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银行上半年经营情况分析报告

银行2023年上半年经营情况分析报告

一、总体经营概况

2023年上半年，本行面对复杂多变的经济金融环境，坚持稳中求进工作总基调，围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，持续推进战略转型，各项业务保持稳健发展。截至6月末，本行总资产达到5.87万亿元，较年初增长5.2%；各项贷款余额3.42万亿元，较年初增长7.1%；各项存款余额4.35万亿元，较年初增长6.3%。上半年实现营业收入1,286.5亿元，同比增长8.7%；实现净利润486.2亿元，同比增长9.3%；平均总资产收益率(ROA)为1.38%，同比上升0.05个百分点；加权平均净资产收益率(ROE)为12.6%，同比上升0.3个百分点。

二、资产负债情况分析

(一)资产规模与结构

截至6月末，本行总资产58,723.5亿元，较年初增加2,896.3亿元，增长5.2%。其中：

1.贷款和垫款总额：34,175.2亿元，占总资产58.2%，较年初增加2,258.6亿元，增长7.1%。其中：

-公司贷款余额21,856.3亿元，占比64.0%，较年初增加1,532.4亿元，增长7.5%

-个人贷款余额11,328.7亿元，占比33.1%，较年初增加658.3亿元，增长6.2%

-票据融资990.2亿元，占比2.9%，较年初增加67.9亿元，增长7.4%

2.投资总额：18,432.8亿元，占总资产31.4%，较年初增加523.5亿元，增长2.9%。其中：

-债券投资16,756.3亿元，占比90.9%，较年初增加486.2亿元，增长2.9%

-权益投资676.5亿元，占比3.7%，较年初增加37.3亿元，增长5.8%

3.现金及存放中央银行款项：3,856.4亿元，占总资产6.6%，较年初减少185.8亿元，下降4.6%

4.其他资产：2,259.1亿元，占总资产3.8%，较年初增加81.2亿元，增长3.7%

(二)负债规模与结构

截至6月末，本行总负债54,386.8亿元，较年初增加2,768.5亿元，增长5.4%。其中：

1.客户存款：43,456.2亿元，占总负债79.9%，较年初增加2,589.6亿元，增长6.3%。其中：

-公司存款余额26,785.3亿元，占比61.6%，较年初增加1,632.5亿元，增长6.5%

-个人存款余额15,678.7亿元，占比36.1%，较年初增加856.3亿元，增长5.8%

-同业及其他金融机构存放存款912.2亿元，占比2.3%，较年初增加100.8亿元，增长12.4%

2.同业及其他金融机构存放款项：3,286.5亿元，占总负债6.0%，较年初减少128.3亿元，下降3.8%

3.向中央银行借款：586.3亿元，占总负债1.1%，较年初增加58.6亿元，增长11.1%

4.卖出回购金融资产款：1,256.8亿元，占总负债2.3%，较年初增加89.2亿元，增长7.6%

5.应付债券：3,856.4亿元，占总负债7.1%，较年初增加256.3亿元，增长7.1%

6.其他负债：1,944.6亿元，占总负债3.6%，较减少96.1亿元，下降4.7%

(三)资本充足情况

截至6月末，本行资本充足率为14.8%，较年初上升0.2个百分点；一级资本充足率为11.6%，较年初上升0.3个百分点；核心一级资本充足率为9.8%，较年初上升0.2个百分点。资本净额为8,676.3亿元，较年初增加523.5亿元，增长6.4%。资本充足水平持续满足监管要求，为业务稳健发展提供了坚实保障。

三、盈利能力分析

(一)收入结构分析

2023年上半年，本行实现营业收入1,286.5亿元，同比增长8.7%。收入结构持续优化：

1.利息净收入：923.6亿元，占总收入71.8%，同比增长7.2%。其中：

-利息收入1,356.8亿元，同比增长8.5%

-利息支出433.2亿元，同比增长12.3%

-净息差为2.35%，较上年同期下降0.05个百分点

2.非利息收入：362.9亿元，占总收入28.2%，同比增长12.6%。其中：

-手续费及佣金净收入268.5亿元，同比增长15.3%

-投资收益56.3亿元，同比增长8.7%

-公允价值变动收益18.6亿元，同比下降12.5%

-其他业务收入19.5亿元，同比增长9.8%

(二)成本收入比

上半