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联邦学习在金融供应链金融中的隐私保护风险评估1

联邦学习在金融供应链金融中的隐私保护风险评估

摘要

本报告系统研究了联邦学习技术在金融供应链金融领域的隐私保护风险评估问题。

随着数字经济快速发展，供应链金融作为连接产业链上下游的重要金融工具，其数据共

享与隐私保护矛盾日益凸显。联邦学习作为一种新兴的分布式机器学习技术，能够在保

护数据隐私的前提下实现多方协作建模，为解决这一矛盾提供了技术可能。本报告从政

策环境、技术原理、实施路径等多个维度，全面分析了联邦学习在供应链金融场景下的

应用现状与潜在风险。研究表明，虽然联邦学习在理论上提供了较强的隐私保护能力，

但在实际应用中仍面临模型逆向攻击、数据投毒、通信安全等多重风险。本报告构建了

包含技术、管理、法律三个维度的风险评估框架，并提出了相应的风险缓解策略。通过

案例分析验证了评估框架的有效性，为金融机构在供应链金融领域安全应用联邦学习

提供了理论依据和实践指导。报告最后展望了联邦学习与区块链、可信执行环境等技术

融合的发展趋势，为未来研究方向提供了参考。

引言与背景

1.1研究背景与意义

供应链金融作为服务实体经济的重要金融创新，近年来在我国得到了快速发展。根

据中国银行业协会发布的《中国供应链金融行业发展报告（2023）》显示，2022年我国

供应链金融市场规模已达到20万亿元人民币，同比增长15.3%。然而，传统的供应链

金融模式面临着信息孤岛、数据割裂等突出问题，导致金融机构难以全面评估供应链上

中小企业的信用风险。与此同时，随着《数据安全法》《个人信息保护法》等法律法规

的相继实施，金融机构在数据共享与隐私保护之间面临着日益严峻的合规挑战。

联邦学习作为一种”数据不动模型动”的新型人工智能技术，为解决上述矛盾提供了

可能。该技术由谷歌于2016年首次提出，通过在本地设备上训练模型，仅交换模型参

数而非原始数据，从而在保护数据隐私的前提下实现协作学习。在供应链金融场景中，

联邦学习可以连接核心企业、上下游中小企业、金融机构等多方参与者，共同构建更精

准的风险评估模型，同时满足数据隐私保护要求。然而，联邦学习并非绝对安全，其本

身也面临着各种隐私泄露风险，亟需系统化的风险评估方法。

1.2国内外研究现状

国外对联邦学习隐私保护的研究起步较早，主要集中在技术层面。McMahan等

（2017）首次提出了联邦平均算法，奠定了联邦学习的基础框架。Bonawitz等（2019）研

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究了联邦学习中的安全聚合问题，提出了基于同态加密的解决方案。在金融应用方面，

Mo等（2021）探索了联邦学习在反欺诈场景中的应用，验证了其有效性。然而，这些

研究大多关注技术实现，缺乏对实际应用场景中风险因素的全面分析。

国内研究近年来发展迅速。中国人民银行发布的《金融科技发展规划

年）》明确提出要”探索联邦学习等隐私计算技术在金融领域的应用”。学术界方面，清华

大学、浙江大学等高校团队在联邦学习算法优化方面取得了显著进展。产业界方面，微

众银行、平安科技等金融机构已开展联邦学习在信贷风控等场景的试点应用。但总体来

看，针对供应链金融这一特定场景的联邦学习隐私风险评估研究仍较为匮乏，缺乏系统

化的评估框架和实践指南。

1.3研究内容与方法

本报告采用理论研究与实证分析相结合的方法，系统研究联邦学习在金融供应链

金融中的隐私保护风险评估问题。主要研究内容包括：梳理供应链金融数据共享需求与

隐私保护要求；分析联邦学习技术原理及其在金融场景的应用现状；构建多维度的隐私

风险评估框架；设计针对性的风险缓解策略；通过案例验证评估框架的有效性。

研究方法上，采用文献分析法梳理国内外相关研究成果；采用案例研究法分析典型

应用场景；采用专家访谈法收集行业实践见解；采用定量分析法评估各类风险的影响程

度。通过多方法融合，确保研究结论的科学性和实用性。

政策与行业环境分析

2.1国家政策环境分析

近年来，我国相继出台了一系列支持供应链金融发展和规范数据安全的政策法规，

为联邦学习在金融领域的应用创造了良好的政策环境。2020年，中国人民银行等八部

门联合发布《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，

明确提出