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银行业授信授权与管理办法范本

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行授信业务操作，防范和控制授信风险，提高授信资产质量，确保本行信贷资金安全，根据国家有关法律法规、金融监管要求以及本行章程和相关管理制度，特制定本办法。

第二条适用范围

本办法适用于本行各级机构办理的各类本外币授信业务。所称授信业务，是指本行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括但不限于贷款、票据承兑与贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

第三条基本原则

授信业务管理遵循以下基本原则：

（一）安全性、流动性、效益性相统一：以风险控制为前提，确保资金安全，兼顾流动性和经营效益。

（二）审慎经营，风险可控：严格执行国家产业政策和信贷政策，坚持“贷前调查、贷时审查、贷后检查”制度，有效识别、评估和控制风险。

（三）统一授信，分级管理：对客户实行统一授信管理，根据客户信用状况、偿债能力和本行风险政策，确定最高授信额度。授信审批权限实行分级授权管理。

（四）授权有限，权责对等：各级授信审批人员在授权范围内行使审批权，对审批结果负责，做到有权必有责，用权受监督。

（五）流程规范，高效便捷：优化授信业务流程，明确各环节职责，提高审批效率，为客户提供优质服务。

第二章授信授权

第四条授权体系

本行授信授权实行“总行统一制定，分级授权，动态调整”的管理体系。总行根据各分支行的经营管理水平、风险控制能力、资产质量、所处地区经济环境等因素，对各分支行及总行相关部门进行授信业务基本授权。

第五条授权方式

授信授权分为基本授权和特别授权。

（一）基本授权：是指总行对各分支行及总行相关部门在办理常规授信业务时的审批权限所进行的持续性授权。

（二）特别授权：是指针对基本授权范围以外的特定授信业务、特殊客户群体或在特殊情况下，由总行临时授予有关机构或人员的一次性或有期限的授信审批权限。特别授权须以书面形式明确。

第六条授权内容

授权内容主要包括但不限于：

（一）各类授信业务的审批权限，包括单笔授信额度、单户总授信额度的审批权。

（二）对特定行业、特定类型客户的授信审批权。

（三）授信业务品种的审批权。

（四）授信条件变更（如利率、期限、担保方式等调整）的审批权。

（五）不良授信资产处置的审批权。

第七条授权的调整与终止

总行将根据宏观经济形势、监管政策变化、授权执行情况、受权机构经营管理水平及风险状况等因素，对授权进行定期或不定期的评估与调整。

出现以下情况之一的，总行有权暂停或撤销对受权机构或人员的部分或全部授权：

（一）违反授权规定，越权审批授信业务的；

（二）授信业务风险控制不力，资产质量严重下滑的；

（三）发生重大授信风险事件或严重违规违纪行为的；

（四）受权机构或人员发生重大变动，不适宜继续行使授权的；

（五）其他需要调整或终止授权的情形。

第八条转授权限制

各分支行在获得总行基本授权后，如需对辖内机构进行转授权，须事先报总行审批。转授权不得超出总行授予的基本授权范围，不得将核心审批权层层下放。特别授权不得转授权。

第三章授信业务管理

第九条客户准入与授信调查

（一）客户准入：授信客户应符合国家产业政策、本行信贷政策及客户评级标准。严禁向不符合准入条件的客户提供授信。

（二）授信调查：授信业务发起部门（或客户经理）负责对客户进行尽职调查，收集客户基本信息、财务状况、经营情况、担保情况、贷款用途等资料，对客户信用风险、经营风险、行业风险等进行分析评估，形成客观、详实的授信调查报告，并对调查报告的真实性、完整性和合规性负责。

第十条授信审查与审批

（一）授信审查：授信审查部门（或岗位）负责对授信调查材料的合规性、完整性、调查结论的合理性进行独立审查，重点关注授信风险点及风险控制措施，提出明确的审查意见。

（二）授信审批：审批人根据其授权权限，依据国家法律法规、本行信贷政策、授信审查意见及相关材料，对授信业务进行独立判断和审批。对于超出自身审批权限的授信业务，应按规定程序逐级上报审批。重大授信业务应提交行内相关审议机构（如贷审会）集体审议。

第十一条授信合同签订

授信业务经审批同意后，应与客户签订合法有效的授信合同（包括借款合同、担保合同等）。合同条款应明确、具体，符合法律法规及本行规定，特别是对授信额度、用途、利率、期限、还款方式、担保方式、双方权利义务、违约责任等进行清晰约定。

第十二条授信发放与支付

（一）授信发放前，放款审核部门（或岗位）应对授信审批条件的落实情况、合同签订情况、担保手续的合法性和有效性等进行审核，审核通过后方可办理放款手续。

（二）严格按照合同约定的用途监控授信资金的支付。对符合受托支付条件的，应采用受托支付方式；对自主支付的，应加强事后资金流向核查。

第十三