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2026年银行工作计划

2026年是我行全面落实“十四五”战略规划承上启下的关键一年，也是应对经济结构转型、金融科技迭代、监管政策深化等多重挑战的攻坚之年。结合宏观经济形势预判（预计全年GDP增速5.2%左右，制造业投资、绿色产业、数字经济为主要增长极）、监管导向（强合规、防风险、促普惠）及我行三年战略目标（资产规模突破3.8万亿元，净利润复合增长率8%，不良贷款率控制在1.2%以内），本年度工作计划聚焦“稳增长、控风险、促转型、强服务”四大主线，具体部署如下：

一、聚焦实体精准发力，推动业务高质量增长

（一）公司金融：强化重点领域资源倾斜

以“行业聚焦+客户分层”为策略，重点支持绿色经济、先进制造业、乡村振兴三大领域。绿色金融方面，制定《2026年绿色信贷专项投放方案》，将绿色信贷额度从2025年的2800亿元提升至3800亿元（增速35.7%），重点投向风电光伏电站建设、新能源汽车产业链、碳捕集技术应用等细分领域；配套推出“碳汇收益权质押贷款”“绿色供应链票据贴现”等创新产品，对符合ESG评级AA级以上的企业给予50BP利率优惠。先进制造业方面，建立“链主企业+核心配套商”服务清单，围绕高端装备制造、集成电路、生物医药等12条重点产业链，年内完成300家链主企业深度对接，通过“订单融资+应收账款保理+设备更新贷款”组合产品，确保制造业中长期贷款增速不低于25%。乡村振兴方面，深化与农业农村部门数据直连，依托“农村集体资产监管平台”获取土地流转、合作社经营等数据，推出“集体经营性建设用地使用权抵押贷”“农机具融资租赁”等产品，县域支行贷款余额目标新增450亿元，其中新型农业经营主体贷款占比提升至35%以上。

（二）零售金融：构建“财富管理+消费金融”双轮驱动

以“客户资产提升”为核心，推动零售AUM（管理客户资产）从2025年末的1.2万亿元增长至1.45万亿元。财富管理领域，优化“基础客户-潜力客户-高净值客户”分层服务体系：针对基础客户（金融资产50万元以下），通过手机银行“智能投顾”功能提供标准化基金组合（目标覆盖80%活跃用户）；潜力客户（50万-500万元）配置专属理财经理，每季度开展“市场策略会+资产诊断”服务；高净值客户（500万元以上）推出家族信托、跨境资产配置等定制化服务，年内新增家族信托规模不低于50亿元。消费金融领域，优化“幸福贷”产品体系，基于公积金、社保、纳税等数据构建智能风控模型，将审批通过率从68%提升至75%，年化利率区间压缩至4.2%-6.5%（较2025年下降30-50BP）；联合头部电商平台推出“场景分期”服务，重点拓展家电家装、教育医疗、新能源汽车等消费场景，年内消费贷款余额目标新增300亿元。

（三）金融市场：深化同业合作与产品创新

围绕“稳收益、控波动”目标，优化资产配置结构。同业业务方面，与20家重点城商行、券商建立“流动性互助联盟”，通过同业存单、债券逆回购等工具，确保日均备付金比例保持在2.5%-3%；发行二级资本债200亿元、永续债100亿元，补充一级资本。交易业务方面，建立“利率债+高评级信用债”核心组合，通过国债期货、利率互换对冲利率波动风险，全年债券投资综合收益率目标不低于3.8%；拓展外汇衍生品业务，为300家进出口企业提供远期结售汇、期权组合等服务，覆盖企业汇率风险敞口的60%以上。投行业务方面，重点推进绿色债、科创债、乡村振兴债承销，年内主承销规模目标800亿元，其中信用债承销市场份额提升至1.2%。

二、筑牢风险防控底线，完善全流程管理体系

（一）信用风险管理：动态优化授信政策

建立“行业-区域-客户”三维度风险预警模型，每季度更新重点行业（房地产、地方融资平台、传统产能过剩行业）风险限额，对预警客户实施“名单制”管理。贷前环节，将ESG评级、技术专利数量（针对科技型企业）、供应链稳定性（针对链上企业）纳入授信准入标准；贷中环节，推广“智能贷后”系统，通过工商变更、司法诉讼、税务异常等12类外部数据实时监控，对风险信号自动触发分级预警（黄色预警3日内核查，红色预警24小时内启动风险处置）；贷后环节，建立“一户一策”处置方案，对不良贷款优先通过债务重组、资产证券化（目标发行不良ABS50亿元）、市场化债转股等方式化解，确保年末不良贷款率控制在1.15%以内，拨备覆盖率保持在250%以上。

（二）操作风险管理：科技赋能流程管控

完成“操作风险智能监控平台”二期建设，将柜面交易、资金清算、授信审批等187个关键业务节点纳入系统监测，通过RPA（机器人流程自动化）实现90%的操作日志自动抓取、80%的异常交易自动识别。针对高频风险点（如账户开户尽职调查、票据贴现贸易背景审核），制定标准化操作手册，每季度开展“飞行检查”，对违规行为实行“双罚制”（处罚经