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银行理财经理管理办法

第一章总则

第一条目的与依据

为规范银行理财经理的执业行为，提升理财业务专业化服务水平，有效防范和控制业务风险，保障客户合法权益，促进银行理财业务健康可持续发展，依据国家相关法律法规、监管要求及本行内部管理制度，特制定本办法。

第二条适用范围

本办法适用于本行境内各分支机构从事个人理财业务、为个人客户提供理财规划、产品推介、资产配置、投资建议等相关金融服务的专职理财经理（以下简称“理财经理”）。

第三条基本原则

理财经理执业活动应遵循以下原则：

（一）诚实守信，客户至上：以诚实信用为根本，将客户利益放在首位，恪尽职守，勤勉尽责。

（二）专业胜任，勤勉尽责：具备相应的专业知识、技能和经验，持续提升专业素养，为客户提供优质高效服务。

（三）合规经营，风险为本：严格遵守法律法规和监管规定，坚持合规操作，有效识别、评估和控制业务风险。

（四）公平公正，廉洁从业：公平对待所有客户，不歧视、不偏袒，严禁利用职务之便谋取不正当利益。

第二章组织管理与职责分工

第四条管理架构

本行理财经理管理实行总行统一指导、分行具体组织实施、支行日常管理的三级管理架构。

（一）总行相关业务管理部门负责制定全行理财经理管理制度、发展规划、培训体系、考核标准及风险管理要求，并对分行执行情况进行监督检查。

（二）各分行应设立或指定专门部门，负责本辖区理财经理的资格审核、聘用管理、日常培训、业绩考核、合规监督及职业发展指导。

（三）各支行负责理财经理的日常工作安排、客户服务支持、行为规范监督及团队建设。

第五条职责分工

（一）总行层面：

1.制定和完善理财经理管理相关制度和流程。

2.组织开展全行性理财经理专业培训和资格认证。

3.建立健全理财经理绩效考核与激励约束机制。

4.统筹理财经理队伍的梯队建设和人才培养。

5.监督检查全行理财经理管理制度执行情况及合规经营情况。

（二）分行层面：

1.落实总行理财经理管理制度，结合辖区实际情况制定实施细则。

2.负责辖区理财经理的招聘、选拔、聘用、任免、调配等工作。

3.组织实施辖区理财经理的日常培训、继续教育和业务指导。

4.负责辖区理财经理的绩效考核、薪酬发放及评优评先。

5.对辖区理财经理的执业行为进行日常监督和合规检查，处理相关投诉与违规行为。

（三）支行层面：

1.负责理财经理的日常考勤、工作任务分配与调度。

2.为理财经理开展客户服务提供必要的资源支持和后勤保障。

3.监督理财经理在客户营销、产品推介、业务操作等环节的合规性。

4.协助分行做好理财经理的业绩数据收集、考核反馈及职业发展沟通。

5.组织理财经理参与支行层面的客户活动和团队建设。

第三章理财经理任职资格与聘用管理

第六条基本任职条件

理财经理应具备以下基本条件：

（一）遵守国家法律法规，具有良好的职业道德和敬业精神，无不良从业记录。

（二）具备大学本科及以上学历，金融、经济、会计、法律等相关专业优先。

（三）具有一定年限的银行从业经验，熟悉银行各类金融产品和服务，尤其是理财业务相关知识。

（四）取得相关监管部门或行业协会要求的理财专业资格认证。

（五）具备良好的沟通表达能力、客户服务意识、市场开拓能力和风险识别能力。

（六）身体健康，能够胜任岗位工作要求。

第七条专业资格要求

理财经理应在规定期限内取得并维持至少一项国家认可或行业通用的理财专业资格证书。鼓励理财经理考取更高等级、更专业的资格认证，以提升专业服务能力。

第八条聘用与任免

（一）理财经理的聘用应遵循公开、公平、公正、竞争、择优的原则，严格按照招聘流程进行。

（二）新聘用理财经理应经过岗前培训，考核合格后方可上岗。

（三）理财经理的任免、调动、晋升、降级等，应按照本行人力资源管理相关规定及本办法要求办理，并履行相应的审批程序。

（四）对于不符合任职资格要求、考核不合格或存在违规行为的理财经理，应及时进行岗位调整、培训或解聘。

第九条职业发展

本行鼓励并支持理财经理的职业发展，建立健全理财经理职业发展通道，为其提供横向交流和纵向晋升的机会，如晋升为资深理财经理、理财团队主管、财富顾问等。

第四章执业行为规范与禁止性规定

第十条执业行为规范

理财经理在执业过程中，应当严格遵守国家法律法规、监管规定及本行各项规章制度，恪守职业道德和行为准则，具体包括但不限于：

（一）客户适当性管理：充分了解客户的风险承受能力、投资目标、财务状况等信息，进行客户风险评估，推荐与其风险承受能力相匹配的金融产品。

（二）信息披露与风险提示：向客户充分、清晰、准确地介绍产品的投资方向、主要风险、费用成本、收益情况等关键信息，揭示产品潜在风险，不得隐瞒或误导。

（三）产品销售规范：严格按照产品销售流程和规定进