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金融行业基于数据价值量化的联邦模型参数分配机制研究1

金融行业基于数据价值量化的联邦模型参数分配机制研究

1.研究背景与意义

1.1金融行业数据价值量化需求

金融行业作为数据密集型行业，数据的价值日益凸显。据国际数据公司（IDC）统

计，金融行业每年产生的数据量以超过30%的速度增长，其中银行、证券、保险等金

融机构积累的客户交易记录、信用评估数据、市场行情信息等海量数据蕴含着巨大的价

值。然而，目前金融机构对数据价值的评估和量化仍处于初级阶段。传统的数据价值评

估方法主要依赖于成本法、市场法和收益法，但这些方法在面对金融行业复杂多变的数

据环境时存在诸多局限。例如，成本法难以准确衡量数据的潜在收益，市场法因数据交

易市场的不完善而缺乏参考依据，收益法则难以精确预测数据带来的长期收益。因此，

金融机构迫切需要一种科学、有效的数据价值量化方法，以更好地挖掘数据的潜在价

值，优化资源配置，提升决策的科学性和精准性。

1.2联邦学习在金融领域的应用前景

联邦学习作为一种分布式机器学习技术，近年来在金融领域展现出广阔的应用前

景。据Gartner预测，到2025年，超过60%的金融机构将采用联邦学习技术来提升数

据安全性和模型性能。联邦学习通过在多个参与方之间进行模型参数的联合训练，能够

在不共享原始数据的情况下实现数据的协同利用，有效解决了金融机构之间数据隐私

保护和数据共享的矛盾。在金融风险评估中，联邦学习可以整合多家金融机构的客户信

用数据，构建更准确的风险预测模型，将风险识别准确率提高20%以上。在金融产品

推荐方面，联邦学习能够结合不同金融机构的客户行为数据和产品信息，实现个性化推

荐，提升客户满意度和产品销售转化率。此外，联邦学习在金融反欺诈、市场预测等场

景中也有广泛应用，能够有效提升金融机构的运营效率和竞争力。

1.3研究目的与贡献

本研究旨在探索金融行业基于数据价值量化的联邦模型参数分配机制，以解决金

融机构在数据共享和模型训练过程中面临的数据价值评估不准确、模型参数分配不合理

等问题。通过深入研究数据价值量化方法和联邦学习技术，构建一个科学合理的联邦模

型参数分配机制，为金融机构提供一种高效、安全的数据共享和模型训练解决方案。本

研究的贡献主要体现在以下几个方面：一是填补了金融行业数据价值量化与联邦学习

结合的研究空白，为相关领域的学术研究提供了新的思路和方法；二是为金融机构提供

了一种优化数据资源配置、提升模型性能的有效工具，有助于金融机构在激烈的市场竞

2.数据价值量化方法概述2

争中占据优势；三是推动了联邦学习技术在金融行业的广泛应用，促进金融行业的数字

化转型和创新发展。

2.数据价值量化方法概述

2.1数据价值量化理论基础

数据价值量化是将数据的潜在价值转化为可衡量的经济价值的过程。从经济学角

度来看，数据作为一种生产要素，其价值取决于其对生产效率的提升和对经济收益的贡

献。根据边际生产力理论，数据的价值可以通过其对边际收益的贡献来衡量。例如，在

金融领域，客户交易数据的价值可以通过其对风险预测模型准确性的提升来间接体现，

进而影响金融机构的收益水平。此外，数据的稀缺性也是影响其价值的重要因素。根据

供需关系原理，稀缺的数据在市场中具有更高的价值。例如，一些独特的金融衍生品交

易数据，由于获取难度大，其价值远高于常见的股票交易数据。数据价值量化还涉及到

信息经济学的相关理论。信息经济学认为，数据作为一种信息资源，其价值不仅取决于

数据本身的质量和数量，还与数据的时效性、准确性和相关性密切相关。在金融行业，

及时准确的市场行情数据对于投资决策的价值远高于过时或不准确的数据。

2.2现有量化方法与技术

目前，数据价值量化的方法主要可以分为成本法、市场法和收益法三大类。成本法

是通过计算数据的获取、存储、处理和维护等成本来估算数据价值的方法。例如，金融

机构获取客户信用数据的成本包括数据采集系统的开发费用、数据采购费用以及数据清

洗和整理的人工成本等。据相关研究统计，金融机构获取和处理数据的成本占其数据价

值的30%左右。市场法则是根据数据在市场中的交易价格来确定其价值。然而，由于

数据交易市场的不完善，市