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区块链支持的供应链金融多级担保链设计1

区块链支持的供应链金融多级担保链设计

摘要

本报告系统研究了区块链技术在供应链金融多级担保链中的应用方案设计。供应

链金融作为解决中小企业融资难题的重要途径，长期以来面临信息不对称、信用传递不

畅、操作效率低下等问题。区块链技术以其去中心化、不可篡改、可追溯等特性，为构

建高效、透明的多级担保体系提供了技术基础。本报告首先分析了供应链金融的发展现

状与痛点问题，深入探讨了区块链技术与供应链金融融合的理论基础与技术可行性。在

此基础上，提出了基于区块链的多级担保链系统架构，详细设计了包括智能合约、共识

机制、加密算法等核心技术组件。报告还制定了分阶段实施方案，评估了预期经济效益

与社会价值，并针对技术、法律、操作等风险提出了应对策略。研究表明，区块链支持

的供应链金融多级担保链能够有效降低融资成本、提高资金周转效率、增强风险控制能

力，对推动供应链金融创新发展具有重要意义。

引言与背景

供应链金融发展历程

供应链金融作为一种创新的融资模式，其发展历程可追溯至20世纪80年代。随

着全球化分工的深化和供应链管理的复杂化，传统单一的信贷模式已无法满足现代企

业的融资需求。根据中国供应链金融联盟发布的《2022年供应链金融发展报告》，我国

供应链金融市场规模已从2015年的12万亿元增长至2022年的28万亿元，年均复合

增长率达到12.8%。这一快速增长反映了市场对高效融资解决方案的迫切需求。供应链

金融的核心在于将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过真

实贸易背景下的自偿性融资安排，为中小企业提供信用支持。然而，传统供应链金融模

式仍存在诸多瓶颈，如信息孤岛、信用传递困难、操作成本高等问题，亟需技术创新来

突破这些限制。

区块链技术兴起与应用拓展

区块链技术自2008年比特币诞生以来，已从单一的数字货币应用扩展到金融、政

务、医疗等多个领域。根据Gartner的技术成熟度曲线，区块链技术已度过期望膨胀期，

进入实质应用阶段。国际数据公司(IDC)预测，到2025年全球区块链解决方案支出将

达到190亿美元，其中金融行业占比最大。区块链的核心价值在于其能够建立无需第三

方中介的信任机制，通过分布式账本、智能合约、共识算法等技术组合，实现数据的安

全共享与业务流程的自动化。在供应链金融领域，区块链可以解决信息不对称问题，建

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立可信的数字资产流转体系，为多级担保链的构建提供技术支撑。特别是联盟链形式，

在兼顾效率与隐私保护的同时，能够满足供应链参与各方的协作需求。

多级担保链的概念与意义

多级担保链是指基于供应链上企业间的贸易关系和信用关联，构建的层层递进、相

互背书的担保体系。在传统模式下，核心企业的信用通常只能覆盖一级供应商，导致二

级及以下供应商难以获得融资。根据中国中小企业协会的调查数据，约65%的二级供

应商和80%的三级供应商面临融资困难。多级担保链通过区块链技术将核心企业信用

沿着供应链逐级传递，使远端供应商也能享受优惠融资条件。这一模式不仅能够解决中

小企业融资难题，还能增强整个供应链的韧性和竞争力。特别是在全球供应链重构的背

景下，建立高效的多级担保体系对保障产业链安全稳定具有重要意义。本报告旨在设计

一套完整的区块链支持的多级担保链解决方案，为供应链金融创新提供理论指导和实

践参考。

研究概述

研究目标与定位

本研究旨在设计一套基于区块链技术的供应链金融多级担保链系统，解决传统供

应链金融中信用传递不畅、操作效率低下等问题。具体目标包括：构建可扩展的区块链

架构支持多级担保业务；设计智能合约实现担保流程自动化；建立风险控制模型保障系

统安全；评估系统实施的经济效益与社会价值。研究定位为应用型技术研发，注重理论

创新与实践应用的结合。根据《“十四五”数字经济发展规划》中关于”推动供应链金融

数字化发展”的要求，本研究将探索区块链技术与供应链金融深度融合的新路径。研究

团队由金融科技专家、区块链工程师和供应链管理学者组成，确保方案的专业性和可行

性。预期成果将形成一套完整的系统设计方案和实施指南，为金融机构和核心企业开展

相关业务提供参考。

研究范围与边界

本研究的