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数字人民币与SWIFT系统的竞争与合作关系分析1

数字人民币与SWIFT系统的竞争与合作关系分析

摘要

本报告系统分析了数字人民币与SWIFT系统之间的竞争与合作关系，从技术架

构、政策环境、市场应用等多维度展开深入研究。报告首先梳理了数字人民币的发展

历程和技术特点，包括其双层运营体系、智能合约功能等核心创新；同时详细解析了

SWIFT系统的运作机制、全球网络布局及其在国际支付体系中的核心地位。通过构建

理论分析框架，报告识别出两者在跨境支付、金融基础设施、数据治理等领域的潜在竞

争点，同时也探讨了在互操作性、标准制定、反洗钱合作等方面的协同可能性。研究采

用定性与定量相结合的方法，结合政策文本分析、技术架构对比、案例研究等多种手段，

提出了数字人民币与SWIFT系统协同发展的实施路径。报告预期将为政策制定者、金

融机构及企业提供决策参考，推动全球支付体系的多元化发展。研究结果表明，数字人

民币与SWIFT系统并非简单的替代关系，而是在竞争中寻求合作，共同塑造未来国际

金融格局。

引言与背景

1.1研究背景与意义

全球支付体系正经历深刻变革，数字货币技术快速发展对传统金融基础设施形成

挑战。根据国际清算银行2023年报告，全球超过90%的中央银行正在探索或试点央行

数字货币。中国作为数字货币研发的先行者，数字人民币试点范围已扩大至23个省市，

交易金额突破千亿元人民币。与此同时，SWIFT系统作为全球金融信息传输的主导者，

每日处理超过4200万条金融报文，连接200多个国家和地区的11000多家金融机构。

在这种背景下，分析数字人民币与SWIFT系统的互动关系具有重要理论与现实意义。

从理论层面看，本研究有助于丰富数字货币与传统金融基础设施互动的理论框架，

为理解金融创新与体系演进提供新视角。从实践角度，随着数字人民币跨境支付测试的

推进，其与SWIFT系统的关系将直接影响国际支付格局重构。中国”十四五”规划明确

提出”稳妥推进数字货币研发”，而SWIFT也在积极布局gpi服务和即时支付创新，两

者关系研究对政策制定具有参考价值。

1.2国内外研究现状

国外学者对央行数字货币与SWIFT关系的研究主要集中在三个方面：一是技术兼

容性分析，如国际货币基金组织2022年工作报告探讨了CBDC与现有支付系统的互

操作性问题；二是地缘政治影响研究，部分西方学者担忧数字人民币可能挑战SWIFT

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主导地位；三是监管协调研究，金融稳定理事会(FSB)多次强调跨境支付创新需加强

国际合作。

国内研究则更侧重于数字人民币的实践探索和SWIFT系统的应对策略。中国人民

银行数字货币研究所发布的系列研究报告详细阐述了数字人民币的设计理念；部分学

者从”一带一路”建设角度分析了数字人民币与SWIFT的互补性；还有研究关注数字人

民币在跨境贸易中的应用潜力。然而，现有研究缺乏对两者竞争合作关系的系统化分

析，尤其缺乏基于技术架构的深度比较和实证数据支持。

1.3研究目标与内容

本研究旨在构建数字人民币与SWIFT系统关系的综合分析框架，具体目标包括：

识别两者在技术、市场、政策层面的关键互动点；评估不同发展情景下的竞争合作态势；

提出促进两者良性互动的政策建议。研究内容涵盖数字人民币技术架构解析、SWIFT

系统运作机制分析、跨境支付市场格局研究、国际监管环境评估等多个维度。

为实现上述目标，本研究将采用多学科交叉的研究方法，结合金融学、计算机科学、

国际关系学等领域的理论工具，通过文献分析、专家访谈、案例研究等方法收集数据，

运用比较分析、情景建模等技术手段展开研究。预期成果将包括一份系统分析报告、若

干政策建议简报以及技术互操作性方案。

研究概述

2.1研究问题界定

本研究的核心问题是：数字人民币与SWIFT系统在全球支付体系中呈现怎样的竞

争与合作关系？这一问题可分解为三个子问题：一是技术层面，两者在支付清算效率、

安全性、可扩展性等方面有何差异与互补性；二是市场层面，数字人民币的跨境应用将

如何影响SWIFT的市场份额和业务模式；三是制度层面，两者如何在国际金融治理框

架下协调共存。

为准确界定研究边界，