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金融科技/行业
2023.11
手机银行价值贡献分析研究
白丽娜
（中国工商银行内蒙古分行内蒙古呼和浩特010060）
内容摘要：手机银行是商业银行对客服务的主要载体，对业务赋能、客群维护具有重要
支撑作用。但业内学者多数从手机银行金融服务的便捷性、智能化角度展开分析，本文从手
机银行为商业银行创造价值的角度出发，从手机银行节约成本、客群维护、资产提升等方面
系统化阐述手机银行对商业银行的价值贡献，提出下一步发展建议。
关键词：商业银行；手机银行；价值贡献
中图分类号：F832.49文献标识码：A文章编号:2095-8501(2023)11-0057-03
一、引言信息难题。何光辉和杨月(2011)认为手机银行可
近年来，各家商业银行借助科技赋能不断迭以为低收人群体获得金融服务，可以将重心转向
代升级手机银行产品功能、丰富服务场景，持续改促进农村金融的包容性发展。熊俊和陆军(2011)选
善用户体验，强化客户线上运营，深化客户财富银取3家欧美银行和工商银行等4家国内银行的手
行和关系银行建设，促进手机银行客户活跃和价机银行进行比较，认为国内手机银行业务模式仍
值转化。需进一步完善，应积极推动手机银行业务发展迈
截至2022年末，四大行手机银行APP用户已上新台阶。
突破5亿人。其中，工商银行手机银行APP活跃人以上学者从不同角度分析了手机银行发展趋
数已突破1亿人，位居四行第一。手机银行的快势及对某个领域的贡献。本文以某大型商业银行
速发展不仅是商业银行线上经营和客户服务的有为例，以手机银行赋能商业银行业务发展的角度
力支撑，同时对商业银行数字化转型，深人合作关系统分析手机银行价值贡献，为商业银行在客户
系，实现价值创造等方面具有重要意义。拓展、客群维护和精准营销等方面提供一些新的
二、文献综述思路和方法。
关于手机银行价值贡献，国内学者从以下几三、理论分析
个方面展开分析。工商银行北京分行网络金融部（一）手机银行已成为线上金融服务的主阵地
（2022）,立足市场发展趋势和客户流量变化特点，目前95%以上的柜面业务都可以通过手机银
在运营搭建、营销策划和数据应用等方面进行了行完成，手机银行已成为服务个人客户的重要线
探索，初步构建了个人手机银行运营工作框架。沈上窗口。手机就银行不仅可以打破专业壁垒，打通
中华、张欣琦和任俊宇（2018），选取14家上市商线上线下，建立专业与专业、专业与网点、网点与
业银行的年度数据，研究与银行盈利水平和风险客户无缝对接，同时，通过手机银行开展营销活
之间的关系，得出手机银行的快速发展，可以提高动，可以搭建全行“赋能平台”，实现全行资源共
商业银行盈利水平但对风险没有显著影响。刘海享，有效节约成本。根据有关商业银行对客户投资
二(2013)从手机银行对金融生态影响角度出发，认
产品交易主渠道成本测算，线上业务每笔交易成
为手机银行拓展了交易边界，可以破解农村金融本0.49元，柜面每笔交易成本3.06元，客户通过
①基金项目：国家自然科学基金“主导逻辑的形成及其对商业模式创新的实现机理与作用机制研究”,项目编号
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