2025年金融监管合规合同.docxVIP

2025年金融监管合规合同

鉴于各方在中华人民共和国境内开展金融业务活动，为明确各方在合规经营方面的权利与义务，确保业务活动符合2025年及以后适用的金融监管法律法规、监管要求及行业准则，防范和化解合规风险，维护金融市场秩序和金融稳定，经各方友好协商，达成以下协议：

第一条定义

除非本协议上下文另有解释，下列词语具有以下含义：

1.1“监管机构”指根据中华人民共和国法律及其实施条例设立，负责对金融机构实施监管的国务院金融管理部门及其派出机构，包括但不限于国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、中国人民银行等。

1.2“金融机构”指在本协议范围内从事存款、贷款、投资、证券交易、保险、基金管理、金融衍生品交易等金融业务的各类企业法人、其他组织或非法人机构。

1.3“客户”指与金融机构建立或意图建立业务关系的自然人、法人或其他组织。

1.4“个人信息”指以电子或者其他方式记录的与已识别或者可识别的自然人有关的各种信息，不包括匿名化处理后的信息。

1.5“反洗钱/反恐怖融资合规要求”指为预防洗钱、恐怖融资活动而制定的一切适用法律法规、监管规定及政策文件。

1.6“消费者权益保护合规要求”指为保护金融消费者合法权益而制定的一切适用法律法规、监管规定及政策文件。

1.7“资本充足与风险管理合规要求”指关于资本充足率、流动性、风险计量与控制的一切适用法律法规、监管规定及政策文件。

1.8“市场行为与诚信合规要求”指关于公平交易、禁止内幕交易与市场操纵、信息披露等一切适用法律法规、监管规定及政策文件。

1.9“内部控制”指金融机构为实现经营目标，通过制定和实施恰当的组织结构、权责分配、业务流程、信息沟通和监督机制而形成的系统。

1.10“重大风险事件”指可能对金融机构财务状况、声誉或正常运营产生重大不利影响的合规风险事件。

第二条合规经营总体原则

2.1各方承诺将合规经营作为核心经营理念，坚持合法合规、审慎经营的原则，确保所有业务活动严格遵守本协议约定及所有适用的监管规定。

2.2各方应建立健全覆盖全面、权责清晰、运行有效的合规管理体系，并持续对其进行评估和改进。

2.3各方应将合规要求融入业务流程的各个环节，实现合规创造价值。

2.4各方应培养并维护全员的合规意识，定期开展合规培训和教育。

第三条反洗钱与反恐怖融资合规义务

3.1各方应严格履行客户尽职调查义务，根据客户身份、业务性质、交易目的和风险等级，采取合理的措施识别客户身份，核实客户身份信息的真实性和完整性，并留存相关资料。

3.2各方应建立并有效执行交易监测系统，对可疑交易进行识别、记录、分析、报告和调查。

3.3各方应建立客户身份资料和交易记录保存制度，确保按照监管要求保存期限进行保存。

3.4各方应采取合理措施识别、评估和应对客户身份不明的交易和资金来源。

3.5各方应遵守所有适用的反洗钱/反恐怖融资法律法规和监管规定，包括但不限于联合国相关公约、反洗钱法、恐怖融资特别规定等，并配合监管机构的各项调查和检查工作。

第四条数据保护与隐私权合规义务

4.1各方在收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开、删除个人信息前，应取得个人的同意，除非法律法规另有规定。

4.2各方收集、使用个人信息应遵循合法、正当、必要和目的限制原则，不得过度收集个人信息。

4.3各方应采取严格的技术和管理措施，保障个人信息的安全，防止未经授权的访问、泄露、篡改、丢失。

4.4各方应建立健全个人信息保护管理制度，明确内部职责分工，并指定专人负责。

4.5各方应建立健全个人信息投诉处理机制，及时响应和处理个人的投诉请求。

4.6各方处理个人信息应遵循相关法律法规关于跨境传输的规定，确保符合安全评估、标准合同、认证等要求。

第五条消费者权益保护合规义务

5.1各方在提供金融产品或服务前，应以清晰、准确、易懂的方式向消费者充分披露产品或服务的风险等级、费用、合同条款、权利义务等关键信息。

5.2各方应公平对待所有消费者，不得设置不公平、不合理的交易条件，不得进行误导销售或捆绑销售。

5.3各方应建立健全金融消费者投诉处理机制，及时、公正地处理消费者的投诉，并按照规定向监管机构报告重大投诉。

5.4各方应采取积极措施提升金融消费者的金融知识水平和风险防范意识。

5.5各方应遵守消费者权益保护相关法律法规及监管规定，保障金融消费者的合法权益。

第六条资本充足与风险管理合规义务

6.1各方应严格遵守资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比率等资本和流动性监管要求，确保持续满足监管指标。

6.2各方应建立健全全面风险管理体系，覆盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、合规风险等主要风险类型。

6.3各方应按照监管规定进行风险计量