商业银行概述.pptVIP

中国银行（香港）有限公司内部组织结构改革的案例分析由于历史的原因，中国银行香港集团（简称中银集团）原有的内部组织结构与国际银行业的内部组织结构有较大差距，主要有：股权结构过于复杂，导致银行发展战略不明晰；各行规模小，经营自成体系，业务重复，内耗较多，集团优势未能从分发挥；业务部门划分以操作为导向，而不是以客户和市场为导向；风险管理不严格不科学，预警性不足；缺乏激励机制，报酬和奖励制度存在较严重平均主义。中国银行香港集团主要取得了以下几方面的突破：建设良好的公司治理机制构造新的内部组织架构建立独立的风险管理及监控机制建立有效的负责制和激励机制整合后台操作，节约营运成本建设良好的公司治理机制中国银行（香港）有限公司（简称中银香港）的组织架构中建立了健全的董事会制度(包括引进独立董事)，明确了董事会和管理层的职权、职责和两者之间的关系。建立了由董事会监控、强调独立非执行董事监督作用的公司治理架构，并明确区分董事会与管理层之间的职责分工。董事会是本公司公司治理架构的核心，主要负责制定本集团的长期发展战略计划，设定业务目标，负责高级管理人员的选拔、考核和薪酬，还负责对管理层进行指导和监督。董事会下设三个常设委员会，即稽核委员会、风险委员会和提名及薪酬委员会，协助董事会对管理层的运作进行监督。管理层按照董事会的决策，负责实施董事会批准的业务战略、计划以及集团的日常运营。董事会由董事长领导，管理层由总裁领导，董事长和总裁有明确的分工。构造新的内部组织架构引入策略业务单位的理念突出以“客户为中心”的经营理念来设计组织结构逐步实现分行布局合理化建立独立的风险管理及监控机制规范的公司治理机制使董事会、管理委员会及高层人员积极参与风险管理；建立独立于策略业务单位的报告机制；制订统一的风险管理制度，以便识别、量度和监控潜在的业务风险；改善风险量度监控和管理信息系统，支持业务活动及风险管理；实行清晰的风险管理问责制；新设立了法律和合规部，直接向总裁报告，督促全行严格执行合规政策和制度。建立有效的负责制和激励机制对部门职能进行了清晰规定，明确划分责任，并逐步引入了绩效考核制度，完善问责制度每年对各级员工进行考核：根据员工的表现及能力，如营业额、盈利水平、市场营销业绩及资产质素等进行年度考核。考核结果将成为提升、加薪、发放花红，或进行其它改善措施的基准。整合后台操作，节约营运成本首先实行了“物理性集中”通过优化工作流程、提高自动化程度，以及消除部分工序等措施，节约运作成本通过集中，中银香港将过去50个操作中心缩减为5个，即放款操作、电讯、结算、资金收付和密押验证，实现了“一种业务操作集中在一个中心办理”。银行的经营原则银行作为特殊企业的“特殊性”银行的经营原则银行经营原则之间的关系“存款立行”考核机制的反思银行作为特殊企业的“特殊性”高杠率和资产负债的不匹配，“借短贷长”是银行资金配置的特征。这对银行的流动性管理要求特别高。银行能够创造信用货币。这也对银行的流动性管理提出要求。银行也是高风险行业。这对银行的资产运作提出了较高的安全性要求；银行业是外部经济性极强的行业。一家银行的倒闭会对社会产生广泛的影响，甚至导致银行业出现系统性风险。总体安排第一讲商业银行概述第二讲银行资本管理第三讲银行负债业务管理第四讲银行流动性管理和资产负债管理第五讲银行风险管理第六讲银行绩效管理第一讲商业银行概述商业银行的产生和功能商业银行受到的冲击和挑战各国银行业模式金融制度的构架商业银行组织结构银行的经营目标和原则商业银行与其他金融机构的区别商业银行从一般意义上讲，商业银行(CommercialBank)是依法接受活期存款，主要为工商企业和其他客户提供短期贷款，并从事广泛金融业务的金融机构。20世纪80年代，商业银行已属于一种“金融百货商店”型金融机构。因此，“商业银行”一词在金融业中成为一种约定俗成的服从于习惯的专用称谓。银行的产生从历史上看，银行(Bank)一词被认为来源于近代意大利。近代银行的出现，是在中世纪的欧洲，当时欧洲的贸易已很发达。最早的银行是意大利的威尼斯银行，建于1171年.这些早期的银行具有高利贷性质。现代资本主义银行主要通过两条途径产生：一条途径是旧高利贷业转变为资本主义银行，另一条较典型的途径是以股份公司的形式建立的新型股份制银行。1694年英国成立的英格兰银行是第一个资本主义股份银行，它是现代银行的标志。银行的主要功能融通资金的信用中介，有效的转移社会资源创造信用货币，扩张信用提供广泛的金融服务商业银行受到的冲击和挑战金融市场的迅猛发展和