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金融科技风险控制合同协议

鉴于双方（以下简称“甲方”和“乙方”）在金融科技领域开展合作业务，为明确双方在业务运营过程中的风险控制责任，建立完善的风险管理体系，保障业务安全、合规、稳健运行，维护客户合法权益，经友好协商，达成以下协议：

第一条定义与解释

在本协议中，除非上下文另有明确说明，具有以下含义：

1.1“金融科技”是指运用大数据、人工智能、云计算、区块链、移动互联等现代信息技术手段，对传统金融业务进行创新或对金融业务流程进行改造的应用和实践。

1.2“风险控制”是指为防范或化解金融科技业务过程中的各种风险，所建立的管理体系、制度、流程和采取的技术手段。

1.3“重大风险”是指可能对业务安全、客户资产、公司声誉或财务状况造成严重不利影响的重大风险事件或隐患。

1.4“合规”是指遵守所有适用的国家和地方法律、法规、监管要求及行业规范。

1.5“监管要求”是指由中国人民银行、国家金融监督管理总局、国家外汇管理局等金融监管机构发布的具有约束力的规定、指引和要求。

1.6“技术漏洞”是指系统、软件或硬件中存在的安全缺陷或错误，可能被利用进行非法访问、攻击或破坏。

1.7“数据泄露”是指未经授权访问、获取、泄露或丢失敏感个人信息或商业秘密。

第二条适用范围

本协议适用于双方合作开展的【具体金融科技业务名称或描述】，涵盖业务的技术开发、系统部署、数据管理、运营维护等环节所涉及的风险控制要求。本协议的适用范围限于【具体地域范围，如中国境内】。

第三条风险识别与评估机制

3.1双方承诺共同建立并维护一个持续的风险识别机制。甲方负责识别其主导业务流程中的风险，乙方负责识别其提供的技术产品、服务或系统组件相关的风险。双方应定期（至少每年一次）或在业务、技术、监管环境发生重大变化时，组织跨部门人员进行风险识别，形成风险清单。

3.2双方应采用适当的定性或定量方法，对已识别的风险进行评估。评估应考虑风险的性质、发生的可能性、潜在影响（包括财务、声誉、法律、运营等方面）以及监管要求。

3.3风险评估结果应划分为高中低不同等级，并形成书面风险评估报告。高风险项应由双方相关负责人共同确认，并优先处理。风险评估报告应妥善保存，保存期限不少于【具体年限，如五年】。

第四条风险控制措施与责任

4.1技术层面控制：

4.1.1系统安全：双方应共同遵守或各自遵守不低于国家及行业推荐的安全标准（如等级保护要求），部署必要的技术防护措施，包括但不限于防火墙、入侵检测/防御系统（IDS/IPS）、Web应用防火墙（WAF）、数据库安全防护、负载均衡、安全审计等，定期进行安全评估和渗透测试。

4.1.2数据安全：

a.数据收集：仅收集业务运行所必需的、符合最小必要原则的个人敏感信息，并明确告知用户收集目的、方式、范围。

b.数据存储：对存储的个人敏感信息进行加密处理，采取严格的访问控制和权限管理，确保存储环境的安全。

c.数据使用与传输：在内部传输和使用中，对敏感数据进行加密；如需对外传输，应采取安全的传输协议（如TLS）并确保接收方具备相应安全能力。

d.数据销毁：建立数据生命周期管理机制，明确数据的保留期限，到期后安全、彻底地销毁数据。

e.数据防泄漏：部署数据防泄漏（DLP）技术和监控措施，防止敏感数据通过邮件、网络、移动存储介质等途径泄露。

f.数据备份与恢复：制定数据备份策略，定期进行数据备份，并定期测试备份数据的恢复流程，确保在发生灾难时能够及时恢复业务。

4.1.3模型风险控制：对于涉及算法、模型的业务（如信用评分、智能投顾等），甲方应确保模型的开发、训练、验证、测试过程符合相关规范，乙方应提供模型相关的技术支持和安全保障。双方应定期对模型的有效性、稳定性、公平性进行评估和审查。

4.1.4API风险管理：双方合作开发或调用的API接口，应遵循安全设计原则，实施严格的身份认证和授权机制，限制接口调用频率，记录接口调用日志，并定期进行安全测试。

4.2业务层面控制：

4.2.1业务流程规范：双方应共同制定或确认关键业务流程的操作规范，明确各环节的职责、操作要求、风险点及控制措施，并定期更新。

4.2.2用户管理与身份验证：建立严格的用户注册实名认证流程，采用多因素认证等手段加强用户身份验证，实施用户行为监控，建立异常交易识别和拦截机制。

4.2.3反欺诈与反洗钱：双方应共同遵守反洗钱法律法规，建立并执行有效的客户身份识别（KYC）、客户尽职调查（CDD）、交易监测和风险预警机制，配合监管机构开展反洗钱工作。

4.3组织与人员管理：

4.3.1