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信贷业务考试试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.以下哪种贷款类型通常期限较短（）

A.项目贷款

B.流动资金贷款

C.房地产开发贷款

D.固定资产贷款

2.借款人不能按期归还贷款时，应在贷款到期日前（）天向银行申请展期。

A.10

B.15

C.20

D.30

3.信用评级中，AAA级表示（）

A.信用极好

B.信用优良

C.信用较好

D.信用一般

4.贷款五级分类中，损失类贷款的损失概率是（）

A.60%以上

B.70%以上

C.80%以上

D.90%以上

5.以下不属于担保方式的是（）

A.保证

B.抵押

C.质押

D.贴现

6.个人住房贷款最长期限一般为（）年。

A.10

B.20

C.30

D.40

7.银行在发放贷款时，首先要考虑的是（）

A.收益性

B.安全性

C.流动性

D.社会性

8.企业资产负债率的计算公式是（）

A.负债总额/资产总额×100%

B.资产总额/负债总额×100%

C.流动资产/流动负债×100%

D.流动负债/流动资产×100%

9.信贷档案应自贷款结清（核销）后的第（）年起至少保存5年。

A.1

B.2

C.3

D.4

10.下列关于贷款用途的说法，错误的是（）

A.必须符合国家法律法规和信贷政策

B.可以用于股本权益性投资

C.不得用于从事有价证券交易

D.不得用于经营或投资国家明令禁止的产品

二、多项选择题（每题2分，共20分）

1.信贷业务的基本要素包括（）

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

2.贷款担保的作用主要有（）

A.降低银行贷款风险

B.提高贷款偿还的可能性

C.有利于银行增加收益

D.保障银行债权的实现

3.影响借款人还款能力的因素有（）

A.财务状况

B.经营情况

C.信用记录

D.行业前景

4.个人贷款申请应具备的条件包括（）

A.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

B.贷款用途明确合法

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.借款人具备还款意愿和还款能力

5.银行对借款人进行信用评级时，主要考虑的因素有（）

A.偿债能力

B.获利能力

C.经营管理能力

D.履约情况

6.信贷风险的类型主要有（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

7.以下属于固定资产贷款的有（）

A.基本建设贷款

B.技术改造贷款

C.房地产开发贷款

D.商业用房贷款

8.贷款调查的内容包括（）

A.借款人基本情况

B.借款人生产经营情况

C.借款用途

D.还款来源

9.信贷业务审批应遵循的原则有（）

A.审贷分离

B.分级审批

C.集体审议

D.责任明确

10.不良贷款的处置方式有（）

A.现金清收

B.重组

C.核销

D.转让

三、判断题（每题2分，共20分）

1.只要借款人有良好的信用记录，银行就可以无条件发放贷款。（）

2.抵押和质押的主要区别在于是否转移对担保物的占有。（）

3.贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。（）

4.信用评级越高，借款人的违约风险越低。（）

5.银行可以向关系人发放信用贷款。（）

6.借款人的还款能力主要取决于其现金流状况。（）

7.信贷档案只需要保存纸质档案。（）

8.贷款五级分类是按照贷款的风险程度进行划分的。（）

9.个人消费贷款只能用于个人消费，不能用于投资。（）

10.银行在发放贷款后，不需要对借款人进行贷后检查。（）

四、简答题（每题5分，共20分）

1.简述贷款“三查”制度的内容。

2.简述保证担保的特点。

3.简述银行如何防范信贷风险。

4.简述个人住房贷款的还款方式有哪些。

五、讨论题（每题5分，共20分）

1.讨论当前信贷业务面临的主要挑战有哪些。

2.探讨如何提高信贷业务的审批效率。

3.分析中小企业贷款难的原因及解决对策。

4.讨论大数据在信贷业务中的应用前景。

答案

一、单项选择题

1.B

2.D

3.A

4.D

5.D

6.C

7.B

8.A

9.A

10.B

二、多项选择题

1.ABCD

2.ABD

3.ABCD

4.