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风控规章制度及具体要求措施

一、总则

为有效防范和控制公司运营过程中的各类风险，保障公司的稳健发展，维护股东、员工及相关方的合法权益，根据国家相关法律法规和行业规范，结合本公司实际情况，特制定本风控规章制度。本制度适用于公司各部门、各分支机构及全体员工在各项业务活动中的风险控制与管理。

二、风险识别与评估

（一）风险识别

1.建立风险识别机制

公司各部门应定期组织风险识别活动，采用问卷调查、访谈、研讨会等方式，全面收集与业务活动相关的内外部信息。内部信息包括公司财务状况、经营数据、业务流程、员工操作等；外部信息包括宏观经济形势、行业政策法规、市场竞争态势、技术发展趋势等。

2.明确风险识别范围

涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律合规风险等各类风险。信用风险主要指交易对手违约导致的损失风险；市场风险包括利率风险、汇率风险、商品价格风险等；操作风险涉及内部流程不完善、人为失误、系统故障等因素引发的风险；流动性风险指公司无法及时满足资金需求的风险；法律合规风险则是因违反法律法规或监管要求而面临的处罚和损失风险。

3.风险识别职责分工

各业务部门负责识别本部门业务活动中的风险，风险管理部门负责汇总、整理和分析各部门识别出的风险信息，并建立公司层面的风险清单。

（二）风险评估

1.选择评估方法

采用定性与定量相结合的评估方法。定性评估主要通过专家判断、风险评级等方式，对风险的可能性和影响程度进行主观评价；定量评估则运用统计模型、财务指标分析等方法，对风险进行量化分析。

2.确定评估指标

针对不同类型的风险，设定相应的评估指标。例如，对于信用风险，可设置违约概率、违约损失率等指标；对于市场风险，可采用风险价值（VaR）、敏感性分析等指标；对于操作风险，可考虑关键风险指标（KRI）等。

3.定期评估与动态调整

公司应至少每年进行一次全面的风险评估，根据业务发展和外部环境变化，及时调整风险评估结果和风险偏好。风险管理部门应持续跟踪风险状况，对重大风险进行实时监控和动态评估。

三、风险控制措施

（一）信用风险控制

1.客户信用评级与授信管理

建立客户信用评级体系，根据客户的财务状况、经营能力、信用记录等因素，对客户进行信用评级。

按照信用评级结果，确定客户的授信额度和授信期限。授信审批应遵循严格的流程，由风险管理部门和相关业务部门共同审核，确保授信决策的科学性和合理性。

定期对客户的信用状况进行跟踪评估，及时调整授信额度和风险预警等级。对于信用状况恶化的客户，应采取减少授信、追加担保等措施。

2.担保与抵押管理

要求客户提供必要的担保或抵押，以降低信用风险。担保方式包括保证、抵押、质押等。

对担保物和抵押物进行严格的评估和管理，确保其价值充足、产权清晰。定期对担保物和抵押物的价值进行重新评估，如发现价值下降，应要求客户追加担保或采取其他措施。

加强对担保人和抵押物的监管，确保担保责任的有效履行和抵押物的安全。

3.信用风险分散

避免过度集中于单一客户或行业，通过合理的业务布局和客户结构调整，分散信用风险。

开展信用衍生品交易，如信用违约互换（CDS）等，将部分信用风险转移给其他金融机构。

（二）市场风险控制

1.市场风险限额管理

设定市场风险限额，包括风险价值（VaR）限额、止损限额、敏感度限额等。风险管理部门应定期对市场风险限额执行情况进行监控和评估，确保风险控制在可承受范围内。

根据市场变化和公司风险偏好，及时调整市场风险限额。当市场风险超出限额时，应立即采取措施进行调整，如减少风险敞口、进行套期保值等。

2.套期保值策略

针对利率风险、汇率风险等市场风险，制定套期保值策略。套期保值工具包括期货、期权、远期合约等。

在进行套期保值操作时，应严格遵循套期保值的原则和流程，确保套期保值效果。风险管理部门应定期对套期保值策略的执行情况进行评估和调整。

3.市场风险监测与预警

建立市场风险监测系统，实时跟踪市场价格变动和风险指标变化。通过设定预警指标和阈值，及时发现潜在的市场风险。

当市场风险达到预警水平时，风险管理部门应及时向管理层报告，并提出相应的风险应对措施建议。

（三）操作风险控制

1.完善内部流程与制度

对公司各项业务流程进行全面梳理和优化，明确各环节的操作标准和职责分工。制定详细的业务操作规程和手册，确保员工操作的规范性和一致性。

建立健全内部控制制度，加强对关键岗位和关键环节的监督和制约。例如，实行岗位分离、授权审批、内部审计等制度，防范内部欺诈和操作失误。

2.员工培训与教育

加强员工的风险意识培训和业务技