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2025年数字人民币反洗钱操作规范考核及答案

一、单选题（每题2分，共30分）

1.数字人民币反洗钱工作中，对客户身份初次识别的时间要求是（）

A.办理业务前

B.办理业务时

C.办理业务后1个工作日内

D.办理业务后3个工作日内

答案：B

解析：在数字人民币业务办理过程中，需要在办理业务时对客户身份进行初次识别，以确保客户身份的真实性和准确性，及时防范洗钱风险。

2.以下哪种情况不属于数字人民币可疑交易行为（）

A.短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B.长期闲置的数字人民币钱包突然启用，且短期内出现大量资金收付

C.客户在正常业务范围内的小额、频繁交易

D.资金收付流向与客户经营范围明显不符

答案：C

解析：正常业务范围内的小额、频繁交易通常是符合客户日常经营或消费需求的，不属于可疑交易行为。而A、B、D选项的情况都存在异常，可能涉及洗钱等违法活动。

3.金融机构在数字人民币反洗钱工作中，应保存客户身份资料和交易记录的期限为（）

A.自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少3年

B.自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少5年

C.自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少10年

D.永久保存

答案：B

解析：根据反洗钱相关规定，金融机构应自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存客户身份资料和交易记录5年，以便在需要时进行查询和调查。

4.数字人民币反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的可疑交易报告内容要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：金融机构在接到反洗钱监测分析中心的补正通知后，需要在5个工作日内完成补正，以保证可疑交易报告的完整性和准确性。

5.对于高风险客户，金融机构应采取的反洗钱措施不包括（）

A.进一步调查客户身份信息

B.加强交易监测

C.降低客户数字人民币钱包限额

D.拒绝为客户提供数字人民币服务

答案：D

解析：对于高风险客户，金融机构应采取进一步调查客户身份信息、加强交易监测、降低客户数字人民币钱包限额等措施来防范洗钱风险，但一般不应直接拒绝为客户提供服务，除非客户存在严重违法违规行为。

6.数字人民币反洗钱工作中，客户身份资料和交易记录保存的介质可以不包括（）

A.纸质档案

B.电子数据

C.缩微胶片

D.口头记录

答案：D

解析：客户身份资料和交易记录需要以可靠的、可长期保存的介质进行保存，口头记录不具有稳定性和可追溯性，不能作为保存介质。纸质档案、电子数据和缩微胶片都是常见的保存介质。

7.金融机构在与客户建立数字人民币业务关系时，应按照（）原则进行客户身份识别。

A.了解你的客户

B.了解你的业务

C.了解你的风险

D.以上都是

答案：D

解析：“了解你的客户”“了解你的业务”“了解你的风险”是金融机构在客户身份识别过程中应遵循的基本原则，通过全面了解客户、业务和风险，才能更有效地防范洗钱风险。

8.数字人民币可疑交易报告的内容不包括（）

A.客户基本信息

B.交易时间、金额、流向等交易信息

C.金融机构对可疑交易的主观判断和处理建议

D.客户的家庭住址和联系方式

答案：D

解析：可疑交易报告主要应包含客户基本信息、交易信息以及金融机构对可疑交易的判断和处理建议等内容，客户的家庭住址和联系方式并非必须包含在可疑交易报告中。

9.金融机构应建立健全数字人民币反洗钱内部控制制度，其核心是（）

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.可疑交易报告制度

D.以上都是

答案：D

解析：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、可疑交易报告制度是数字人民币反洗钱内部控制制度的核心内容，三者相互关联、相互配合，共同构成了反洗钱工作的基础。

10.以下关于数字人民币反洗钱培训的说法，错误的是（）

A.培训对象应包括所有涉及数字人民币业务的员工

B.培训内容应包括反洗钱法律法规、政策和操作流程等

C.培训频率可以根据实际情况自行确定，无需定期进行

D.培训应注重实际操作和案例分析

答案：C

解析：金融机构应定期开展数字人民币反洗钱培训，以确保员工及时了解和掌握最新的反洗钱知识和技能。培训对象应涵盖所有涉及数字人民币业务的员工，培训内容应包括法律法规、政策和操作流程等，同时注重实际操作和案例分析。

11.数字人民币反洗钱工作中，对一次性交易金额达到（）以上的，金融机构应进行客户身份识别。

A.5000元

B.