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非正规就业的社会保障覆盖

引言

随着经济结构的深刻变革与数字经济的快速发展，就业形态正经历着前所未有的转型。从街头流动的小商小贩到互联网平台上的外卖骑手，从自由职业的设计师到兼职的家政服务人员，非正规就业群体的规模持续扩大，逐渐成为劳动力市场的重要组成部分。这类就业形式突破了传统“单位-员工”的固定劳动关系框架，具有灵活性高、组织化程度低、劳动关系模糊等特点。然而，与就业形态的创新形成鲜明对比的是，社会保障体系的覆盖仍较多延续传统就业模式的设计逻辑，导致大量非正规就业者面临“参保难、保障弱”的现实困境。如何让这一群体公平享有社会保障权益，不仅关系到其个人及家庭的生活质量，更关乎社会公平正义与经济可持续发展。本文将围绕非正规就业的社会保障覆盖问题，从特征分析、现状困境到优化路径展开系统探讨。

一、非正规就业的特征与社会保障需求

（一）非正规就业的核心特征

非正规就业是相对于传统正规就业而言的概念，其核心特征可从三个维度概括：

首先是就业形式的灵活性。非正规就业者多以个体经营、临时雇佣、平台接单等方式参与劳动，工作时间、地点、内容均不固定。例如，网约车司机可自主选择接单时段，家政服务人员可能同时服务多个家庭，这种灵活性虽提升了就业自由度，却也削弱了与单一雇主的稳定关联。

其次是劳动关系的模糊性。传统正规就业以签订书面劳动合同为标志，劳动关系清晰可辨；而非正规就业中，许多从业者与用工方仅存在“合作关系”或“劳务关系”，甚至未签订任何书面协议。以某外卖平台为例，骑手与平台之间多通过第三方公司签订“合作协议”，法律意义上的劳动关系难以认定，这直接影响了工伤保险等基于劳动关系的社会保障权益的落实。

最后是收入水平的波动性。非正规就业者的收入往往与工作量直接挂钩，受市场需求、季节变化、个人能力等因素影响显著。如摆摊商贩的月收入可能因天气好坏相差数倍，自由职业者可能面临“接单旺季收入可观，淡季无稳定来源”的情况。这种收入的不稳定性，使得其对社会保障的需求更具特殊性——既需要抵御因失业、疾病等突发风险导致的收入中断，又需要通过长期积累实现养老保障。

（二）非正规就业的社会保障需求特殊性

基于上述特征，非正规就业群体的社会保障需求与正规就业者存在显著差异，具体体现在三个方面：

一是参保方式的灵活性需求。正规就业者由用人单位统一代扣代缴社保费用，参保流程标准化；而非正规就业者需自主参保，其收入波动大、工作地点多变的特点，要求参保门槛更低、缴费基数可弹性调整、跨区域转移接续更便捷。例如，一名在多个城市从事家政服务的从业者，可能需要在不同地区参保，若转移手续繁琐，极可能放弃连续缴费。

二是保障项目的针对性需求。正规就业者的社保体系包含养老、医疗、失业、工伤、生育“五险”，其中工伤保险主要由用人单位缴纳；而非正规就业者因劳动关系模糊，工伤保险往往难以覆盖，而他们从事的多为体力劳动或户外工作（如快递员、建筑零工），职业伤害风险更高，对工伤保险的需求尤为迫切。此外，灵活的就业状态也使得失业风险更难预测，对失业保障的需求同样突出。

三是待遇享受的公平性需求。非正规就业者多为低收入群体，若按照与正规就业者相同的缴费标准参保，可能因负担过重而放弃；但过低的缴费标准又会导致待遇水平不足，难以真正发挥保障作用。因此，需要建立缴费与待遇更适配的机制，确保其“缴得起、享得到”，避免出现“参保即负担”或“保障有名无实”的尴尬局面。

二、非正规就业社会保障覆盖的现状与困境

（一）覆盖现状：政策推进与现实差距并存

近年来，国家高度重视非正规就业群体的社会保障问题，陆续出台多项政策推动覆盖。例如，允许灵活就业人员以个人身份参加职工基本养老保险和职工基本医疗保险，取消户籍限制；部分地区试点将平台从业人员纳入工伤保险覆盖范围等。这些政策有效扩大了覆盖范围，相关统计显示，仅以灵活就业人员参加职工养老保险的人数为例，较十年前已增长数倍。

但从实际覆盖效果看，仍存在明显差距。一方面，总体覆盖率偏低。据相关调查，非正规就业群体中，仅约三分之一参加了职工养老保险，超过一半仅参加城乡居民养老保险（待遇水平较低），部分从业者甚至未参加任何社会保险。另一方面，保障水平参差不齐。以养老保险为例，灵活就业人员需全额缴纳20%的缴费基数（正规就业者个人仅缴纳8%，单位缴纳12%），但退休后待遇计算方式与正规就业者相同，导致部分低收入者因缴费压力选择降低缴费基数或断缴，最终领取的养老金难以满足基本生活需求。

（二）主要困境：制度、执行与意识的多重制约

非正规就业社会保障覆盖的不足，根源在于制度设计、执行机制与群体意识的多重矛盾。

首先是制度设计的滞后性。现行社会保障体系本质上是基于“雇主-雇员”的传统劳动关系构建的，核心逻辑是“通过用人单位强制参保实现覆盖”。而非正规就业者多无明确雇主或劳动关系复杂，导致制