2025年银行收费自查报告.docxVIP

2025年银行收费自查报告

为全面落实金融监管部门关于规范银行服务收费的工作要求，切实维护金融消费者合法权益，我行于2025年3月至5月组织开展了覆盖全辖的服务收费专项自查工作。本次自查以《商业银行服务价格管理办法》《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资成本的通知》等监管文件为依据，聚焦制度执行、收费公示、优惠落实、重点领域合规性等关键环节，通过“系统筛查+人工核查+客户回访”相结合的方式，对全辖32家分支机构、127个营业网点及线上渠道的服务收费行为进行了全方位排查。现将自查情况报告如下：

一、自查工作开展情况

本次自查工作由总行合规管理部统筹，成立了由分管运营的副行长任组长，合规部、运营管理部、公司金融部、个人金融部、信息科技部、消费者权益保护部为成员的专项工作组，制定了《2025年服务收费自查工作方案》，明确了“全面覆盖、重点突出、边查边改”的工作原则。自查范围涵盖公司客户、个人客户、小微企业、个体工商户等全客群，覆盖账户管理、支付结算、信贷融资、代理业务、电子银行等全业务条线，以及网点柜面、手机银行、网上银行、自助设备等全服务渠道。

具体实施中，首先通过核心业务系统提取2024年1月至2025年2月的收费数据，建立包含237项收费项目的明细台账，重点筛选单笔金额异常、频次异常、客户类型异常的交易记录；其次，调阅各分支机构服务价格目录、收费协议、客户回执等档案资料1.2万余份，核查收费依据的合规性；再次，抽取1200户企业客户、3000户个人客户开展电话回访，重点了解收费透明度、优惠政策知晓度及服务体验；最后，组织32个检查组对全辖网点进行现场检查，通过查看公示栏、体验业务办理流程、访谈一线员工等方式，验证收费行为的规范性。

二、收费项目合规性审查情况

（一）制度依据与价目管理

我行现行服务价格目录严格遵循监管要求，包含政府指导价、政府定价项目12项，市场调节价项目225项，所有收费项目均在总行官网、手机银行首页及各网点显著位置公示，公示内容包括项目名称、服务内容、收费标准、适用对象、优惠政策及投诉渠道。2024年以来，根据《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》等文件要求，先后3次修订价目表，取消小微企业账户管理费、年费等5项收费，降低跨行转账手续费、票据工本费等8项收费标准，相关调整均提前30日向社会公告，并通过短信、网点公告等方式通知存量客户。经核查，各分支机构均能严格执行总行统一制定的价目表，未发现擅自新增收费项目、提高收费标准或拆分项目收费的情况。

（二）优惠政策落实情况

针对小微企业及个体工商户，我行严格落实“应降尽降、应免尽免”政策，2024年1月至2025年2月累计减免账户管理费、转账汇款手续费、电子银行服务费等费用4862万元，惠及客户3.2万户。通过系统筛查发现，99.8%的符合条件客户已自动享受优惠，仅23户因账户类型系统标识延迟导致未及时减免，相关费用已在自查期间完成补退。针对老年人、残障人士等特殊群体，我行在全网点设置“爱心窗口”，提供跨行取现手续费减免、挂失补办费免除等专属服务，2024年以来累计减免相关费用127万元，客户回访满意度达98.5%。

（三）特殊场景收费规范

在信贷融资领域，我行严格执行“七不准”“四公开”要求，信贷业务收费项目仅保留政府定价的抵押登记费（由我行承担）和客户自愿选择的保险费（需客户书面确认），2024年以来新发放贷款中未发现收取承诺费、资金管理费等违规费用的情况。在信用卡业务中，所有分期手续费、违约金等收费标准均在领用合约中明确列示，2024年共开展3次信用卡收费专项检查，未发现强制分期、隐藏费率等问题。在代理保险、基金等中间业务中，所有收费均由第三方机构直接收取，我行仅作为代销渠道，相关费用已在产品说明书及销售过程中向客户充分告知，2024年代理业务投诉量同比下降42%。

三、重点领域问题排查及整改

（一）信贷融资收费专项检查

通过调阅2000笔公司贷款、5000笔个人贷款档案，重点核查是否存在“以贷收费”“存贷挂钩”等违规行为。检查发现，某分行在2024年11月发放的1笔小微企业贷款中，误将评估费转嫁给客户（金额8000元），主要原因是客户经理对“银行承担押品评估费”的政策理解不深；某支行在2024年6月办理的1笔个人经营性贷款中，未完整留存客户自愿购买保证保险的书面确认记录。针对上述问题，我行已对相关责任人进行问责，退还客户评估费并补正保险购买确认手续，同时修订《信贷业务收费操作指引》，增加“费用承担主体”“客户确认流程”等关键环节的审核要求。

（二）支付结算收费专项检查

通过系统比对支付结算业务收费数据，发现3类问题：一是某网点在2024年8月至12月期间，对5户个体工商户错误收取账户管理费（每户每月20元），原因是系统