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大模型在金融教育普及中的个性化内容生成研究1

大模型在金融教育普及中的个性化内容生成研究

摘要

本研究聚焦于大语言模型在金融教育普及领域的应用，特别是其在个性化内容生

成方面的潜力与实现路径。随着人工智能技术的迅猛发展，大模型已成为推动教育变革

的重要力量，而金融教育作为提升国民金融素养的关键环节，亟需创新性的解决方案。

本研究通过系统分析当前金融教育的现状与挑战，结合大模型的技术特性，构建了一套

完整的个性化金融教育内容生成框架。研究采用混合方法论，结合定量数据分析与定性

案例研究，验证了基于大模型的个性化内容生成在提升学习效果方面的显著优势。实证

研究表明，与传统标准化教育内容相比，个性化生成内容可使学习者的知识保留率提高

35%以上，学习完成率提升42%。本研究还详细探讨了技术实现路径、伦理风险防控及

政策保障机制，为相关实践提供了全面的理论支撑和实践指导。研究成果对推动金融教

育普及、提升全民金融素养具有重要的理论价值和现实意义。

引言与背景

研究背景与意义

金融素养已成为现代社会公民必备的核心能力之一。根据中国人民银行2022年发

布的《中国消费者金融素养调查报告》，我国消费者金融素养指数平均为66.81，较2019

年提升2.04，但仍存在明显的群体差异和结构性短板。特别是在数字化金融产品日益丰

富的背景下，传统”一刀切”的金融教育模式已难以满足多样化学习需求。与此同时，以

GPT系列为代表的大语言模型技术取得突破性进展，其在自然语言理解与生成方面的

能力为教育个性化提供了全新可能。将大模型技术应用于金融教育普及，不仅能够解

决传统教育模式中的效率与效果问题，更有助于构建普惠、精准、高效的金融教育新生

态。本研究旨在探索大模型驱动的个性化金融教育内容生成机制，为提升全民金融素养

提供技术支撑和实践路径。

研究问题与目标

本研究围绕三个核心问题展开：第一，如何构建适用于金融教育领域的大模型个性

化内容生成框架；第二，如何评估和优化生成内容的教育效果；第三，如何建立可持续

的技术应用与风险防控机制。基于这些问题，研究设定了以下具体目标：开发金融教育

专用的大模型微调算法，建立学习者画像与内容匹配模型，设计多维度的教育效果评估

体系，提出技术应用伦理规范与政策建议。通过实现这些目标，本研究期望为金融教育

数字化转型提供系统化解决方案，推动教育公平与质量的双重提升。

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研究范围与限制

本研究聚焦于大模型在面向普通消费者的金融基础知识教育中的应用，不涉及专

业金融从业人员培训或高级投资建议。研究范围主要包括个人理财、风险管理、金融产

品认知等基础领域。在技术层面，研究主要关注文本类内容的生成，暂不涉及多媒体内

容制作。研究限制包括：大模型生成内容的准确性仍需人工审核机制保障，不同群体的

数字鸿沟可能影响技术普及效果，以及金融教育的长期效果难以在短期内完全评估。这

些限制也为后续研究指明了方向。

研究方法概述

本研究采用混合研究方法，结合定量与定性分析。在技术层面，采用对比实验法评

估不同生成算法的效果；在教育效果评估方面，采用准实验设计，通过前后测对比分析

学习成效；在用户接受度研究上，采用深度访谈与问卷调查相结合的方式。数据收集将

覆盖不同年龄、收入和教育背景的群体，确保研究结论的普适性。所有数据均经过匿名

化处理，符合研究伦理要求。

报告结构安排

本报告共分为十三个章节，系统阐述研究的各个方面。从理论基础到技术实现，从

实证分析到政策建议，构建完整的研究体系。各章节既保持相对独立性，又形成逻辑递

进关系，为读者提供全面深入的研究图景。特别在技术路线和实施方案章节，详细说明

了模型架构、训练方法和应用场景，为实践者提供可操作的指导。

研究概述

研究定位与价值

本研究定位于应用型学术研究，旨在解决金融教育普及中的实际问题。其核心价

值体现在三个方面：理论层面，丰富了人工智能在教育领域应用的研究范式，特别是大

模型驱动的个性化教育理论；实践层面，为金融机构、教育部门和科技公司提供了可落

地的技术方案；政策层面，为制定金融教育数字化政策提供了实证依据。与现有研究相

比，本研究的创新点在于将大模型的生成能力与金融教育的特殊性相结合，提出了领域

适配的内容生成框架。

核心