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2025年银行理财经理考试题库及答案

一、单选题（每题1分，共50分）

1.以下哪种理财产品通常风险最低（）

A.股票型基金

B.债券型基金

C.货币市场基金

D.混合型基金

答案：C。货币市场基金主要投资于货币市场工具，如短期国债、商业票据等，具有流动性强、风险低的特点。而股票型基金主要投资于股票，风险较高；债券型基金有一定风险；混合型基金风险介于股票型和债券型之间。

2.客户在购买理财产品时，银行理财经理应首先（）

A.推荐高收益产品

B.了解客户风险承受能力

C.介绍产品特点

D.强调产品过往业绩

答案：B。了解客户风险承受能力是理财规划的基础，只有明确客户的风险承受能力，才能为其推荐合适的理财产品，而不是盲目推荐高收益产品或只强调产品特点和过往业绩。

3.某理财产品年化利率为4%，客户投入10万元，投资期限为180天，到期后客户可获得的收益约为（）

A.1972.6元

B.2000元

C.1800元

D.2200元

答案：A。根据利息计算公式：利息=本金×年化利率×投资天数÷365，即100000×4%×180÷365≈1972.6元。

4.下列不属于银行理财产品常见分类方式的是（）

A.按投资期限分类

B.按发行主体分类

C.按风险等级分类

D.按客户性别分类

答案：D。银行理财产品常见的分类方式有按投资期限（如短期、中期、长期）、按发行主体（银行自主发行、合作发行等）、按风险等级（低风险、中风险、高风险）等，按客户性别分类不是常见的分类方式。

5.理财经理在与客户沟通时，应避免使用的语言是（）

A.专业术语并详细解释

B.通俗易懂的语言

C.夸大其词的表述

D.客观公正的介绍

答案：C。夸大其词的表述可能会误导客户，使客户对理财产品产生不切实际的期望，理财经理应使用专业术语并详细解释、通俗易懂的语言进行客观公正的介绍。

6.当市场利率上升时，债券价格通常会（）

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：B。债券价格与市场利率呈反向变动关系，当市场利率上升时，新发行债券的利率提高，原债券的吸引力下降，其价格会下降。

7.以下哪种投资工具具有税收优惠政策（）

A.股票

B.银行定期存款

C.国债

D.企业债券

答案：C。国债利息收入免征个人所得税，具有税收优惠政策。股票买卖涉及印花税等；银行定期存款利息需缴纳利息税；企业债券利息收入也需缴纳相应税款。

8.客户询问理财产品的预期收益率，理财经理应（）

A.承诺保证达到预期收益率

B.强调预期收益率就是实际收益率

C.说明预期收益率是基于一定假设和测算，不代表实际收益

D.只说收益高，不提及风险

答案：C。预期收益率是基于一定假设和测算得出的，不代表实际收益，理财经理应向客户明确说明这一点，不能承诺保证达到预期收益率，也不能将预期收益率等同于实际收益率，同时要充分揭示风险。

9.某银行推出一款理财产品，封闭期为90天，年化利率为3.5%，若客户投入5万元，封闭期结束后可获得的本息和为（）

A.50427.4元

B.50430元

C.50350元

D.50375元

答案：A。先计算利息：50000×3.5%×90÷365≈427.4元，本息和=本金+利息=50000+427.4=50427.4元。

10.理财经理为客户制定理财规划时，应遵循的首要原则是（）

A.收益最大化原则

B.风险最小化原则

C.客户利益优先原则

D.方便操作原则

答案：C。理财经理的职责是为客户服务，应将客户利益放在首位，在制定理财规划时综合考虑客户的需求、风险承受能力等，而不是单纯追求收益最大化或风险最小化，方便操作原则也不是首要原则。

11.以下关于基金定投的说法，错误的是（）

A.可以平均成本、分散风险

B.适合短期投资获取高收益

C.具有强制储蓄的功能

D.不需要择时

答案：B。基金定投适合长期投资，通过定期定额投资可以平均成本、分散风险，具有强制储蓄的功能，且不需要刻意择时。短期投资可能无法充分体现基金定投的优势，且市场波动可能导致短期收益不稳定。

12.客户的风险承受能力评估结果有效期一般为（）

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B。客户的风险承受能力评估结果有效期一般为1年，之后可能需要重新评估，因为客户的财务状况、投资目标等可能会发生变化。

13.银行理财产品的募集期通常是指（）

A.产品开始销售到产品成立的时间段

B.产品成立到产品到期的时间段

C.产品到期到资金到账的时间段

D.产品销售前的准备时间段

答案：A。募