2025年银行从业资格考试经典母题题库（希赛）.docxVIP

2025年银行从业资格考试经典母题题库（希赛版）

一、银行业法律法规与综合能力（初级）

（一）核心考点：商业银行的业务与监管

母题1（单选题）：根据《商业银行法》，商业银行可以经营的业务不包括（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.从事信托投资和证券经营业务

D.办理国内外结算

答案：C

解析：根据《商业银行法》第43条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务（除非国家另有规定），也不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资。A、B、D均为商业银行的传统基础业务。

母题2（多选题）：银保监会对商业银行的监管指标中，属于流动性风险监管指标的是（）。

A.流动性覆盖率（LCR）

B.净稳定资金比例（NSFR）

C.不良贷款率

D.存贷比（≤75%）

答案：AB

解析：流动性风险监管指标包括流动性覆盖率（LCR，衡量短期流动性）、净稳定资金比例（NSFR，衡量中长期流动性）。不良贷款率属于信用风险指标；存贷比曾为监管指标（2015年后取消硬性限制，转为监测指标）。

（二）核心考点：银行业务合规与法律责任

母题3（判断题）：商业银行未经批准设立分支机构，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。（）

答案：√

解析：根据《商业银行法》第74条，未经批准设立分支机构的，由银保监会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。

母题4（案例分析题）：某商业银行向关系人发放信用贷款，且利率高于同类贷款平均利率。银保监会调查后认定该行为违规。下列说法正确的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款，但可发放担保贷款

B.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

C.该行为违反了《商业银行法》关于关联交易的规定

D.银保监会可对直接负责的董事、高级管理人员给予纪律处分

答案：ABC

解析：根据《商业银行法》第40条，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件（关系人包括董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述人员投资或担任高管的公司等）。违规行为属于关联交易监管范畴，银保监会可对直接责任人员给予警告、罚款或禁止从业等处罚（纪律处分通常由商业银行内部作出，D选项表述不严谨）。

二、个人理财（初级）

（一）核心考点：理财规划与客户需求分析

母题5（单选题）：客户王女士，35岁，家庭月收入3万元，有房贷100万元（剩余期限20年），子女教育金需储备（孩子5岁，计划18岁上大学），无其他大额负债。她的理财首要目标应是（）。

A.追求高风险投资获取高收益

B.建立应急储备金并优化债务结构

C.立即为子女储备大学教育金

D.购买高额寿险保障家庭收入

答案：B

解析：根据理财规划的“金字塔”原则，客户的首要需求是保障财务安全（应急储备金应对突发支出，优化高息负债如房贷），其次才是教育金、投资增值等目标。王女士有长期负债（房贷）和未来刚性支出（子女教育），应优先确保流动性安全和债务可持续性。

母题6（多选题）：理财师在为客户制定理财规划时，需收集的客户信息包括（）。

A.客户的财务信息（资产负债、收支情况）

B.客户的非财务信息（风险偏好、职业、家庭结构）

C.客户的理财目标（短期、中期、长期需求）

D.客户的社交圈层与兴趣爱好

答案：ABC

解析：理财规划的基础是全面了解客户信息，包括财务信息（资产、负债、收入、支出）、非财务信息（年龄、职业、风险承受能力、家庭责任）以及明确的理财目标（如购房、养老、教育等）。社交圈层与兴趣爱好通常不直接影响理财方案设计（除非涉及特定消费或投资偏好）。

（二）核心考点：银行理财产品

母题7（单选题）：下列理财产品中，属于净值型产品的是（）。

A.保证收益型理财产品（预期收益率3.5%）

B.非保本浮动收益型理财产品（业绩比较基准4.0%）

C.结构性存款（保本浮动收益，挂钩黄金价格）

D.大额存单（固定利率，保本保息）

答案：B

解析：净值型产品是指以产品净值波动反映投资收益，不承诺固定收益，投资者根据产品实际运作情况获取收益（如开放式基金、净值型理财）。选项B的“业绩比较基准”仅为参考，实际收益随市场波动，属于净值型；A（保证收益）、D（大额存单保本保息）、C（结构性存款保本）均为非净值型。

母题8（判断题）：银行理财产品按照风险等级从低到高可分为R1（谨慎型）至R5（激进型），R2级产品通常适合风险承受能力较低的保守型投资者。（）