金融科技对我国商业银行经营绩效的影响.pdfVIP

摘要

金融科技作为金融和新技术相结合的一种新兴业态给整个金融业都带来了

巨大的冲击，商业银行作为现代金融产业中最重要的组成部分同样也面对着机遇

和挑战。一方面，非银行类金融科技公司凭借各类新兴技术以低成本、便利化、

高效率、多样化的金融产品和服务吸引了大量的客户，挤占了商业银行的市场份

额，缩小了商业银行的盈利空间。另一方面，商业银行也在金融科技的冲击下主

动寻求新的发展机遇，积极运用新兴技术手段革新传统业务模式，将银行业的数

字化转型推上了新高度。因此，本文从商业银行层面研究金融科技的发展对银行

经营绩效产生何种影响具有重要意义。

本文通过梳理国内外相关研究，以竞合关系为基础，深入探讨了金融科技对

商业银行经营绩效的技术溢出与竞争效应，同时从银行的三大业务层面剖析了金

融科技对商业银行绩效的作用机制，并进一步研究了金融科技对不同规模银行影

响的差异。基于此，本文将我国42家商业银行做为研究样本，利用Python爬虫

技术从百度搜索指数上爬取银行层面金融科技关键词，采用熵值法构金融科技指

数作为本文的自变量，将总资产报酬率作为因变量，使用固定效应模型和中介效

应模型对自变量和因变量之间的影响关系展开研究。结果表明金融科技对商业银

行的经营绩效具有提升作用，但这种作用是非线性的，两者呈现“倒U形”的影

响关系，同时银行的三大业务在金融科技影响经营绩效的过程中起到部分中介作

用，进一步的分组检验也证明金融科技的发展对商业银行的经营绩效存在规模异

质性，对大中型银行的影响是正向的，对小型银行的影响是负向的。最后本文根

据实证结果对商业银行实现数字化转型与可持续发展提出了几点建议。

关键词：金融科技商业银行经营绩效竞争效应技术溢出效应

Abstract

Fintech,asanemergingindustrythatcombinesfinanceandnew

technologies,hasbroughttremendousimpacttotheentirefinancial

industry.Commercialbanks,asthemostimportantcomponentofthe

modernfinancialindustry,arealsofacingopportunitiesandchallenges.

Ontheonehand,nonbankfintechcompanieshaveattractedalarge

numberofcustomerswithlow-cost,convenient,efficient,anddiversified

financialproductsandservicesthroughvariousemergingtechnologies,

squeezingthemarketshareofcommercialbanksandreducingtheirprofit

margins.Ontheotherhand,commercialbanksarealsoactivelyseeking

newdevelopmentopportunitiesundertheimpactoffinancialtechnology,

activelyusingemergingtechnologicalmeanstoinnovatetraditional

businessmodels,andpushingthedigitaltransformationofthebanking

industrytoanewheight.Thus,thispaperexplorestheimpactoffinancial

technologydevelopmentontheoperationalperformanceofcommercial

banks,whichholdsconsiderableimportance.

Thisarticlereviewsrelevantresearchathomeandabroad,basedon

thecompetitiverelationship,anddeeplyexploresthetechnologi