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银行职业规划

近年来银行管理学的学科发展日新月异，新的管理手段和管

理技术层出不穷。刚刚读完《金融道》，描述的是广东发展银

行杭州分行从只有一个光杆司令的“弱势银行”到致力发展为浙

江第一金融品牌的崛起史。杭州广发在短短十年间取得骄人成绩

的事实印证了这样一句话：“金融之道，常常在金融之外。”这

本书给我的触动很大，它告诉我想要做在金融业做出一番成绩，

单靠过强的专业知识是远远不够的。我们不仅要具备全面的金融

知识，较强的分析与综合能力、高超的沟通技巧与应变能力、专

业的服务意识、坚忍不拔的拼搏精神等等也都是不可或缺的。彭

老师课堂上讲过的银行客户经理为客户母亲千方百计买来所需中

药还熬好后在送到客户家里，也是暗含此理吧。

谈到职业规划，我的职业理想是一名理财师，并且希望终有

一天能有一个自己的理财师事务所，专门为客户做规划，就像今

天遍布各地的律师事务所那样。在毕业前考取证券从业资格证等

基本证书，提高自己的外语能力，夯实自己的专业基础。毕业后

三年内在金融业首（选是银行私人银行部门）打下基础，争我三至

五年拿下CFp等相关含金量高的证书。我知道要成为一个真正的

理财师并非拿到一个证书就可以，而是要看他为客户能够创造多

大价值。如果只有证书，不能得到客户的认可，那么证书将毫无

意义。但是我更愿意将其证书的取得看成是事业的发展的分水

岭。人说“三十而立，我想那时应该正是我为之奋斗促成事业

腾飞之时。

20—年，因三家中资商业银行一中国银行、中信银行、招商

银行，相继成立私人银行部，开展私人银行业务，而被银行业称

为中国“私人银行元年”o今年，国内的主要商业银行，如中国

工商银行、交通银行等，也陆续开展了这一业务。可见，私人银

行业务将成为中外资金融机构竞争的又一个重点。

privateBanking的发展已有400余年的历史，它通过客户经理

向拥有高额净资产的私人客户及其家庭提供以财富管理为核心

的、高质量、专业化金融及相关服务获取收入。由于国内银行业

仍处在转型改革之中，各项操作流程及法律法规与国际接轨时日

不久，精通银行业的本土专业人士的储备还处在积累阶段，外籍

银行专业人才在本地化中面临着漫长的磨合期，专业人才的匮乏

是当前我国私人银行业务发展的重要障碍。近年来随着中国经济

持续高速增长，居民的私‘人财富不断积累，一个稳定的高收入

富裕人群己经形成，我国银行业开展私人银行业务己具备一定的

市场条件。20_年爆发全球金融危机，对我国的金融业肯定有很

大的影响，尤其我们这些看似“生不逢时”的金融学生。但是我

想这其中一方面对我国金融业的完善有很大的促进作用，另一方

面优秀的人才更容易脱颖而出。凡事都辩证的看吧，只要通过不

懈努力，软硬件都达到一定水平，“塞翁失马，焉知非福”呢？

由此，我的未来职业发展前景既有机遇又充满了挑战。

财是一种生活方式，它来源于生活同时也服务于生活，

财师的价值是在实践中体现的。一个称职的财师应该能够在实

践中为客户创造出最大价值，帮客户做好合的财务安排才能够

得到客户的认可。财是一项终身学习的事业，只有在实践中不

断学习，财师的称号才有价值。

首先我要把知识基础夯实.财是一个宽口径的专业，涉猎

知识广博，不仅要有经济、金融等基本知识，还要了解财行业

以及收藏、房产等相关的知识。特别注意对这些知识和信息的积

累，运用联系的、发展的眼光辩证地看待，因为知识膨胀、信息

爆炸，某个时间点上正确的信息长期来看也许就是谬误了。第二

是丰富我的社会经验，学习一点心学，懂待人接物、“察言观

色”的方法，学会挖掘客户内心的真实需求，如何与人沟通。客

户的真实需求往往和语言表露出来的并不一致，如何识别客户的

真正的风险取向，是从书本上学不来的。

人要树立正确的职业想，首先必须全面地认识自己。要通

过科学认知的方法和手段，正确全面地认识自己的过去、现在、

通过努