银行信贷岗位考试题库及答案.docVIP

银行信贷岗位考试题库及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种贷款风险最高？

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

2.信贷业务中，还款能力主要取决于？

A.抵押物价值

B.借款人收入

C.担保人实力

D.市场环境

3.银行评估借款人信用状况，最看重的是？

A.学历

B.信用记录

C.工作单位

D.家庭背景

4.短期贷款期限是？

A.1年以内

B.1-3年

C.3-5年

D.5年以上

5.贷款五级分类中，损失类贷款的特征是？

A.借款人能正常还款

B.存在一些还款问题

C.还款可能性极小

D.还款有一定困难

6.信贷资金的运动过程是？

A.二重支付，二重归流

B.一重支付，一重归流

C.二重支付，一重归流

D.一重支付，二重归流

7.银行信贷调查的核心是？

A.调查企业规模

B.调查还款来源

C.调查员工数量

D.调查企业声誉

8.以下不属于担保方式的是？

A.留置

B.定金

C.信贷

D.抵押

9.贷款定价的基本公式是？

A.贷款利率=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润

B.贷款利率=资金成本+贷款费用+目标利润

C.贷款利率=资金成本+风险补偿费+目标利润

D.贷款利率=贷款费用+风险补偿费+目标利润

10.银行对借款人的第一还款来源主要分析？

A.抵押物变现价值

B.借款人现金流

C.担保人代偿能力

D.企业固定资产

答案：1.A2.B3.B4.A5.C6.A7.B8.C9.A10.B

多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行信贷业务的基本要素包括？

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

2.影响借款人还款能力的因素有？

A.经营状况

B.财务状况

C.信用状况

D.市场环境

3.贷款担保的作用有？

A.降低银行贷款风险

B.提高贷款偿还的可能性

C.保障银行债权实现

D.增加借款人负担

4.银行信贷调查的方法有？

A.实地调查

B.问卷调查

C.账务核查

D.外部调查

5.贷款五级分类包括？

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

6.信贷资金的来源有？

A.存款

B.金融债券

C.自有资金

D.向央行借款

7.银行对抵押物的要求有？

A.合法性

B.可变现性

C.稳定性

D.易保管性

8.影响贷款定价的因素有？

A.资金成本

B.贷款风险

C.市场竞争

D.目标利润

9.借款人的财务分析指标有？

A.偿债能力指标

B.盈利能力指标

C.营运能力指标

D.发展能力指标

10.银行信贷风险管理的措施有？

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险监测

答案：1.ABCD2.ABD3.ABC4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.信用贷款不需要任何担保。（）

2.贷款期限越长，风险越低。（）

3.借款人信用记录良好，还款能力就一定强。（）

4.保证贷款的保证人必须是法人。（）

5.贷款五级分类中，关注类贷款仍属正常贷款。（）

6.银行信贷资金可以用于股票投资。（）

7.抵押物的价值越高，贷款风险越低。（）

8.贷款利率越高，银行收益就一定越高。（）

9.借款人的现金流是第一还款来源。（）

10.银行信贷风险管理就是降低贷款风险。（）

答案：1.√2.×3.×4.×5.√6.×7.×8.×9.√10.√

简答题（总4题，每题5分）

1.简述银行信贷调查的主要内容。

调查借款人基本情况，如经营、财务、信用等；分析还款来源，包括现金流、盈利能力；核实担保情况，如抵押物、保证人；了解贷款用途及市场环境等。

2.贷款五级分类的意义是什么？

有助于银行及时识别贷款风险，准确评估资产质量；为计提贷款损失准备金提供依据；便于监管部门对银行信贷资产质量进行监督；促进银行加强信贷管理。

3.担保贷款有哪些类型？

包括保证贷款，由第三方提供保证；抵押贷款，以不动产等抵押；质押贷款，以动产或权利质押；还有留置和定金等方式，但应用较少。

4.银行如何控制信贷风险？

通过严格贷前调查，评估借款人信用和还款能力；合理确定贷款额度、期限和利率；加强贷中审查和监督；做好贷后管理，及时发现和处理风险。

讨论题（总4题，每题5分）

1.讨论信用贷款和担保贷款的优缺