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增额终身寿理念培训课件

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目录

增额终身寿险操作实务

04.

增额终身寿险规划

03.

增额终身寿险优势

02.

增额终身寿险概述

01.

增额终身寿险营销技巧

05.

增额终身寿险法规与合规

06.

01

增额终身寿险概述

定义与特点

增额终身寿定义

保额复利增长终身

主要特点

安全收益确定

与传统寿险对比

增额终身寿险保障终身，传统寿险保额固定。

保障期限差异

增额终身寿险保费保额递增，传统寿险固定不变。

保费与保额变化

增额终身寿险重增值，传统寿险重保障。

功能侧重不同

市场发展现状

近年来因监管收紧等，增额终身寿险经历多轮下架调整。

下架调整频繁

市场利率下行，增额终身寿险预定利率跟随下降，影响产品收益。

利率下行影响

02

增额终身寿险优势

财富传承功能

增额终身寿险可随时间增值，确保资产保值，为后代留下更多财富。

资产保值增值

合理利用增额终身寿险，可有效规避遗产税，实现财富无损传承。

避免遗产税

现金价值增长

随时间推移，保单现金价值持续增长，为投保人提供长期资产积累。

长期累积

01

现金价值可用于贷款或部分领取，满足投保人紧急资金需求，增加资金灵活性。

灵活使用

02

税务规划优势

作为税务筹划工具，增额寿险降低税务负担。

税务筹划工具

增额寿险可助财富传承，合理避税。

避税功能

03

增额终身寿险规划

客户需求分析

了解经济状况

分析客户收入、支出，评估其经济承受能力及风险偏好。

明确保障需求

根据客户家庭结构、生活阶段，确定其寿险、健康险等保障需求。

产品选择策略

根据家庭责任、健康状况确定所需保障范围和额度。

明确保障需求

01

02

结合个人或家庭收入，选择适合的保费缴纳方式和期限。

评估经济实力

03

对比不同产品的增额速度、收益率及附加服务等，选出最优方案。

比较产品特点

规划案例分析

01

教育金规划

娄先生为女儿投保，确保未来教育金稳定。

02

养老金规划

王姐通过增额寿险，规划60岁后养老金领取。

03

资产传承规划

李总利用终身寿险，实现财富定向传承。

04

增额终身寿险操作实务

投保流程介绍

客户需先了解增额终身寿险的保障范围、收益情况等。

了解产品信息

01

客户需填写详细的个人信息，选择缴费方式、保额等，并签署相关文件。

填写投保单

02

理赔流程说明

事故发生后，立即通知保险公司并提交理赔申请。

及时报案申请

根据要求准备理赔材料，如合同、身份证明、医疗发票等。

准备并提交材料

售后服务要点

确保客户了解理赔步骤，简化流程，快速响应客户需求。

理赔流程清晰

提供定期保单检视，根据客户情况调整保障计划，增强客户信任。

持续服务关怀

05

增额终身寿险营销技巧

营销策略制定

明确增额终身寿险的适宜人群，如中高收入家庭。

定位目标客户

强调增额、终身保障及灵活性等核心卖点，吸引客户关注。

突出产品优势

客户沟通技巧

01

倾听客户需求

耐心倾听，理解客户真实需求，为推荐合适产品打下基础。

02

清晰表达优势

简明扼要介绍产品优势，确保客户理解增额终身寿险的价值。

成功案例分享

分享如何精准识别并定位对增额终身寿险有需求的客户群体的案例。

精准定位客户

介绍通过情感共鸣增强客户信任，成功销售增额终身寿险的实际案例。

情感营销策略

06

增额终身寿险法规与合规

相关法律法规

01

保险法保护

增额寿险受《保险法》监管保护，确保合同合规。

02

银保监会规定

银保监会强化增额寿险产品透明度及风险控制。

合规经营要求

保险公司需充分披露产品策略、风险收益等，保障消费者知情权。

信息披露透明

01

增额终身寿险投资比例不超50%，确保产品稳健性。

投资比例限制

02

风险防范措施

明确合同条款，保障双方权益，规范保险责任范围。

合同条款明确

保险公司评估客户风险，合理定价，确保产品稳健。

风险评估定价

谢谢

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