权益保护、数据安全与隐私保护、反洗钱等领域的相关制度进行了修订与完善，为业务合规开展提供了坚实的制度保障。

（二）合规文化培育与培训宣导

合规文化的培育是合规管理的基础。我行通过开展形式多样的合规培训、案例警示教育、合规知识竞赛等活动，营造“人人合规、时时合规、事事合规”的良好氛围。培训内容不仅包括法律法规、监管规定，还结合我行实际业务场景进行解读，提升了培训的针对性和实效性。报告期内，员工合规测试平均成绩有所提升，主动报告合规风险隐患的数量增加。

（三）合规检查与监督问责

为确保合规制度的有效执行，我行建立了常态