反洗钱师职业能力水平评价标准.docxVIP

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反洗钱师职业能力水平评价标准

1范围

本文件规定了反洗钱师的能力评价原则、职业能力要求（含初级、中级、高级）、职业能力培训、评价程序，以及申诉、投诉、监督与处置等特殊情况处理要求。

本文件适用于反洗钱师的职业能力评价，包括但不限于金融机构（银行、证券、保险、基金管理公司）反洗钱岗、合规管理岗，特定非金融机构（房地产中介、律师事务所、会计师事务所、贵金属交易商、虚拟货币服务提供商（VASP））反洗钱履职人员，反洗钱咨询、审计机构专业人员；反洗钱监管辅助、教学培训等领域相关职业技术人员可参考使用。

2规范性引用文件

下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。

GB/T19011-2021管理体系审核指南

《中华人民共和国反洗钱法》(2024修订)

《会计师事务所反洗钱工作管理办法》财会〔2025〕20号

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》修订，中国人民银行令〔2025〕第10号

3术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1

反洗钱（Anti-MoneyLaundering,AML）

依据《中华人民共和国反洗钱法》，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

3.2

反洗钱师（Anti-MoneyLaunderingPractitioner）

指在反洗钱领域具备专业能力，负责开展客户尽职调查、洗钱风险评估、交易监测与分析、可疑交易报告处置，以及反洗钱合规体系搭建与维护的专业人员。其核心职责是识别、防范洗钱及相关违法犯罪风险，确保所在机构（或服务对象）符合反洗钱法律法规及国际规则要求。

3.3

客户尽职调查（CustomerDueDiligence,CDD）

指反洗钱师及相关从业者为识别客户身份、了解客户业务背景与资金来源，评估洗钱风险而开展的调查活动，包括基础尽职调查（收集客户基本身份信息）、强化尽职调查（针对高风险客户如政治敏感人物PEPs的深度调查）、简化尽职调查（针对低风险业务如政府补贴发放的精简调查）三类，是反洗钱工作的核心环节之一。

3.4

可疑交易报告（SuspiciousTransactionReport,STR）

指反洗钱师及所在机构发现客户交易行为符合“存在合理理由怀疑与洗钱、恐怖融资相关”特征时，依据监管要求向反洗钱监测分析中心（如中国反洗钱监测分析中心）提交的书面或电子报告，需包含交易主体信息、交易详情、可疑点分析及调查依据，是打击洗钱犯罪的关键情报来源。

4评价标准总则

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4,1制定目的

为规范反洗钱师职业行为，明确反洗钱师在不同职业阶段应具备的能力水平，推动反洗钱行业专业化、规范化发展，助力反洗钱相关机构及人员有效防范洗钱风险，维护金融体系稳定与经济安全，特制定本标准。

4.2适用范围

本标准适用于从事反洗钱相关工作的人员，包括但不限于金融机构（银行、证券、保险、基金等）、特定非金融机构（房地产中介、贵金属交易商、虚拟货币服务提供商（VASP）律师事务所、会计师事务所等）中负责客户身份识别、交易监测、可疑交易报告、反洗钱合规管理等工作的从业人员，以及有志于从事反洗钱工作的相关人员。

4.3评价原则

a)能力导向原则：以反洗钱工作实际需求为核心，围绕不同职业阶段所需的专业知识、实操技能与职业素养设定评价指标，突出能力的实用性与针对性。

b)分级评价原则：根据反洗钱师职业发展路径，分为初级、中级、高级三个等级，各级别能力要求层层递进，体现职业成长规律。

c)动态调整原则：结合国际反洗钱形势变化、国内法律法规更新（如《中华人民共和国反洗钱法》修订）及行业实践创新，定期修订本标准，确保其时效性与适用性。

d)客观公正原则：评价过程中采用多元化评价方式（如考试、实操考核、业绩评审等），确保评价结果真实反映反洗钱师的能力水平，为行业人才选拔与培养提供客观依据。

5职业能力要求

5.1教育经历

a)申请初级反洗钱师应满足以下任意一项条件；具有国家教育部门认可的专科及以上学历，专业不限（含在校生）；具有国家教育部门认可的高中毕业（含高中、中专、职高和技校）学历，并具备累计满两年在金融、法律、会计等相关领域的工作经验。

b)申请中级反洗钱师应满足以下任意一项条件：取得法律职业资格、或会计专业技术初级及以上、经济师初级及以上、审计专业技术初级及以上的任一资质或证书；从事金融、