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2025年银行内控合规自查报告范文

根据监管要求及总行年度内控合规工作部署，我行于2025年1月至6月组织开展了覆盖全业务条线、全机构层级的内控合规全面自查工作。本次自查以“查隐患、促整改、强基础”为目标，聚焦重点领域、关键环节，通过系统筛查、现场检查、交叉互查、员工访谈等多种方式，深入排查内控合规风险，现将自查情况报告如下：

一、自查工作组织实施情况

（一）组织架构与责任分工。成立由行长任组长、分管合规副行长任副组长、各部门负责人为成员的自查工作领导小组，统筹部署自查任务；合规管理部牵头制定《2025年内控合规自查工作方案》，明确“准备-实施-整改-总结”四阶段工作安排；各业务条线（公司金融部、零售金融部、金融市场部等）设立专项检查组，分支行成立自查工作组，形成“总行统筹、条线主责、机构落实”的三级责任体系。

（二）时间安排与范围覆盖。自查周期为2023年1月至2024年12月，重点延伸至2025年1-3月业务数据。检查范围覆盖全辖32家分支机构（含2家分行、28家支行、2家分理处），涵盖公司信贷、个人金融、资金交易、支付结算、反洗钱、信息科技等6大业务板块，抽查业务量共计12.6万笔，占同期业务总量的18.7%，其中高风险业务抽查比例达35%。

（三）方法手段与质量控制。综合运用“系统+人工”双轮驱动模式：通过信贷管理系统（CMS）、柜面业务系统（CBS）、反洗钱监测系统（AMLS）提取12类风险数据（如超权限审批、账户异常交易、贷后检查缺失等），形成6.8万条疑点清单；现场检查采用“四不两直”（不发通知、不打招呼、不听汇报、不用陪同接待、直奔基层、直插现场）方式，调阅凭证3.2万份，访谈员工587人次；引入外部审计机构对20%的检查样本进行复核，确保检查结果客观准确。

二、重点领域检查情况及问题剖析

（一）信贷业务领域。共检查授信业务档案8200份，涉及金额168亿元，发现问题12类217个，主要集中在：

1.授信准入环节：3家支行存在小微企业授信调查不充分问题，其中A支行对某贸易公司授信时，未核实其近三年纳税记录（企业实际连续12个月零申报），导致发放信用贷款500万元；2家分行未严格执行房地产行业限额管理，超比例发放开发贷2.3亿元。

2.贷后管理环节：41笔个人经营性贷款贷后检查流于形式，检查报告模板化，未实地核查资金用途（如某客户申报贷款用于采购建材，但资金实际转入股票账户）；12笔公司贷款押品重估不及时，2处工业用地因规划调整贬值30%，未按要求追加担保。

3.不良资产处置环节：2家支行在不良贷款核销过程中，未完整收集司法执行终结证明（涉及金额1800万元）；1笔债权转让未履行公开竞价程序，转让价格低于评估值15%（涉及金额3200万元）。

（二）柜面操作与支付结算领域。抽查柜面业务凭证4.1万份，发现问题9类153个，主要表现为：

1.账户管理：52笔个人账户开户时，客户职业信息填写不完整（仅填写“自由职业”未注明具体行业），其中12户经后续核查为空壳账户；3家支行对公账户年检不及时，4户长期不动户未按规定转为久悬账户（余额合计21万元）。

2.现金与票据业务：2家分理处存在超限额现金存取未登记备案情况（单笔最高120万元）；15张银行承兑汇票背书不连续未作退票处理（涉及金额450万元）；1笔大额转账业务未按规定进行客户身份二次验证（金额800万元）。

3.代理业务：1家支行代理销售保险产品时，未向客户充分揭示“犹豫期”条款（涉及保单12份，保费合计68万元）；2笔基金销售未留存客户风险测评记录（金额30万元）。

（三）资金交易与金融市场领域。检查同业业务、债券交易、衍生品交易等业务档案1200份，发现问题7类42个，主要问题包括：

1.交易对手管理：2笔同业拆借业务交易对手未纳入白名单（金额1.2亿元）；1家分行与某村镇银行开展票据转贴现业务时，未核实其业务资质（该机构票据业务资格已于2024年6月到期）。

2.交易限额控制：3笔债券逆回购交易超出单对手日累计限额（超限额比例15%-20%，涉及金额8000万元）；1笔利率互换交易未按授权审批（交易员越权操作，名义本金5000万元）。

3.风险对冲与估值核算：2笔外汇衍生品交易未建立有效的对冲机制（汇率波动导致浮亏120万元）；1只债券投资未按公允价值计量（少计公允价值变动损益85万元）。

（四）反洗钱与消费者权益保护领域。通过反洗钱系统筛查交易记录23.5万条，开展客户身份识别回溯检查1.2万户，发现问题5类89个：

1.客户身份识别（KYC）：18户企业客户受益所有人识别未穿透至最终自然人（涉及5家空壳公司）；3户高风险客户未按要求提高身份识别频率（1户为跨境贸易企业，近半年交易