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2024年12月Dec.2024

第40卷第12期Vol.40No.12

基于特征分析的存量银行卡涉诈

风险预警模型构建研究

ab

游川，魏晨

中国人民警察大学a.研究生院；b.智慧警务学院，河北廊坊065000

摘要：信息技术的高速发展使得电信网络诈骗犯罪持续高发，也催生了涉诈牟利的黑灰色产业

链，特别是资金流链条上的“两卡犯罪”成为打击整治电信网络诈骗犯罪的关键环节。针对“两卡犯

罪”中存量银行卡治理难点，选取国家反诈平台中存量银行卡涉电信网络诈骗案件数据脱敏后分

析，数据挖掘、聚合出存量银行卡涉诈高危风险特征，设定综合赋分运算预警规则，并使用可视化建

模平台搭建风险预警模型，以提升存量银行卡涉诈风险的预警能力，为从源头打击治理电信网络诈

骗犯罪提供重要参考。

关键词：存量银行卡；特征分析；风险预警模型

中图分类号：D631文献标志码：A文章编号：2097-0900（2024）12-0050-07

打击、整治、预防“两卡犯罪”违法活动，特别是银行

0引言

卡涉诈违法犯罪活动。

“两卡”是电话卡、银行卡的统称，而“两卡犯罪”银行卡通常分为存量银行卡和新开银行卡。存

是犯罪分子非法使用电话卡、银行卡从事涉电信网量银行卡是指过去通过法定程序、办卡规范，已经在

络诈骗犯罪的活动，是实施犯罪活动的预备行为和营业厅、网点办理的银行卡。该类银行卡普遍具有

与之相关的危害行为，是帮助信息网络犯罪活动罪实名认证不规范、一人多卡、代理办卡等情况和暂未

的一种。2020年10月10日，国务院召开打击治理电［1］

开通手机银行、网银、第三方支付等业务特征，方

信网络新型违法犯罪工作部际联席会议暨全国“断便转让和使用，能够为电诈犯罪资金流转提供支撑，

卡”行动部署会，明确非法开办贩卖电话卡、银行卡处于较为核心地位。与之对应的是新开银行卡，该

是电信网络诈骗案件持续高发的重要根源。2021年类卡在国务院反诈部际联席办的业务指导要求下，

10月11日，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪应用新兴技术手段，采用实名认证、业务上网等手段

工作部际联席会议办公室召开全国“断卡”行动推进加大管控力度，能够有效防止犯罪分子利用新开银

会，明确“断卡”行动已经进入关键时期和攻坚阶段，行卡实施违法犯罪活动。可以明确，研究存量银行

并对银行卡涉诈犯罪治理工作提出新要求。新形势卡对源头打击电信网络诈骗犯罪意义重大。

下治理电信网络犯罪的工作要求和目标，就是严厉基于此，选取公安机关反诈平台上的案件数据

收稿日期：2023-10-09

基金项目：中国人民警察大学优秀硕士学位论文培育工程资助“存量银行卡涉诈风险预警模型构建研究”（JDYP202411）

作者简介：游川（1995—），男，四川邻水人，警务硕士研究生；魏晨（1992—），男，山东淄博人，讲师，研究方向为风险评

估、情报融合。

·50·

·智慧警务技术·

进行脱敏分析，以存量银行卡涉诈犯罪数据研究为个特征使得系统的特定指标最优化。简单来说，是

切