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平安人寿保险业务实操指南及模拟题答案

一、单选题（每题1分，共10题）

1.在平安人寿保险业务中，以下哪项不属于核保的必备环节？

A.客户健康告知审核

B.保险金额合理性评估

C.理赔资料收集

D.核保结论出具

2.平安人寿的“三核合一”制度中，“三核”指的是什么？

A.核保、核赔、核计

B.核保、核赔、复核

C.核保、核单、核计

D.核保、核单、复核

3.客户在投保平安人寿健康险时，隐瞒了既往病史，后续出险，保险公司应如何处理？

A.按合同赔付

B.拒绝赔付并解除合同

C.减额赔付

D.协商赔付

4.平安人寿的“智慧客服”系统主要利用哪种技术提升服务效率？

A.人工智能（AI）

B.大数据分析

C.区块链技术

D.云计算

5.以下哪项不属于平安人寿个人保险产品的常见分类？

A.人寿保险

B.健康保险

C.财产保险

D.意外保险

6.平安人寿在销售保险产品时，必须遵守的职业道德原则不包括？

A.客户至上

B.诚信透明

C.收入最大化

D.风险提示

7.客户购买了平安人寿的终身寿险，若未发生理赔，退保时通常可以获得的金额是？

A.实际现金价值

B.保险金额全额

C.保障金额减半

D.无退保金额

8.平安人寿的“银保监会”监管要求中，哪项是针对销售误导的明确规定？

A.销售前客户告知义务

B.保险合同签订流程

C.核保标准统一

D.理赔时效规定

9.在平安人寿的团队保险业务中，以下哪项不属于“银保监会”的监管范围？

A.保险产品设计

B.销售人员资质审核

C.客户权益保护

D.理赔费用控制

10.平安人寿的“数字化转型”战略中，重点发展的业务领域不包括？

A.在线投保

B.智能核保

C.线下代理人管理

D.移动理赔

二、多选题（每题2分，共5题）

1.平安人寿的核保流程中，需要收集的客户信息包括哪些？

A.身份证明文件

B.健康告知问卷

C.收入证明材料

D.既往病史记录

2.平安人寿的“保险服务三包”政策中，包括哪些承诺？

A.7天无理由退保

B.24小时理赔响应

C.客户投诉30天内处理

D.保单信息电子化

3.平安人寿的“银保监会”合规要求中，对销售行为有哪些具体规定？

A.明确告知保险责任

B.禁止夸大宣传

C.客户回访记录保存

D.销售佣金披露

4.平安人寿的“银保监会”监管指标中，哪几项是重点关注内容？

A.风险覆盖率

B.资本充足率

C.销售误导投诉率

D.理赔时效达标率

5.平安人寿的“银保监会”监管要求中，对客户权益保护有哪些措施？

A.保单电子化存储

B.理赔流程标准化

C.销售误导责任追究

D.客户隐私保护

三、判断题（每题1分，共10题）

1.平安人寿的“银保监会”监管要求中，所有保险产品必须经过银保监会审批后方可销售。（×）

2.平安人寿的“银保监会”监管要求中，销售人员必须通过“双录”进行销售过程录音录像。（√）

3.平安人寿的“银保监会”监管要求中，客户投诉必须在3个工作日内响应。（×）

4.平安人寿的“银保监会”监管要求中，保险合同必须采用标准化条款。（×）

5.平安人寿的“银保监会”监管要求中，核保决定必须由双人复核。（√）

6.平安人寿的“银保监会”监管要求中，理赔时效必须达到银保监会规定的标准。（√）

7.平安人寿的“银保监会”监管要求中，保险公司必须建立客户回访制度。（√）

8.平安人寿的“银保监会”监管要求中，所有保险产品必须包含免责条款。（√）

9.平安人寿的“银保监会”监管要求中，销售误导的处罚力度仅限于内部处分。（×）

10.平安人寿的“银保监会”监管要求中，保险公司必须设立客户投诉处理部门。（√）

四、简答题（每题5分，共3题）

1.简述平安人寿核保的主要流程及关键环节。

答案：

-健康告知审核：收集客户健康信息，判断是否符合承保标准。

-保险金额评估：根据客户需求和经济能力确定合理保额。

-风险评估：结合客户年龄、职业、健康状况等因素进行风险分类。

-核保结论：出具承保、加费、除外责任或拒保意见。

-关键环节：健康告知的真实性、风险评估的准确性、核保结论的合规性。

2.平安人寿在销售保险产品时，如何防范销售误导？

答案：

-规范销售流程：确保产品信息全面、准确，禁止夸大宣传。

-加强培训：提升销售人员专业能力，确保其理解产品条款。

-客户告知义务：明确告知保险责任、免责条款及退保风险。

-销售过程记录：通过“双录”等方式留存证据，防止纠纷。

3.平安人寿在理赔过程中，如何提升客户满意度？

答案：

-简化理赔流程：推广“一键理赔”等便捷服务。