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增额终身寿产品课件

目录

增额终身寿概述

01

产品结构解析

02

投保与核保流程

03

产品优势与价值

04

市场定位与策略

05

案例分析与实操

06

01

增额终身寿概述

产品定义

终身寿险概述

提供终身保障，保额逐年递增

增额特性

保额随时间增长，有效抵御通胀

产品特点

01

终身保障

提供终身的保险保障，无论何时离世都能给予家人经济支持。

02

保额递增

保额随时间递增，有效抵御通货膨胀，保障未来生活品质。

与传统寿险对比

增额终身寿保额递增，传统寿险保额固定。

保额变化不同

01

增额终身寿理财保障兼具，传统寿险高杠杆前期保障。

功能杠杆差异

02

02

产品结构解析

基本保险责任

提供身故及全残保险金，保障家人生活。

身故全残保障

含豁免保费、失能保险金等，增强保障灵活性。

附加保障选项

增额机制说明

保额按约定利率复利增长

现金价值随保额增长而提高

保额递增特性

现金价值提升

附加险种介绍

附加重大疾病保障，应对重大疾病风险。

重大疾病保险

提供意外伤害保障，增强保险的全面性。

意外伤害保险

03

投保与核保流程

投保条件与流程

投保人需符合年龄范围，身体健康状况需达标。

年龄健康要求

包括填写申请表、提交资料、核保审核等步骤。

流程步骤

核保标准与要求

年龄职业限制

18-60岁可投保，高危职业受限。

健康状况评估

需体检，不健康者可能加费或拒保。

投保案例分析

01

健康告知不实

案例显示，隐瞒健康状况导致理赔被拒，强调如实告知重要性。

02

高额保单审核

分析高额保单核保流程，包括财务调查与健康评估，确保承保风险可控。

04

产品优势与价值

长期保障优势

01

终身保障

提供终身的保障，无论何时发生风险，都能给予家庭经济的支撑。

02

增值潜力

保额随时间增长，有效抵御通货膨胀，保障未来购买力。

财富传承价值

资产保值增值

增额终身寿可稳健增值，确保资产不受通胀侵蚀，实现家族财富传承。

避免遗产纠纷

明确指定受益人，避免遗产分配引发的家庭纷争，保障财富有序传承。

税务规划功能

01

节税优势

利用产品特性，合理规避遗产税，实现财富传承。

02

资产保护

通过税务规划，有效保护个人资产不受税收侵蚀。

05

市场定位与策略

目标客户群体

针对有一定经济基础，追求稳定增值和遗产规划的群体。

中高收入人群

关注为子女教育、家庭保障做长远规划的年轻父母。

年轻家庭

销售渠道分析

01

线上渠道

利用网络平台销售，扩大市场覆盖，提高销售效率。

02

线下渠道

通过保险代理人、银行等实体渠道销售，增强客户信任与服务体验。

市场推广策略

精准定位中高收入群体，满足其财富传承需求。

目标客群定位

01

结合线上线下渠道，通过广告、讲座等形式扩大品牌影响力。

多渠道宣传

02

06

案例分析与实操

典型案例分享

分享高额保障增额终身寿产品如何为家庭提供长期经济支撑的案例。

高额保障案例

介绍通过增额终身寿产品灵活规划教育、养老资金的成功案例。

灵活规划案例

风险管理建议

建议客户将资金分散投资于不同产品，降低单一产品风险。

分散投资风险

定期评估风险承受能力，适时调整投资组合，确保风险可控。

定期评估调整

实操技巧指导

指导学员模拟投保，熟悉操作流程，提升实战能力。

模拟投保流程

01

分享风险识别与规避技巧，确保销售过程合规，保护客户利益。

风险规避策略

02

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