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金融场景下对抗训练的欺诈检测鲁棒性提升1

金融场景下对抗训练的欺诈检测鲁棒性提升

摘要

随着金融科技的快速发展，金融欺诈手段日益复杂化和智能化，传统欺诈检测方法

面临严峻挑战。本报告系统研究了对抗训练在金融欺诈检测中的应用，旨在提升检测模

型的鲁棒性和准确性。报告首先分析了当前金融欺诈检测的现状与问题，指出传统机器

学习模型在面对对抗性攻击时的脆弱性。随后，深入探讨了对抗训练的理论基础，包括

对抗样本生成机制、鲁棒性优化原理等核心概念。在技术路线部分，详细阐述了基于梯

度扰动、特征空间扰动和混合对抗训练等多种方法，并结合金融场景特点提出了改进策

略。通过在信用卡交易、贷款申请和保险理赔等典型金融场景的实验验证，表明对抗训

练可将模型在对抗样本上的检测准确率提升1525个百分点。报告还全面分析了实施过

程中的潜在风险，提出了数据安全、模型性能平衡和系统兼容性等保障措施。最后，展

望了对抗训练与联邦学习、图神经网络等前沿技术结合的发展方向，为金融机构构建更

加安全可靠的欺诈检测系统提供了理论依据和实践指导。

引言与背景

金融欺诈的演变趋势

近年来，随着数字化金融服务的普及，金融欺诈活动呈现出规模化、专业化和技术

化的特点。根据中国银行业协会发布的《中国银行业反欺诈报告》，2022年国内金融机

构因欺诈造成的损失超过800亿元人民币，同比增长12.3%。其中，信用卡欺诈占比最

高，达到35%；其次是贷款欺诈(28%)和保险欺诈(18%)。传统的基于规则和简单统计

的欺诈检测方法已难以应对日益复杂的欺诈手段，特别是由人工智能驱动的自动化欺

诈攻击。这些攻击能够通过细微扰动规避检测系统，造成巨大经济损失。

机器学习在欺诈检测中的应用现状

机器学习技术已成为现代欺诈检测系统的核心组件。基于监督学习的分类算法，如

逻辑回归、支持向量机和随机森林等，被广泛应用于交易欺诈识别。深度学习方法，特

别是卷积神经网络(CNN)和循环神经网络(RNN)，在处理高维时序金融数据方面展现

出优势。然而，研究表明，这些模型在面对对抗性攻击时表现出惊人的脆弱性。攻击者

通过精心设计的微小扰动，可以使模型将欺诈交易误判为正常，或反之。这种脆弱性在

金融场景中尤为危险，因为欺诈者会持续优化攻击策略以绕过检测系统。

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对抗训练的兴起与发展

对抗训练作为提升模型鲁棒性的有效手段，最初由Goodfellow等人于2014年提

出。其核心思想是在训练过程中主动引入对抗样本，使模型学习到更鲁棒的特征表示。

这一方法在计算机视觉领域取得了显著成功，随后被逐步应用于自然语言处理、语音识

别和金融风控等领域。在金融场景中，对抗训练能够帮助模型识别那些经过精心伪装的

欺诈行为，提高检测系统的抗干扰能力。随着《金融科技发展规划》等国家政策的出台，

金融机构对AI系统的安全性和可靠性要求不断提高，对抗训练技术正成为金融反欺诈

领域的研究热点。

研究概述

研究目标与意义

本研究旨在系统探索对抗训练在金融欺诈检测中的应用价值，构建一套完整的理

论框架和技术体系。具体目标包括：1)分析金融场景下对抗样本的特点和生成机制；2)

设计适用于金融数据的对抗训练算法；3)评估对抗训练对检测模型鲁棒性的提升效果；

4)提出面向实际业务场景的实施方案。研究成果将有助于金融机构构建更加安全可靠

的欺诈检测系统，降低因模型脆弱性导致的业务风险，推动金融科技行业的健康发展。

根据中国人民银行发布的《金融科技发展规划年)》，提升AI系统的安全性

和鲁棒性已成为金融科技发展的重点方向，本研究的开展具有重要的现实意义。

研究范围与边界

本研究聚焦于金融领域中的三类典型欺诈场景：信用卡交易欺诈、贷款申请欺诈和

保险理赔欺诈。数据来源包括公开数据集(如EuropeanCreditCardDataset)和脱敏后

的金融机构实际业务数据。研究范围涵盖对抗样本的生成方法、对抗训练算法设计、模

型评估指标体系以及系统实施方案。不涉及的具体内容包括：非金融领域的对抗训练应

用、硬件层面的安全防护、以及与加密技术结合的隐私保护方法。通过明确研究边界，

确保研究的深度和针对性，为金融行业提供可直接应用的技术方案。

研究