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平安课堂考试难点突破试题及答案详解指南

一、单选题（每题2分，共10题）

1.平安保险代理人进行客户需求分析时，首先应了解客户的哪项信息？

A.收入水平

B.家庭结构

C.风险偏好

D.投资经历

2.在平安人寿保险产品中，哪类保险主要提供生存保障？

A.意外险

B.重疾险

C.养老险

D.医疗险

3.平安产险理赔时，如果客户对理赔结果有异议，应通过什么途径申诉？

A.向保险公司投诉

B.向监管机构举报

C.向法院提起诉讼

D.以上均可

4.平安银行个人理财产品中，风险等级最高的产品通常是？

A.稳健型

B.平衡型

C.进取型

D.保守型

5.在平安健康APP中，以下哪项功能不属于理赔服务范畴？

A.在线申请理赔

B.医疗费用垫付

C.保险条款查询

D.健康咨询

二、多选题（每题3分，共5题）

1.平安保险代理人进行产品讲解时，应重点说明哪些内容？（多选）

A.保险责任

B.保费缴纳方式

C.理赔流程

D.退保规定

E.税收优惠

2.平安产险车险中，以下哪些属于免赔条款？（多选）

A.非车主使用车辆

B.驾驶员酒驾

C.自然灾害

D.超速行驶

E.车辆自身故障

3.平安银行信用卡分期付款时，客户可以选择哪些还款方式？（多选）

A.等额本息

B.等额本金

C.一次性还款

D.无息分期

E.余额代偿

4.平安健康险理赔时，以下哪些材料通常需要提交？（多选）

A.理赔申请表

B.医院诊断证明

C.医疗费用发票

D.保险合同复印件

E.驾驶证复印件

5.平安养老保险产品中，以下哪些因素会影响养老金领取金额？（多选）

A.缴费年限

B.缴费金额

C.通货膨胀率

D.投资收益

E.政策调整

三、判断题（每题1分，共10题）

1.平安保险代理人可以代客户签署保险合同。（×）

2.平安产险车险的免赔额不可调整。（×）

3.平安银行个人理财产品均属于保本产品。（×）

4.平安健康险理赔后，客户无需再缴纳续期保费。（×）

5.平安养老保险的领取期限不可提前终止。（×）

6.平安银行信用卡逾期还款会产生高额罚息。（√）

7.平安产险理赔时，客户需提供事故责任认定书。（√）

8.平安健康险的理赔范围仅限于住院治疗。（×）

9.平安保险代理人销售产品时可承诺保本保息。（×）

10.平安养老保险的领取金额与投资市场波动无关。（√）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述平安保险代理人进行客户需求分析的主要步骤。

答案要点：

-了解客户基本信息（年龄、职业、家庭结构等）；

-分析客户财务状况（收入、支出、负债等）；

-评估客户风险偏好（保守型、平衡型、进取型）；

-明确客户保障需求（健康、养老、意外等）；

-结合产品特性推荐合适方案。

2.平安产险车险理赔时，客户需要准备哪些材料？

答案要点：

-理赔申请表；

-保险合同复印件；

-事故责任认定书；

-医疗费用发票（如涉及医疗）；

-车辆维修报价单。

3.平安银行信用卡分期付款的利息计算方式有哪些？

答案要点：

-单期利息：根据分期期数和日利率计算；

-按月计息：部分产品可享受免息期；

-固定利率：部分产品采用固定利率计算。

4.平安养老保险与商业养老保险的区别是什么？

答案要点：

-平安养老保险通常由保险公司提供，产品种类多样；

-商业养老保险可能涉及银行、信托等多机构；

-平安养老保险的领取方式更灵活；

-商业养老保险的保障期限可能更长。

五、案例分析题（每题10分，共2题）

1.案例背景：客户A，35岁，家庭年收入20万元，有一子一女，希望购买平安人寿的重疾险。客户B，50岁，企业高管，年收入50万元，无家庭负担，希望购买平安养老险。

问题：分别分析客户A和客户B的需求，并推荐合适的产品。

答案要点：

-客户A：重疾险可推荐“平安福”系列，保障范围全面，覆盖癌症、心脑血管疾病等；

-客户B：养老险可推荐“平安养老定投”，兼顾长期收益和养老金领取。

2.案例背景：客户C购买平安产险车险后发生交通事故，车辆维修费用2万元，但保险公司只赔付1.5万元。客户投诉理赔过低。

问题：分析客户投诉原因，并提出解决方案。

答案要点：

-投诉原因可能涉及免赔条款或事故责任认定；

-解决方案：协助客户补充材料（如维修报价单），或申请复议。

答案及解析

一、单选题答案

1.B（家庭结构是需求分析的基础信息）

2.C（养老险提供生存保障）

3.D（可多途径申诉，但需按流程）

4.C（进取型产品风险最高）

5.C（健康咨询不属于理赔服务）

二、多选题