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开发银行金融知识测试答案

选择题（共5题，每题2分）

1.中国农业发展银行的主要业务范围不包括以下哪项？

A.支持农业农村基础设施建设

B.发放农户小额贷款

C.承销国债

D.提供政策性农业信贷担保

答案：C

解析：中国农业发展银行作为政策性银行，主要业务聚焦于农业农村领域，包括基础设施建设贷款、农户贷款、农业产业化贷款等，但不涉及国债承销业务，该业务属于商业银行或证券公司的范畴。

2.下列哪项不属于《个人金融信息保护技术规范》中规定的个人敏感信息？

A.身份证号码

B.银行账号

C.交易流水明细

D.居住地址

答案：D

解析：根据金融监管规定，身份证号码、银行账号、交易流水明细均属于高度敏感信息，需严格保护；而居住地址虽属个人信息，但敏感程度相对较低，未列入最高级别保护范畴。

3.中国银行业保险监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）主管的金融机构不包括？

A.政策性银行

B.股份制商业银行

C.保险公司

D.非银行金融机构

答案：A

解析：政策性银行（如农发行、国开行）由中国财政部和中央人民银行监管，而非银保监会/国家金融监督管理总局；其余选项均受其监管。

4.根据我国《反洗钱法》，金融机构在客户身份识别过程中，对“三反”（反洗钱、反恐怖融资、反恐怖主义融资）高风险客户，应采取的措施是？

A.简化尽职调查流程

B.实行更严格的尽职调查

C.减少客户信息报送频率

D.仅核对客户身份证件

答案：B

解析：高风险客户需进行更全面的尽职调查，包括资金来源、交易目的等，以防范风险，其他选项均不符合监管要求。

5.以下哪种支付方式最适用于跨境大额汇款场景？

A.微信支付

B.支付宝跨境汇款

C.银行电汇（SWIFT）

D.网上银行转账

答案：C

解析：SWIFT系统是国际标准化的大额跨境支付渠道，具备高安全性、高效率，适合大额交易；其余选项主要面向国内或小额跨境场景。

判断题（共5题，每题2分）

1.央行降准意味着银行可贷资金减少，因此对经济刺激作用有限。

答案：错误

解析：降准即降低存款准备金率，释放更多可贷资金，通常能增强银行信贷能力，对经济有刺激作用。

2.个人征信报告中的“一贷一记录”原则，意味着每笔贷款都会永久记录在案。

答案：正确

解析：根据征信管理规定，个人贷款信息会永久保存，并影响后续信贷审批。

3.互联网金融平台提供的“秒放款”服务，无需进行严格的反欺诈审核。

答案：错误

解析：互联网金融平台需遵守反洗钱和反欺诈规定，即使秒放款也需进行风险评估。

4.银行代理的保险产品，其销售行为由银保监会直接监管，不受保险公司约束。

答案：错误

解析：银行代理保险业务受银保监会和保险公司双重监管，需遵守双方规定。

5.信用卡“免息期”是指银行不收取利息的期限，客户在此期间无需还款。

答案：错误

解析：免息期指消费后到还款日之间不收利息，但仍需在到期日还清账单金额，否则会产生罚息。

填空题（共5题，每题2分）

1.我国《商业银行法》规定，商业银行的核心资本充足率不得低于______。

答案：4%

解析：核心资本充足率是银行资本质量的重要指标，监管要求不低于4%。

2.政策性银行的资金来源主要包括______、发行金融债券和中央银行借款。

答案：政府拨款

解析：政策性银行资金主要依赖政府财政支持、市场融资及央行支持。

3.客户在银行办理业务时，若泄露银行卡密码，银行需承担______责任。

答案：部分

解析：客户需妥善保管密码，银行仅对未尽到提示义务承担有限责任。

4.互联网金融个人用户需实名认证，其身份验证通常采用______、人脸识别等多种方式。

答案：电子签名

解析：实名认证需结合电子签名、生物识别等技术确保安全性。

5.消费者投诉银行产品纠纷时，可向______或银保监会等机构申诉。

答案：中国人民银行分支机构

解析：地方央行分支机构负责处理辖区内金融纠纷投诉。

简答题（共3题，每题5分）

1.简述中国农业发展银行的政策性业务特征。

答案：

（1）服务对象：聚焦农业农村和粮食领域，支持基础设施建设、农业产业化等。

（2）资金来源：主要依赖中央银行再贷款、发行政策性金融债。

（3）风险承担：承担国家政策性任务，风险由财政兜底。

（4）利率政策：执行国家利率政策，通常利率较低以支持农业发展。

解析：该题考察政策性银行的业务定位，需结合中国农业发展银行的实际职能作答。

2.简述银行客户身份识别的“了解你的客户”（KYC）原则要点。

答案：

（1）身份核实：通过证件、地址证明等确认客户真实身份。

（2）交易目的：评估客户资金来源及业务合理性。

（3）风险分类：根据客户属性（如职业、国