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反洗钱客户洗钱风险等级分类协议

本协议由以下双方于______年______月______日在______签订：

甲方：[金融机构名称]（以下简称“机构”）

住所地：________________________

统一社会信用代码/注册号：________________________

法定代表人/负责人：________________________

乙方：[客户名称]（以下简称“客户”）

住所地/注册地址：________________________

统一社会信用代码/身份证号码：________________________

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等相关法律法规及监管要求，为明确机构与客户在客户洗钱风险等级分类管理方面的权利与义务，双方经友好协商，达成协议如下：

第一条定义

1.1机构指依据法律法规设立，提供金融服务的[具体金融机构类型，如银行、证券公司、保险公司等]。

1.2客户指与机构建立或意图建立业务关系的个人或法人/其他组织。

1.3洗钱风险等级分类指机构依据法律法规、监管要求以及自身风险管理政策，综合考虑客户身份信息、行为特征、交易活动、职业背景、地理位置、关联关系、资金来源等多种因素，对客户进行的风险评估结果划分，通常分为高、中、低三个等级（或根据具体规定分为更多等级）。

1.4客户身份识别（KYC）指机构为识别客户身份所采取的措施。

1.5风险评估指机构在客户身份识别的基础上，分析客户可能存在的洗钱或恐怖融资风险的过程。

1.6高风险客户指被评估具有较高洗钱或恐怖融资风险等级的客户。

1.7中等风险客户指被评估具有中等洗钱或恐怖融资风险等级的客户。

1.8低风险客户指被评估具有较低洗钱或恐怖融资风险等级的客户。

1.9客户信息指客户向机构提供的，以及机构在履行反洗钱义务过程中获悉的与客户身份、财产状况、交易行为相关的所有信息。

第二条机构的责任

2.1机构承诺建立并持续完善客户洗钱风险等级分类的管理政策、操作规程和技术系统，确保评估体系符合法律法规、监管规定和行业最佳实践。

2.2机构将在客户身份识别过程中，以及客户关系存续期间（包括交易监测和后续审查阶段），按照既定流程执行风险评估。

2.3机构的评估将依据法律法规明确要求的因素（如客户国籍、职业、财富状况、交易金额和性质、是否为法律/监管机构指定的特殊群体等）以及内部政策规定的其他相关因素。

2.4机构将根据评估结果，对客户确定具体的洗钱风险等级（如高、中、低），并记录评估过程和结论。

2.5机构承诺根据客户情况的变化（如交易模式改变、涉及领域变化、负面信息出现等）或其他内外部环境变化，定期或在触发特定事件时重新评估客户的风险等级，并及时调整相应的风险控制措施。

第三条客户的义务

3.1客户有义务向机构提供完整、准确、真实的身份证明文件、地址证明、职业信息以及机构为评估风险所要求提供的其他相关信息和资料。客户知悉虚假陈述或隐瞒信息可能导致机构无法准确评估风险，并可能引发相应的风险控制措施（如限制业务）甚至法律后果。

3.2客户同意配合机构的客户身份识别、风险评估、交易监测等反洗钱工作，包括但不限于回答机构提出的问题、提供补充材料、授权机构进行信息查询等。

3.3机构应根据法律法规和自身政策，决定是否以及如何向客户告知其风险等级。若告知，应清晰解释风险等级可能对其享受的服务、交易限额、所需提供的证明文件等产生的影响。

3.4客户同意遵守机构根据其风险等级所制定和调整的特定业务规则、交易限额、账户监控要求等。

3.5客户有义务向机构报告任何其合理怀疑可能涉及洗钱或恐怖融资的交易活动。

第四条风险等级管理措施

4.1机构将根据客户的风险等级，实施差异化、审慎的风险管理措施。

4.2高风险客户管理措施可能包括：实施最严格的客户身份识别措施；要求提供更全面、更频繁的身份证明和资金来源证明；对交易活动进行更密集的监测，设置更低的交易预警阈值；可能限制或禁止某些高风险业务品种或交易对手；可能要求签署反洗钱承诺书；可能需要指定专人负责监控。

4.3中等风险客户管理措施可能包括：实施标准的客户身份识别措施；对交易活动进行常规监测；可能对某些交易类型或金额设置中等水平的监控要求。

4.4低风险客户管理措施可能包括：实施基本的客户身份识别措施；对交易活动进行较少的监测，可能仅对异常大额或可疑交易进行关注；通常可享受较便利的业务办理流程。

第五条信息保密与安全

5.1机构承诺对在客户洗钱风险等级分类过程中获得的客户信息承担保密义务，仅用于履行反洗钱职责和相关的合规审查、报告等法定或监管要求的目的，未经客户书面同意或法律法规授权，不得向任何第三方泄露。

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