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供应链金融中基于智能合约的自动履约机制研究1

供应链金融中基于智能合约的自动履约机制研究

摘要

本研究聚焦于供应链金融领域中智能合约自动履约机制的设计与应用，旨在通过

区块链技术解决传统供应链金融中的信任缺失、效率低下和风险控制难题。报告系统分

析了当前供应链金融的发展现状与痛点，深入探讨了智能合约在自动履约中的技术实

现路径，构建了基于多维度验证的履约模型。研究表明，通过将物联网数据、企业信用

评级、物流信息等多源数据上链，结合智能合约的自动执行特性，可实现供应链金融交

易的全流程自动化，将融资周期缩短60%以上，操作风险降低45%。本报告提出了包

含三层架构的技术解决方案，设计了包含12个关键指标的评估体系，并通过模拟实验

验证了方案可行性。研究为金融机构开展供应链金融业务提供了新的技术路径，对促进

产业链协同发展具有重要实践意义。

1引言

1.1研究背景与意义

供应链金融作为连接实体经济与金融体系的重要纽带，近年来在全球范围内得到

快速发展。根据国际商会2022年发布的《全球供应链金融报告》，全球供应链金融市场

规模已达到1.8万亿美元，年复合增长率保持在12%以上。然而，传统供应链金融模

式仍面临诸多挑战：信息不对称导致的信用风险、多环节协同造成的效率损失、纸质单

据流转带来的操作风险等问题日益凸显。特别是在新冠疫情后，全球供应链体系面临重

构压力，对金融服务的敏捷性和可靠性提出了更高要求。

智能合约作为区块链技术的核心应用之一，其”代码即法律”的特性为解决上述问题

提供了全新思路。通过将交易条款编码为自动执行的计算机程序，智能合约能够在满足

预设条件时自动触发相应操作，无需人工干预。这一特性与供应链金融中多主体、多环

节、多凭证的业务特点高度契合。本研究旨在探索智能合约在供应链金融自动履约中的

具体实现路径，为行业数字化转型提供理论支撑和实践指导。

1.2国内外研究现状

国外对智能合约在供应链金融中的应用研究起步较早。欧洲央行2021年发布的

《数字欧元与供应链金融》报告指出，基于分布式账本技术的贸易融资平台可将交易处

理时间从510天缩短至几小时。美国麻省理工学院数字货币倡议小组的研究表明，通过

智能合约实现的自动结算机制可将贸易融资成本降低1530%。在实践层面，MarcoPolo、

we.trade等国际平台已开展了大规模试点，验证了技术可行性。

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国内研究则更加注重与产业场景的深度融合。中国人民银行2020年发布的《金融

科技发展规划》明确提出要”推动供应链金融数字化升级”。中国互联网金融协会2022年

的研究显示，国内已有超过20家银行开展了基于区块链的供应链金融业务，累计服务

企业超过5万家。然而，现有研究多集中于概念验证和局部试点，对自动履约机制的系

统性设计尚显不足，特别是在多链协同、隐私保护、法律适配等方面仍需深入探索。

1.3研究内容与方法

本研究采用理论分析与实证研究相结合的方法，主要包含以下内容：首先，构建供

应链金融自动履约的理论框架，明确智能合约在各环节的应用场景；其次，设计包含数

据采集、验证、执行、结算四个阶段的技术方案；再次，通过模拟实验评估方案性能；

最后，提出实施路径和政策建议。

研究方法上，采用文献分析法梳理国内外相关研究；采用案例研究法总结现有平台

经验；采用系统设计法构建技术架构；采用模拟实验法验证方案可行性。数据来源包括

行业报告、企业年报、学术论文以及实验模拟数据，确保研究的全面性和科学性。

2供应链金融发展现状分析

2.1市场规模与增长趋势

全球供应链金融市场呈现持续增长态势。根据世界银行2022年数据，全球贸易融

资缺口已达1.7万亿美元，较2018年扩大了40%。这一缺口为供应链金融创新提供了

广阔空间。在中国市场，供应链金融业务规模从2018年的15万亿元增长至2022年的

28万亿元，年均复合增长率达17%。其中，电子化、线上化业务占比从2018年的35%

提升至2022年的68%，数字化渗透率显著提高。

从业务结构看，应收账款融资占比最高，达到45%；存货融资和预付账款融资分别

占30%和25%。值得注意的是，基