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老年群体金融诈骗预防的大模型预警系统设计1

老年群体金融诈骗预防的大模型预警系统设计

摘要

随着我国人口老龄化进程加速，老年群体已成为金融诈骗犯罪的主要目标群体。据

公安部统计，2022年全国涉老金融诈骗案件高达12.7万起，涉案金额超过380亿元，

平均单案损失达30万元。传统反诈手段在应对针对老年人的精准诈骗时存在明显不足，

亟需技术创新。本报告提出基于大语言模型(LLM)的老年群体金融诈骗预警系统设计

方案，通过多模态数据融合、行为模式识别、风险评估建模等技术手段，构建智能化、

精准化、个性化的防护体系。系统采用联邦学习框架保护用户隐私，结合知识图谱技术

实现诈骗手法的动态更新，通过人机协同机制提高预警准确率。预期系统上线后可将涉

老金融诈骗识别准确率提升至92%以上，误报率控制在5%以下，为老年群体金融安

全提供技术保障。本方案从政策背景、技术路线、实施路径、风险控制等多维度进行系

统阐述，为相关部门和企业提供参考。

引言与背景

人口老龄化与金融安全挑战

我国正处于人口老龄化快速发展阶段，国家统计局数据显示，截至2022年底，60

岁及以上人口达2.8亿，占总人口的19.8%。预计到2035年，这一比例将超过30%。老

年群体由于金融知识相对匮乏、风险识别能力较弱、社交需求强烈等特点，逐渐成为金

融诈骗犯罪的重点目标。中国人民银行2023年发布的《老年人金融素养调查报告》指

出，仅38.7%的老年人能够准确识别常见金融诈骗手法，这一比例显著低于其他年龄

段。随着数字金融服务的普及，诈骗手段也不断升级，从传统的电话诈骗、保健品推销，

发展到现在的AI语音合成、虚假投资平台等高科技手段，给老年群体金融安全带来严

峻挑战。

金融诈骗对老年群体的危害

金融诈骗不仅造成老年群体直接的经济损失，还会带来严重的心理创伤和社会信

任危机。中国老龄科学研究中心的调查显示，遭遇金融诈骗的老年人中，67.3%出现焦

虑抑郁症状，43.2%对金融活动产生恐惧心理，28.7%因此与家庭关系紧张。更值得关

注的是，诈骗案件往往具有连锁反应，一位老人受骗后，其社交圈内其他老人也可能成

为目标。从宏观层面看，涉老金融诈骗频发不仅影响老年人生活质量，还可能引发社会

不稳定因素，对金融体系公信力造成损害。因此，构建针对老年群体的金融诈骗防护体

系已成为刻不容缓的社会议题。

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技术进步带来的解决方案

近年来，人工智能技术特别是大语言模型的突破性进展，为金融诈骗防控提供了新

的技术路径。与传统基于规则的反诈系统相比，大模型具备更强的语义理解、模式识别

和自适应学习能力，能够更准确地识别新型诈骗手法。同时，多模态数据处理技术可以

整合语音、文本、行为等多维度信息，构建更全面的风险画像。联邦学习等隐私计算技

术的发展，使得在保护用户隐私的前提下实现协同预警成为可能。这些技术进步为设计

老年群体专属的金融诈骗预警系统奠定了坚实基础，有望从根本上改变传统反诈手段

的局限性。

研究项目概述

项目定位与核心价值

本项目旨在构建一套基于大语言模型的老年群体金融诈骗预警系统，通过技术创

新填补当前反诈领域在老年群体防护方面的空白。系统定位为”智能防护+人工辅助”

的综合性解决方案，核心价值体现在三个方面：一是通过AI技术实现诈骗行为的早期

识别和精准预警；二是通过个性化防护策略满足不同老年用户的差异化需求；三是通过

数据驱动持续优化防护效果。与传统反诈系统相比，本系统特别针对老年群体的认知特

点和行为习惯进行优化设计，在保持高准确率的同时最大限度降低误报对老年人正常

金融活动的干扰。

研究范围与边界

本系统的研究范围涵盖金融诈骗识别的完整技术链条，包括数据采集、特征工程、

模型训练、预警生成和反馈优化等环节。在应用场景上，重点覆盖银行转账、投资理财、

保险购买、网络支付等老年人高频金融活动。在诈骗类型上，优先处理高发的冒充公检

法、虚假投资、保健品推销、情感诈骗等类型。需要明确的是，本系统专注于诈骗行为

的识别和预警，不涉及案件侦破或资金追缴等执法职能。同时，系统设计严格遵守《个

人信息保护法》等法律法规，所有数据处理均在用户授权范围内进行。

创新点与技术突破

本项目的