T∕CBA 223-2024 银行产品服务（BPoS）信息描述规范 华侨金融服务.docxVIP

ICS03.060CCSA11

团 体 标 准

T/CBA223—2024

银行产品服务（BPoS）信息描述规范华侨金融服务

Specificationfordescriptionofbankingproductsorservices(BPoS)—CategoryofoverseasChinesefinancialservices

2024-06-26发布 2024-06-26实施

中国银行业协会 发布

T/CBA223—2024

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目??次

前言 II

引言 III

范围 1

规范性引用文件 1

术语和定义 1

描述总体要求 3

符合性级别 3

说明书实质性要素 3

概述 3

BPoS的指称信息描述 3

BPoS的相关信息描述 4

BPoS的适合客户描述 5

BPoS的凭据辩识信息描述 6

BPoS的金融信息描述 7

BPoS的附加信息描述 10

BPoS的说明附加信息描述 12

说明书展现要求 12

产品手册增加要素 13

8.1 概述 13

8.2 描述建议 13

参考文献 15

前??言

中国银行业协会(ChinaBankingAssociation，CBA)于2000年5月在民政部注册成立，是全国性银行业自律组织，国家金融监督管理总局为业务主管单位。凡经业务主管单位批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)和经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会以及相关监管机构批准设立，具有独立法人资格的依法与银行业金融机构开展相关业务合作的其他类型金融机构，以及银行业专业服务机构均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。

中国银行业协会日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。根据工作需要，中国银行业协会设立32个专业委员会，其中银行业产品和服务标准化专业委员会旨在开展银行业产品和服务标准化工作，包括制定和发布银行业的产品和服务标准，积极参与制定国家标准、行业规划，参与制定有关政策和法律法规，不断提高银行业产品和服务质量。

本文件按照T/CBA1—2021《中国银行业协会团体标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。

本文件由厦门国际银行股份有限公司提出。

本文件由中国银行业协会银行业产品和服务标准化专业委员会归口。

本文件主要起草单位：厦门国际银行股份有限公司、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、厦门银行股份有限公司、泉州银行股份有限公司、梅州客商银行股份有限公司、广东华兴银行股份有限公司。

本文件主要起草人员：王晓健、曹云川、邹志明、黄志如、王建国、郑艺龙、黄明生、郑达杰、茅有枥、黄菁菁、王婷、李扬、李钰涔、王大宝、刘冰、刘晓锋、刘壮业、徐文苑、黄宇鸿、黄晨航、李裕瑜、陈景荣、何良玉、何坤燕、韩靖华。

本文件为中国银行业协会制定，其著作权为中国银行业协会所有。

本文件为中国银行业协会制定，其著作权为中国银行业协会所有。

地址：北京市西城区月坛南街1号院5号楼11-12层

电话：010010邮编：100045

邮箱：cba.china@china-cba.net传真：010引??言

党的二十大报告指出，应“加强和改进侨务工作，形成共同致力民族复兴的强大力量”。充分发挥党建引领作用，强化华侨金融服务，赋能华侨华人经济圈高质量发展，是全面贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神的重要举措，对于弘扬嘉庚精神、落实统战工作、服务“一国两制”大局、构建“双循环”新发展格局、响应“一带一路”倡议，助推粤港澳大湾区建设、福建全方位高质量发展超越、厦门金砖国家新工业革命伙伴关系创新基地建设具有重大意义。

目前银行业金融机构对广大华侨、华人、侨眷、侨企的服务呈现碎片化、片面化，缺乏系统性与全面性。同时，华侨金融服务具有一定的特殊性，存在客户身份认定缺乏经验等困难。本文件结合业界实践，提出了银行业金融机构编制产品说明书需要描述的统一内容，为银行业金融机构厘清涉侨客户定义、搭建涉侨服务框架、更好地服务客户提供了意见指导。同时，梳理了产品服务人员该掌握的其他要素，为银行内部人