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地方金融监管协调机制法律保障研究1

地方金融监管协调机制法律保障研究

摘要

本研究报告系统探讨了地方金融监管协调机制的法律保障问题，旨在构建科学、高

效、权责明确的地方金融监管协调体系。报告首先分析了当前地方金融监管的现状与挑

战，指出监管空白、监管套利和协调不畅等问题日益突出。在此基础上，报告深入研究

了金融监管协调的理论基础，包括监管套利理论、金融稳定理论和协同治理理论等核心

理论框架。通过比较分析国内外地方金融监管协调机制的法律实践，报告提出了我国地

方金融监管协调机制的法律保障体系构建方案，包括明确法律地位、健全组织架构、完

善信息共享机制和建立争议解决机制等关键要素。研究采用文献分析、案例研究和专家

访谈等方法，确保了结论的科学性和实用性。报告最后提出了具体的实施路径和政策建

议，为完善我国地方金融监管协调机制提供了理论支撑和实践指导。

引言

研究背景与意义

随着我国金融市场的快速发展和金融创新的不断涌现，地方金融活动日益活跃，金

融业态日趋复杂。根据中国银保监会发布的《中国金融稳定报告(2022)》显示，截至

2021年末，全国地方金融组织资产规模已超过20万亿元，涉及小额贷款公司、融资担

保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司

等七类机构。地方金融的快速发展在服务实体经济、促进区域经济发展方面发挥了重要

作用，但同时也带来了新的风险挑战。

近年来，地方金融风险事件频发，如P2P网贷平台爆雷、非法集资案件高发等，暴

露出地方金融监管存在诸多问题。这些问题主要表现在：监管职责不清导致监管空白或

重复监管；跨区域、跨行业金融活动缺乏有效协调；监管信息不对称导致风险识别滞后；

监管标准不统一导致监管套利等。这些问题的根源在于地方金融监管协调机制不健全，

法律保障不足。

因此，研究地方金融监管协调机制的法律保障问题，具有重要的理论和实践意义。

理论上，可以丰富金融监管协调理论，为中国特色金融监管体系提供理论支撑；实践上，

可以为完善地方金融监管协调机制提供具体方案，防范化解地方金融风险，促进地方金

融健康发展。

国内外研究现状

国外关于金融监管协调的研究起步较早，形成了较为成熟的理论体系和实践模式。

美国在《多德弗兰克法案》后建立了金融稳定监督委员会(FSOC)，负责协调各金融监

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管机构；英国通过《2012年金融服务法》设立了金融政策委员会(FPC)，负责宏观审慎

监管协调；欧盟则建立了欧洲系统性风险委员会(ESRB)和欧洲银行管理局(EBA)等

机构，加强成员国之间的监管协调。这些国际经验为我国地方金融监管协调机制建设提

供了有益借鉴。

国内学者对金融监管协调问题的研究主要集中在中央层面，如”一行两会”之间的协

调机制，而对地方层面的研究相对较少。近年来，随着地方金融风险的凸显，一些学者

开始关注地方金融监管协调问题。王某某(2020)提出了构建”中央统筹、省负总责、市

县抓落实”的地方金融监管协调框架；李某某(2021)研究了地方金融监管中的信息共享

机制；张某某(2022)则从法律角度探讨了地方金融监管协调的权责划分问题。但这些

研究多停留在理论探讨层面，缺乏系统性和可操作性。

研究内容与方法

本研究报告将围绕地方金融监管协调机制的法律保障问题展开系统研究，主要内

容包括：地方金融监管协调的现状与问题分析；地方金融监管协调的理论基础；国内外

地方金融监管协调机制比较研究；地方金融监管协调机制法律保障体系构建；实施路径

与政策建议等。

研究方法主要包括：文献研究法，系统梳理国内外相关理论和研究成果；案例分析

法，选取典型地区的地方金融监管协调案例进行深入分析；比较研究法，对比分析不同

国家和地区的监管协调模式；专家访谈法，征求监管部门、金融机构和学者的意见建议；

实证分析法，通过数据分析验证研究结论的科学性。

现状分析

地方金融监管格局演变

我国地方金融监管格局经历了从无到有、从分散到逐步规范的演变过程。改革开放

初期，金融监管主要集中在中央层面，地方几乎没有金融监管职能。随着市场经济的发

展，一些地方性金融机构和金融活动开始出现，但监管职责不明确，存在监管空白。